Уг.дело №1-57/25

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

г.Москва 17 марта 2025 года

Никулинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Бобкова А.В., при секретаре Григорьевой Е.А., с участием государственного обвинителя – помощника Никулинского межрайонного прокурора г.Москвы Кузовчикова М.А., подсудимых ФИО1 и ФИО2, их защитников – адвокатов Митрофанского Б.Ю. и Алтунина И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке судебного разбирательства уголовное дело в отношении

ФИО1, персональные данные, ранее не судимой, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного п.«в» ч.7 ст.204 УК РФ, а также в совершении СЕМИ преступлений, предусмотренных ч.2 ст.187 УК РФ, 

и

ФИО2, персональные данные, ранее не судимого, обвиняемого в совершении СЕМИ преступлений, предусмотренных ч.2 ст.187 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила незаконное получение лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации денег за совершение действий в интересах дающего, если указанные действия входят в служебные полномочия, в значительном размере, совершенное за незаконные действия.

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1), среди прочего, руководствовалась должностной инструкцией по занимаемой ею (ФИО1) должности от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, согласно п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.6., 2.2.7., 2.2.13, 2.2.15, 2.2.16, 2.2.17, 2.2.18, 2.2.19, 2.2.20, 2.2.23., 2.2.24, 2.2.25, 2.2.26, 2.2.27, 2.2.28, 2.2.29., 2.2.32., 2.2.33, 2.2.34 которой в ее полномочия входило:

- осуществление руководства всей деятельностью ДО, обеспечение повседневного контроля за его деятельностью;

- осуществление выполнения установленных текущих и стратегических планов, функций и задач, возложенных на ДО;

- осуществление поиска клиентов, проводить мониторинг рынка, с использованием внешних информационных источников, анализ действующих клиентских баз, с целью осуществления продаж продуктов и услуг Банка;

- осуществление мероприятия по привлечению предприятий/компаний на обслуживание с целью формирования потенциальной клиентской базы предприятий-партнеров;

- организовывание заключения зарплатного Договора, в т.ч. с установкой банкомата на территории компании;

- контроль и анализ эффективности заключенных зарплатных Договоров;

- обеспечение контроля и выполнения личных плановых нормативов по зарплатным проектам, возложенных на ДО;

- контролирование качества и своевременности выполнения сотрудниками ДО должностных обязанностей, их эффективность и выполнение плана продаж по продуктам и услугам Банка;

- организовывание взаимодействия и взаимозаменяемости сотрудников ДО, направленные на повышение эффективности работы ДО;

- своевременно принятие необходимых мер, входящих в компетенцию Должность/ Должность, по укомплектованию ДО квалифицированными кадрами в целях обеспечения бесперебойной работы ДО;

- готовить предложения по совершенствованию организации деятельности ДО;

- контролирование и разограничивание доступа подчиненных сотрудников к автоматизированной банковской системе Банка (далее по тексту — АБС «Наименование») в соответствии с их должностными обязанностями;

- организовывание взаимодействия сотрудников ДО с другими структурными подразделениями Банка по вопросам, относящимся к компетенции ДО;

- организовывание работы, направленной на повышение квалификации работников ДО, развитию их профессиональных знаний и опыта, созданию благоприятных условий труда;

- ознакомление вновь принятых на работу сотрудников с их должностными инструкциями в первый день выхода на работу;

- обобщение и анализировать результаты работы ДО и принимать меры по улучшению его работы;

- исполнение требования внутренних документов по ПОД/ФТ;

- обеспечение исполнение ДО Банка требований внутренних документов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ), в т.ч. требований:

- по фиксированию информации в ЛБС «Наименование»;

- по своевременности передачи сведений/документов в Департамент финансового мониторинга (далее - ДФМ) Банка (в том числе сведений, входящих в состав отчетности, направляемой в ФСФМ России), их достоверности, актуальности;

- по прохождению всеми сотрудниками ДО обучения по ПОД/ФТ, проводимого ДФМ;

- по соблюдению режима конфиденциальности и нераспространения третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальности сведений, полученных в результате применения Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, Целевых правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

- осуществление открытия, закрытия счетов Клиентов (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой и /или физических лиц) в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и внутренними нормативными документами Банка;

- совершение всех необходимых действий в целях охраны вверенных ей материальных ценностей и денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1) являясь Должность ДО «Наименование» (адрес) и выполняя организационно-распорядительные функции, является лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, при исполнении ею своих служебных обязанностей, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, путем телефонных переговоров с ранее ей знакомым ФИО2, получила от него информацию о желании неустановленных следствием лиц, являющихся его знакомыми, за денежное вознаграждение открывать расчетные (лицевые) счета в банке и выпускать в оборот электронные средства платежа (платежные карты) на вымышленных лиц по поддельным документам для их использования, с целью неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств. 

