Дело № 2-448/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Усть-Кишерть Пермского края 26 февраля 2019 года 

Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Усть-Кишерть) в составе:

председательствующего судьи Лутченко С.А.,

при секретаре Шмаковой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Усть-Кишерть Пермского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 164162,20 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 49809,71 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 97552,49 руб., неустойка 16800 руб., а также о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4483,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявление-анкета, Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк». В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик нарушил взятые на себя обязательства по договору кредитной карты в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО2 (агент) заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах общества обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между банком в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов и ФИО2 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4850 кредитным договорам. Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье о внесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности считает несостоятельными, поскольку срок действия кредитной карты был определен – ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что именно с этого момента и необходимо исчислять срок исковой давности.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласилась, указав о пропуске срока исковой давности, который по ее мнению следует исчислять с даты осуществления ею последнего фактического платежа по данной кредитной карте – ДД.ММ.ГГГГ., также поддерживает доводы, изложенные в письменных возражениях по иску, в связи с чем в удовлетворении иска просит отказать в полном объеме. 

Заслушав мнение ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению в части.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50000 руб.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявление-анкета, Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк». 

В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 

<

данные изъяты>% годовых (л.д.18). 

Погашение производится ежемесячно в размере Минимального платежа – 5% от суммы кредита на конец расчетного периода. 

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания – 300 руб. (л.д. 30).

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Согласно расписке о получении кредитной карты срок действия карты установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Согласно условиям обслуживания (раздел 6), расчетный период – календарный месяц, платежный период следующий за расчетным периодом календарный месяц (л.д.30).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждено распиской о получении карты и выпиской по счету.

Ответчик воспользовалась картой, допустила неоднократную просрочку платежей, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО2 (агент) заключен агентский договор № в соответствии с которым, последний от своего имени, но за счет и в интересах общества обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4850 кредитным договорам. Согласно отчету агента от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Должник был уведомлен новым кредитором о состоявшейся уступке права требования.

В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье о внесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника (л.д. 4).

Сведения о погашении задолженности по договору в материалах дела отсутствуют, не оспаривает наличие долга в судебном заседании и ответчик, подтвердив, что последний платеж по кредитной кате был осуществлен ею в ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Условиями банка о предоставлении потребительских кредитов предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать свои права по кредитному договору любому третьему лицу.

Договор уступки права (требования) соответствует действующему законодательству, не был оспорен, не был признан недействительным, в связи с чем, ООО «Реальные инвестиции» является правопреемником ОАО АКБ «Экопромбанк» по всем правам и обязательствам последнего, вытекающего из договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1

Истец является действующим юридическим лицом, что подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.35-36).

В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено (п.1 ст.385 ГК РФ). Факт надлежащего исполнения обязанности по уведомлению должника об уступке прав требования подтвержден документально. При этом на основании п.2. ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Разрешая вопрос о сроке исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом суд учитывает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из изложенных норм, а также с учетом установленных судом дат: последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ года, исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, по мнению суда, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию основной долг, проценты и неустойка в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. 

Какого либо самостоятельного расчета, ответчиком суду не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила по основному долгу 49809,71 руб., по процентам за пользование кредитом 97552,49 руб., по неустойке 16800 руб. На конец расчетного периода (ДД.ММ.ГГГГ как заявлено в иске) с ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 32803,43 руб., сумма процентов 30448,19 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 17006,28 руб. (49809,71 руб. – 32803,43 руб. = 17006,28 руб.), сумма процентов в размере 67104,30 руб. (97552,49 руб. – 30448,19 руб. = 67104,30 руб.), т.е. задолженность в пределах трехлетнего срока исковой давности – 3 года до момента обращения в суд (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку общие условия договора о неустойке (штрафе) не противоречат действующему законодательству, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств установлено, требования о взыскании штрафов также подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет неустойки в размере 16800 руб. С учетом применения срока исковой давности, указанного ранее, размер неустойки подлежащий взысканию, подлежит перерасчету.

Условиями обслуживания предусмотрена неустойка в размере 300 руб., за пропуск оплаты, неполную оплату Минимального платежа. 

Согласно, представленному расчету, с указанием дат обеспечения на счете Минимального платежа, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как заявлено в иске) с учетом, имеющихся определений понятия платежного и расчетного периода (соответственно календарный месяц после окончания расчетного периода, расчетный период – календарный месяц) ответчиком пропущено 34 оплаты Минимального платежа – в связи с чем, размер неустойки суд считает возможным определить в сумме 10200 руб. (300 * 34).

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает. Ходатайств о снижении неустойки вследствие ее несоразмерности основному требованию, с указанием мотивов, ответчиком не заявлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 10200 руб.

В удовлетворении оставшейся части иска по основному долгу, процентам и неустойке, суд считает возможным истцу отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом состоявшегося решения о частичном удовлетворении требований с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере пропорционально удовлетворенного иска в сумме 3029,32 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 94310 руб. 58 коп. (Девяносто четыре тысячи триста десять руб. 58 коп.) в том числе:

задолженность по основному долгу - 17006,28 руб.; 

проценты за пользованием кредитом - 67104,30 руб.;

неустойка -10200 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 3029 руб. 32 коп. (Три тысячи двадцать девять руб. 32 коп.). 

В остальной части иска истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Усть-Кишерть) в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий С.А.Лутченко