После чего она (ФИО1), имея корыстный умысел, направленный на незаконное личное обогащение в значительном размере, дала ФИО2 свое согласие на изготовление электронных средств платежа – платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) ФИО2, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp»), действующим в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», с целью последующего использования и сбыта изготовленных по ее (ФИО1) указанию электронных средств платежа (платежных карт), за которые она (ФИО1) должна получать от ФИО2 денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа по 7 000 рублей за каждую изготовленную платежную (банковскую) карту или расчетный счет на подставных лиц по его просьбе. 

Далее она (ФИО1) согласно ранее достигнутым между ней и неустановленным следствием лицом, через посредника ФИО2 договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на получение коммерческого подкупа в значительном размере, в точно неустановленное время и дату в период с 19.06.2023 по 20.06.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив от посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания главному менеджеру ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио. В свою очередь фио, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет №номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО на имя фио. 

Продолжая реализацию преступного умысла, используя служебные полномочия, она (ФИО1) в точно неустановленное время 20.06.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте, 20.06.2023, получив изготовленную по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер, открытую на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, перевода денежных средств.

Затем, в точно неустановленное следствием время, 20.06.2023 она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

После чего она (ФИО1), действуя в рамках ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностей, находясь в точно неустановленное следствием время 20.06.2023, в ДО «Наименование», по адресу: адрес, передала ФИО2 указанную банковскую карту на имя фио, которую ФИО2, в тот же день, отвез в Деловой центр «Наименование» («Наименование»), расположенный в ТЦ «Наименование», по адресу: адрес, и передал ее неустановленному следствием лицу по имени «Имя».

Затем она (ФИО1), действуя в продолжение своего преступного умысла и в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями между ней и неустановленным следствием лицом, через посредника ФИО2, в точно неустановленное время, 22.06.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp»), получила от посредника ФИО2, поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, и используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, находясь в тот же день в помещении банка по указанному адресу, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио, которая, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет №номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 22.06.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в отделение банка, 22.06.2023, получив в свое распоряжение банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер, открытую на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 в период времени с 16 часов 33 минут по 16 часов 39 минут через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») реквизиты данного расчетного счета, отправив фотоизображения банковской карты № номер, на имя фио, после чего в тот же день она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, которые перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

Далее она (ФИО1) в продолжении ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностям, действуя из корыстных побуждений, в продолжении умысла на получение коммерческого подкупа в значительном размере, в точно неустановленное время 03.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp»), получив от посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио, которая, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет №номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер на имя фио фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время в период с 03.07.2023 по 04.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте, в точно неустановленное время, в период с 03.07.2023 по 04.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер на имя фио фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем в точно неустановленное следствием время, 04.07.2023 она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

После чего она (ФИО1), действуя в рамках ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностей, находясь в точно неустановленное следствием время 04.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств.

Затем она (ФИО1), действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на получение коммерческого подкупа в значительном размере, в точно неустановленное время 07.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы в период с 07.07.2023 по 10.07.2023 были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время в период с 07.07.2023 по 10.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем в точно неустановленное следствием время, 10.07.2023 она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

После чего она (ФИО1), действуя в рамках ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностей, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств.

Далее она (ФИО1) в продолжении ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностям, действуя из корыстных побуждений, в продолжении умысла на получение коммерческого подкупа в значительном размере, в точно неустановленное время 07.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую 10.07.2023 был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 10.07.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем в точно неустановленное следствием время, 10.07.2023 она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

После чего она (ФИО1), действуя в рамках ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностей, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств.

Затем она (ФИО1), действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на получение коммерческого подкупа в значительном размере, в точно неустановленное время 10.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив от посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО.

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 10.07.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем в точно неустановленное следствием время, 10.07.2023 она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

После чего она (ФИО1), действуя в рамках ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностей, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств.

Далее она (ФИО1) в продолжении ранее достигнутых между ней и ФИО2 договоренностям, действуя из корыстных побуждений, в продолжении умысла на получение коммерческого подкупа в значительном размере, в точно неустановленное время и дату в период с 10.07.2023 по 14.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 14.07.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 14.07.2023, получив изготовленную по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в рамках ранее достигнутых между ней и неустановленным следствием лицом, через посредника ФИО2 договоренностям, 14.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы передала через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») ФИО2 реквизиты банковской карты номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, который в свою очередь посредством мессенджера «Телеграм» («Telegram») предоставил неустановленному лицу по имени «Имя».

Затем в точно неустановленное следствием время, 20.07.2023 она (ФИО1) получила от ФИО2, действующего в качестве посредника в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», незаконное денежное вознаграждение в качестве коммерческого подкупа в размере 7 000 рублей, за незаконное действие в пользу неустановленного следствием лица, которые ФИО2, предварительно получив от неустановленного следствием лица по имени «Имя» на свой расчетный счет, перевел по ее (ФИО1) просьбе безналичным переводом на открытую на ее (ФИО1) имя, банковскую карту ПАО «Наименование» №номер, имеющую расчетный счет №номер, открытый в ДО «Наименование» ПАО «Наименование», расположенном по адресу: адрес, которыми она (ФИО1) распорядилась по своему усмотрению.

Таким образом, она (ФИО1), являясь лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, получила денежное вознаграждение в виде коммерческого подкупа в размере 49 000 рублей, то есть в значительном размере, через посредника ФИО2, действующего в интересах неустановленного следствием лица по имени «Имя», за незаконные действия, входившие в ее полномочия, выразившиеся в изготовлении банковских карт и открытии расчетных счетов по поддельным документам на имя фио, фио, фио, фио, фио, фио, фио, которые предназначались для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств.

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время и дату в период с 19.06.2023 по 20.06.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2 поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и адрес данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания главному менеджеру ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет №номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1), в точно неустановленное следствием время 20.06.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее и соучастниках преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 20.06.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила соучастнику ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному следствием лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 20.06.2023, в ДО «Наименование», по адресу: адрес, передала соучастнику ФИО2, поддельную банковскую карту на имя фио, предназначенную для неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств, которую ФИО2, в тот же день сбыл, то есть передал неустановленному следствием соучастнику по имени «Имя» около помещения Делового центра «Наименование» («Наименование»), расположенного по адресу: адрес, с целью ее последующего сбыта неопределенному кругу лиц. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 20.06.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время 22.06.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2 поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и адрес данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 22.06.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 22.06.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила соучастнику ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время, в период времени с 16 часов 33 минут по 16 часов 39 минут 22.06.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, предоставила соучастнику ФИО2 через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp»), реквизиты расчетного счета №номер, а также отправила фотоизображения поддельной банковской карты № номер, на имя фио, предназначенной для неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств. В свою очередь ФИО2, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, в тот же день, сбыл, направив данные фотоизображения поддельной платёжной карты неустановленному следствием лицу по имени «Имя» посредством мессенджера «Телеграм» («Telegram»). Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 29.06.2023 сбыл данную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на получение коммерческого подкупа в значительном размере, с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время 03.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2 поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио фио, а также номер мобильного телефона и адрес данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио адрес, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую в период с 03.07.2023 по 04.07.2023 открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время в период с 03.07.2023 по 04.07.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте в период с 03.07.2023 по 04.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила соучастнику ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 04.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 08.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на получение коммерческого подкупа, в точно неустановленное время 07.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2 поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы в период с 07.07.2023 по 10.07.2023 были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время в период с 07.07.2023 по 10.07.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г.Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для сбыта неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данного платежного поддельного платежного документа. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 18.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на получение коммерческого подкупа в значительном размере, с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств в точно неустановленное время и дату в период с 07.07.2023 по 10.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2 поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 10.07.2023 представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для сбыта неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 25.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на получение коммерческого подкупа в значительном размере, с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств в точно неустановленное время 10.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2, поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 10.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, она (ФИО1), находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ФИО2 о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, с целью ее сбыта неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 19.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО1 совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Она (ФИО1) на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование». В своей служебной деятельности она (ФИО1) руководствовалась должностной инструкцией по занимаемым ею (ФИО1) должностям от дата, утвержденной директором департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес, то есть выполняла организационно-распорядительные функции, являясь лицом, выполняющего управленческие функции в коммерческой организации.

Так, она (ФИО1), находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ей знакомым ФИО2, получила информацию о наличии у него договоренностей с неустановленными следствием лицами на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое она (ФИО1), с целью незаконного личного обогащения из корыстных мотивов, дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- она (ФИО1), используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых ей (ФИО1) соучастником ФИО2; 

- ФИО2 должен направлять ей (ФИО1) поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю ей (ФИО1) через соучастника ФИО2, а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее она (ФИО1), действуя согласно ранее ей отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ней и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на получение коммерческого подкупа в значительном размере, с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время и дату в период с 10.07.2023 по 14.07.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, получив через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») от соучастника ФИО2 поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее (ФИО1) преступных намерениях, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у нее (ФИО1) и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего она (ФИО1) в точно неустановленное время 14.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по ее (ФИО1) указанию, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего она (ФИО1), действуя в соответствии с отведенной ей преступной ролью, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 14.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала ему (ФИО2) реквизиты и фотографию поддельной банковской карты номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, предназначенной для сбыта ее неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. В свою очередь он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, в тот же день, сбыл, направив данные фотоизображения поддельной платёжной карты неустановленному следствием лицу по имени «Имя» посредством мессенджера «Телеграм» («Telegram»).

Таким образом, она (ФИО1), совместно с ФИО2 и неустановленными лицами, действуя группой лиц по предварительному сговору, совершили изготовление в целях сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

ФИО2 совершил изготовление в целях использования и сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время и дату в период с 19.06.2023 по 20.06.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые он (ФИО2) посредством мессенджера «ВотсАпп» («WhatsApp») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания главному менеджеру ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях соучастников, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у ФИО1 и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет №номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1, действуя согласно отведенной ей роли, согласованно с соучастниками, в точно неустановленное время 20.06.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее и соучастниках преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию соучастника ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала соучастнику ФИО1 неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, находясь в том же месте и в ту же дату, 20.06.2023, получив изготовленное по ее указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному следствием лицу, с целью ее использования неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 20.06.2023, в ДО «Наименование», по адресу: адрес, передала ему (ФИО2), поддельную банковскую карту на имя фио, предназначенную для неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств, которую он (ФИО2), в тот же день сбыл, то есть передал неустановленному следствием соучастнику по имени «Имя» около помещения Делового центра «Наименование» («Наименование»), расположенного по адресу: адрес, с целью ее последующего сбыта неопределенному кругу лиц. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 20.06.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору совместно с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствием лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО2 совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время 22.06.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые он (ФИО2) посредством мессенджера «ВотсАпп» («WhatsApp») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях соучастников, на изготовление банковской карты на имя фио, находясь в прямом подчинении у соучастника ФИО1 и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1, действуя согласно отведенной ей роли, согласованно с соучастниками, в точно неустановленное время 22.06.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала соучастнику ФИО1 неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, находясь в том же месте и в ту же дату, 22.06.2023, получив изготовленное по ее указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет №номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время, в период времени с 16 часов 33 минут по 16 часов 39 минут 22.06.2023, находясь в ДО «Наименование», по адресу: адрес, предоставила ему (ФИО2) через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp»), реквизиты расчетного счета №номер, а также отправила фотоизображения поддельной банковской карты № номер, на имя фио, предназначенной для неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств. В свою очередь он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, в тот же день, сбыл, направив данные фотоизображения поддельной платёжной карты неустановленному следствием лицу по имени «Имя» посредством мессенджера «Телеграм» («Telegram»). Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 29.06.2023 сбыл данную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствием лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Кроме того, ФИО2 совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время 03.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые он (ФИО2) посредством мессенджера «Телеграм» («Telegram») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях соучастников, на изготовление банковской карты на имя фио адрес, находясь в прямом подчинении у соучастника ФИО1 и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1, в точно неустановленное время в период с 03.07.2023 по 04.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей (ФИО1) неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, действуя согласно отведенной ей роли, согласованно с соучастниками, находясь в том же месте и в ту же дату, 04.07.2023, получив изготовленное по ее указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 04.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для неустановленного следствием лица с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 08.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, совместно с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствиями лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО2 совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время и дату в период с 07.07.2023 по 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые посредством мессенджера «ВотсАпп» («WhatsApp») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях ФИО1, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у соучастников и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1 в точно неустановленное время в период с 07.07.2023 по 10.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ей неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по ее (ФИО1) указанию поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для сбыта неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данного платежного поддельного платежного документа. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 18.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, совместно с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствиями лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО2 совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время и дату в период с 07.07.2023 по 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые посредством мессенджера «ВотсАпп» («WhatsApp») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях соучастников, на изготовление банковской карты на имя фио, находясь в прямом подчинении у соучастника ФИО1 и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1, действуя согласно отведенной ей роли, согласованно с соучастниками, в точно неустановленное время в период с 07.07.2023 по 10.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала соучастнику ФИО1 неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по указанию последней поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, предназначенную для сбыта неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 25.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, совместно с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствиями лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО2 совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые посредством мессенджера «ВотсАпп» («WhatsApp») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях соучастников, на изготовление банковской карты на имя фио ФИО, находясь в прямом подчинении у соучастника ФИО1 и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта № номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1, действуя согласно отведенной ей роли, согласованно с соучастниками, в точно неустановленное время 10.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала соучастнику ФИО1 неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, находясь в том же месте и в ту же дату, 10.07.2023, получив изготовленное по указанию последней поддельную платежную карту – банковскую карту № номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 10.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала неустановленному следствием курьеру поддельную банковскую карту № номер, имеющую расчетный счет № номер на имя фио, с целью ее сбыта неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. Далее, неустановленный следствием соучастник, исполняя отведенную ему преступную роль, в точно неустановленные следствием время и дату, при точно неустановленных обстоятельствах, в неустановленном следствием месте, не позднее 19.07.2023 сбыл данную поддельную платежную карту неустановленным следствием лицам, для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, совместно с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствиями лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств. 

Кроме того, ФИО2 совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

Так, Акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер(далее – адрес - партнер), является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава, утвержденного единственным акционером – председателем правления на основании решения №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

Публичное акционерное общество «НАИМЕНОВАНИЕ» ИНН номер (далее – НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, банк) является акционерным коммерческим банком, имеющим юридический адрес: адрес, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр юридических лиц на основании Устава утвержденного решением внеочередного Общего собрания – председателем Совета директоров на основании протокола №номер от дата, согласованного Первым заместителем Центрального Банка Российской Федерации дата, действующее на основании выданной лицензии Центрального Банка Российской Федерации №номер от дата на осуществление банковских операций, в том числе операций, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

На основании соглашения о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата №номер (далее – Соглашение) между НАИМЕНОВАНИЕ ПАО и адрес достигнуто соглашение, направленное на организацию сотрудничества и взаимодействие сторон по настоящему соглашению среди клиентов Партнера – физических лиц Банковских карт для оплаты ими услуг Партнёра, в свою очередь банк обеспечивает выпуск Клиентам Партнера Банковских карт Visa Electron / Visa Classic / Mastercard / Maestro с логотипом Банка, а Партнер организует хранение Неперсонифицированных банковских карт и передачу их Клиентам, дееспособным физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста и обратившихся к Партнеру для приобретения у партнера товаров и/или услуг, и обратившихся в Банк для открытия им Счета и выдачи банковской карты. В силу п. 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 3.3, 3.4, 4.1, 4.3 настоящего Соглашения: 

- при обращении Клиента к Партнеру для приобретения товаров и/или услуг, Партнер информирует Клиента о возможности получения Банковской карты, с помощью которой могут быть оплачены товары/услуги Партнера;

- в случае обращения Клиента или его представителя в Банк при предоставлении им документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Банк принимает документы для рассмотрения в целях открытия Счета и привязки полученной Клиентом Неперсонифицированной банковской карты к открытому Клиенту Счету;

- банк осуществляет эмиссию Банковских карт, их текущее сопровождение и обслуживание в течение их срока действия;

- партнер получает у Банка Неперсонифицированные банковские карты Visa Electron / Visa Classic / Maestro с логотипом Банка по акту приема-передачи и осуществляет их хранение и учет;

- в случае согласия Клиента на обращение в Банк с целью открытия Счета, Партнер передает Клиенту Неперсонифицированную банковскую карту;

- при передаче Партнером Неперсонифицированной банковской карты Клиенту, Клиент подписывает расписку в получении Карты (согласно Приложения № 3 к настоящему соглашению). Расписки передаются в Банк Клиентами или их представителями вместе с заявлением на Счета и иными документами, необходимыми для открытия Счета и прикрепления к Счету полученной Клиентом Неперсонифицированной карты;

- банк после получения всех документов, необходимых для открытия Счета и проведения идентификации Клиента, при отсутствии оснований для отказа Банка в открытии Счет обязуется открыть Клиенту Счет и прикрепить к данному Счету полученную Клиентом Неперсонифицированную банковскую карту. С этого момента считается, что Клиентом получена Банковская карта в соответствии с договором текущего счета физического лица с условием совершения операциям с которой будут проводиться по данному Счету;

- банк обязуется по мере обращения Клиентов или их представителей осуществлять действия, указанные в п. 4.1, настоящего Соглашения, в порядке и на условиях, установленных договором текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, настоящим Соглашением и внутренними документами Банка.

Согласно ст.ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности":

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу п. 1.2, 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

- основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- банковские правила являются внутренним документом кредитной организации.

Согласно ст. 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1.3, 1.5, 1.6, 1.9, 1.10, 1.11, 1.12, 1.14 положений Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрированное в Минюсте России 25.03.2005 №6431) следует: 

- персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией-эмитентом;

- кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) карт, держателями которых являются физические лица. Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; 

- кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами с учетом требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и настоящего Положения; 

- кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;

- кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем;

- внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать: порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт; порядок деятельности кредитной организации, связанной с распространением платежных карт; порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;

- клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 7 Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Согласно Уставу адрес может открывать Филиалы, которые являются обособленными подразделениями, расположенными вне местонахождения адрес, осуществляющие все функции или их часть, в том числе, банковские операции по открытию и ведению банковских счетов физических лиц. Так, 01.09.2016 открыт дополнительный офис №номер «Наименование», по адресу: адрес (далее – ДО «Наименование»).

Так он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, получил от неустановленного лица по имени «Имя» информацию о желании неустановленных следствием лиц являющихся знакомыми фио, за денежное вознаграждение, оформлять банковские карты на подставных лиц для их последующего сбыта и использования, а именно для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, на что он (ФИО2) из корыстных побуждений с целью незаконного личного обогащения, дал свое согласие.

Далее он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте в г. Москве, в точно неустановленные следствием время и дату, но не позднее 19.06.2023, в ходе телефонного разговора с ранее ему (ФИО2) знакомой ФИО1, которая на основании приказа директора департамента по работе с персоналом НАИМЕНОВАНИЕ адрес № номер л/с от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование» с дата по дата , а с дата по дата на основании приказа того же должностного лица адрес №номер от дата состояла в должности должность в ДО «Наименование», передал информацию о наличии у него (ФИО2) договоренностей с неустановленными следствием лицом по имени «Имя» на неправомерный оборот, а именно изготовление, в целях сбыта, а также сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на которое ФИО1, с той же целью незаконного личного обогащения дала ему свое согласие. После чего соучастники распределили между собой преступные роли каждого, а именно:

- ФИО1, используя свое служебное положение, в личных корыстных целях, направленных на незаконное личное обогащение, должна организовывать изготовление поддельных платежных карт в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, по поддельным документам лиц, в том числе лично не присутствующих при оформлении данных платежных карт, предоставляемых им (ФИО2) соучастнице ФИО1; 

- он (ФИО2) должен направлять соучастнице ФИО1 поддельные документы (паспорта и страховые номера индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС), полученные им через мессенджер «Телеграм» от неустановленного следствием организатора, необходимые для изготовления и открытия ею (ФИО1) платежных карт и расчетных счетов;

- неустановленное следствием лицо по имени «Имя», в свою очередь, должен подыскивать лиц, желающих приобрести поддельные средства платежа, организовывать получение или изготовление документов на подставных лиц, необходимые для изготовления платежных карт в кредитной организации, с целью последующего неправомерного осуществления ими приема, выдачи, перевода денежных средств неустановленными лицами, передачу данных документов непосредственно исполнителю - ФИО1 через него (ФИО2), а также организовать последующий непосредственный сбыт поддельной платежной карты заказчику, распределять материальную выгоду между участниками преступной группы.

Далее он (ФИО2), действуя согласно ранее ему отведенной преступной роли и ранее достигнутым между ним и соучастниками договоренностям, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на изготовление с целью последующего сбыта платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в точно неустановленное время и дату в период с 10.07.2023 по 14.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, получил от соучастника по имени «Имя», через мессенджер «Телеграм» («Telegram») поддельные документы (общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации, Страховой номер индивидуального лицевого счёта – (СНИЛС) на имя фио, а также номер мобильного телефона и данные электронной почты, которые посредством мессенджера «ВотсАпп» («WhatsApp») передал соучастнику ФИО1, которая, согласно отведенной ей преступной роли, используя свои управленческие функции в коммерческой организации, действуя вопреки ее интересам, заведомо осознавая незаконность своих действий, игнорируя при этом банковские правила открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, дала указания заместителю начальника Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о преступных намерениях соучастников, на изготовление банковской карты на имя фио, находясь в прямом подчинении у соучастника ФИО1 и исполняя ее указание, составила заявление на получение банковской карты от имени фио, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). После чего вышеуказанные документы были загружены в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, через которую был открыт расчетный счет № номер и открыто электронное средство платежа – банковская карта номер, открытая на имя фио в ДО «Наименование», входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ ПАО. 

После чего соучастник ФИО1, действуя согласно отведенной ей роли, согласованно с соучастниками, в точно неустановленное время 14.07.2023, представила старшему кассиру сектора кассовых операций Отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио, неосведомленной о ее преступных намерениях, подписанный ордер по передаче ценностей (банковской карты) фио, после чего последняя по указанию ФИО1, в нарушение «Банковских правил открытии/закрытии/изменении банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банковской группе НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (Версия 2.0)», без явки в указанное отделение банка для получения банковской карты фио выдала ФИО1 неперсонализированную банковскую карту НАИМЕНОВАНИЕ ПАО, в чью банковскую группу входит адрес, с номером № номер, которая предназначалась для ее последующего сбыта лицу, с целью неправомерного осуществления им приема, выдачи, перевода денежных средств.

Затем, соучастник ФИО1, находясь в том же месте и в ту же дату, 14.07.2023, получив изготовленное по ее указанию поддельную платежную карту – банковскую карту номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, через мессенджер «ВотсАпп» («WhatsApp») сообщила ему (ФИО2) о возможности получения данной карты для ее последующего сбыта неустановленному лицу, с целью ее использования для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После чего соучастник ФИО1, действуя в соответствии с отведенной ей преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору, находясь в точно неустановленное следствием время 14.07.2023, находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, передала ему (ФИО2) реквизиты поддельной банковской карты номер, имеющей расчетный счет № номер на имя фио, предназначенной для сбыта ее неустановленному следствием лицу с целью неправомерного осуществления им приема, и перевода денежных средств, тем самым совершив сбыт данной поддельной платежной карты. В свою очередь он (ФИО2), находясь в точно неустановленном следствием месте на территории г. Москвы, в тот же день, сбыл, направив данные фотоизображения поддельной платёжной карты неустановленному следствием лицу по имени «Имя» посредством мессенджера «Телеграм» («Telegram»).

Таким образом, он (ФИО2), действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, совместно с ФИО1, являющейся лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, и с неустановленными следствиями лицами, совершил изготовление с целью сбыта, а также сбыт поддельной платежной карты, выпущенной в адрес, входящий в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, по поддельным документам на имя фио, которая предназначалась для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств, без личного присутствия последнего.

Допрошенная по делу подсудимая ФИО1 свою вину признала частично и показала, что она действительно являлась Должность в Дополнительном офисе «Наименование» адрес с дата по дата, но она никогда не работала, не заключала трудовой договор или договор совместительства и не получала должностных инструкций в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. Также в трудовом договоре и должностных инструкциях, которые она подписала с адрес, ничего не сказано о НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО или его продуктах. Она не исполняла функции управления в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО и не имела доступа к операционным и финансовым системам. Все указанные в обвинении расчетные счета и банковские карты были открыты и выпущены в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, никакого отношения к адрес не имели, и, следовательно, не имели отношения к ней, как к Должность в Дополнительном офисе «Наименование» адрес. Ее знакомство и взаимодействие с ФИО2 носило деловой характер и произошло по указанию руководства адрес. У ФИО2 был заключен агентский договор с НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, никаких других «неустановленных следствием лиц» она не знала и с ними не общалась. Данные лиц, на которых нужно было оформить банковские карты, она получала от ФИО2, после чего обращалась к сотрудникам ДО «Наименование» с просьбой об оформлении банковских карт по этим данным. Она (ФИО1) признает себя виновной в получении денежных средств за содействие в выпуске перечисленных в обвинении банковских карт. За каждую карту она получала 7 000 рублей, которые ей переводил ФИО2 Полагает, что ее действия необходимо переквалифицировать на ст.204.1 УК РФ. Свою вину в совершении семи преступлений, предусмотренных ч.2 ст.187 УК РФ, она признает частично, поскольку в организованной группе она не состояла, все действия совершались ею и ФИО2 О содеянном она сожалеет и раскаивается, преступления совершила в связи с финансовыми трудностями.

Допрошенный по делу подсудимый ФИО2 заявил о признании своей вины, однако фактически вину не признал и показал, что он работал агентом в различных банках. Его задача заключалась в поиске клиентов для банка за официальное вознаграждение. Он (ФИО2) не знал и не предполагал, что, передавая ФИО1 документы для оформления банковских карт, а также денежные средства за их оформление, он участвует в совершении преступлений. Умысла на совершение преступлений он не имел. Через свою знакомую фио он (ФИО2) познакомился с мужчиной по имени «Имя», которому по просьбе последнего он (ФИО2) помогал с оформлением банковских карт через ФИО1. Данные лиц, на которых нужно было оформить карты, он получал от «Имя» и передавал эти данные ФИО1. Часть полученных от «Имя» за услуги денег он (ФИО2) оставлял себе, а 7 000 рублей за каждую оформленную банковскую карту он переводил ФИО1. Он (ФИО2) понял, что совершил противоправные действия только в ходе предварительного следствия.

Вина подсудимых в совершении указанных преступлений подтверждается следующими доказательствами.

Так, допрошенный по делу в качестве свидетеля фио показал, что с 2015 года по настоящее время он трудоустроен в адрес. С 2020 года состоит в должности должность. В его должностные обязанности входит обеспечение экономической безопасности Банка. В адрес имеются следующие отделы: правления Банка (рассмотрение вопросов общей экономической деятельности Банка), служба финансового контроля (контроль финансовых потоков), служба финансового мониторинга (мониторинг платежей в целях недопущения нарушения ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), департамент региональной сети (общий контроль за деятельностью дополнительных офисов), бухгалтерия, отдел кадров, департамент непрофильных активов (взыскание и реализация активов, непопадающих под деятельность банков (например, залоги); департамент по взысканию просроченных задолженностей; юридическая дирекция (юридическое сопровождение деятельности Банка), департамент кредитования (ЮЛ и ФЛ), хозяйственное управление, департамент безопасности (проверка клиентов, контрагентов Банков, а также обеспечение безопасности деятельности Банков); техническая безопасность (обеспечение технической безопасности в электронно-цифровом пространстве), а также иные отделы. В банке имеются дополнительные офисы, которые располагаются по всей территории РФ. Один из таких дополнительных офисов «Наименование» (далее – ДО «Наименование») располагается по адресу: адрес. В период с октября 2022 года по 30 июля 2023 года Должность данного дополнительного офиса являлась ФИО1 В ее должностные обязанности входило: общее руководство подразделением ДО «Наименование», составление рабочих графиков, наем новых сотрудников отделения, встреча с клиентами, привлечение клиентов. Ее рабочее место находилось на 1-ом этаже офиса в помещении переговорной. В данном ДО штат сотрудников составляет более 7 человек. 24.07.2023 по электронной почте в Банк поступило обращение фио, о том, что им не подавались заявления на открытие расчетных счетов и получение банковских карт в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (являющийся главным Банком адрес). В связи с чем, установив тот факт, что согласно анкете клиента у фио имеется регистрация на территории адрес, он (фио) позвонил сотруднику безопасности ДО «Наименование» фио и дал ему номер телефона, указанный в обращении фио как номер для связи с ним. Позднее фио позвонил ему и сообщил, что фио не находится на территории адрес и готов в ближайшее время подъехать в ДО «Наименование», расположенный в адрес. В связи с чем он позвонил начальнику службы безопасности ДО «Наименование» фио и рассказал о его заявлении и попросил принять фио, поговорить с ним, установить его личность и получить от него заявление о закрытии его лицевого счета. Также отмечает, что в тот момент, когда на электронную почту пришло обращение фио, он (фио) распорядился заблокировать счет до выяснения обстоятельств. фио был приглашен в ДО «Наименование», где последним был предъявлен паспортные данные, выданный УМВД России по адрес 16.02.2019, код подразделения номер, на имя фио, паспортные данные, без адреса регистрации. Согласно анкете клиента, им (фио) установлен ДО, в котором был открыт расчетный счет и банковская карта на имя фио – ДО «Наименование». Вместе с тем, скан паспорта фио и паспорт, представленный самим фио в ДО «Наименование» имели существенные различия, а именно: в скане и анкете клиента, составленной в ДО «Наименование», местом выдачи паспорта фио являлся Отдел по вопросам миграции МО МВД России «Наименование», а также имелся лист с регистрацией, согласно которой последний был якобы зарегистрирован в адрес. Таким образом, он (фио) установил, что паспорт, на основании которого сотрудниками ДО «Наименование» были открыты расчетные счета и выпущена банковская карта на имя фио, отличается от паспорта, предъявленного фио. Данные документы были подписаны цифровой подписью заместителя начальника отдела ДО «Наименование» фио. Видя очевидные расхождения и получив на руки обращение фио, он доложил об этом факте Председателю Правления Банка фио, на что тот дал указания детально разобраться в сложившейся ситуации. Им (фио) была проведена проверка сотрудников ДО «Наименование», в ходе которого он опросил фио и старшего кассира фио, которые пояснили, что к фио обратилась ФИО1, которая ей как руководитель дала указание ввести в базу скан паспорта фио для последующей выдачи банковской карты. Исполняя распоряжение ФИО1, фио ввела в базу «ЦФТ» паспорт последнего, после чего база подтвердила действительность паспорта по номеру и серии. Далее фио составила анкету-заявление клиента и передала по требованию ФИО1 данную анкету-заявление последней. В свою очередь фио также по распоряжению ФИО1 подготовила мемориальный ордер на получение банковской карты (это платежный документ, подтверждающий право выдачи банковской карты, то есть проведение банковской операции). После чего ФИО1 в день выдачи ей ордера по заявлению фио зашла в кассу и предъявила ордер, уже подписанный от имени фио, доверяя ФИО1, как ее непосредственному руководителю, выдала ФИО1 карту, открытую на имя фио. Также ФИО1 вернула подписанную якобы фио анкету-заявление фио, которую последняя, также не подозревая о том, что фио не подписывал данные документы, приобщила в анкету клиента. Через пару дней после увольнения ФИО1, которая уволилась по договоренности сторон, в связи со сложившейся ситуацией, им (фио) была опрошена ФИО1, которая пояснила, что паспорт на имя фио ей прислал ее знакомый ФИО2 Также ФИО1 прислала ему контактный номер телефона ФИО2: номер. При этом такого контрагента как ФИО2, у них не имеется, что подтверждается отсутствием расчетных счетов на данного гражданина, как и адрес и НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. Также им (фио) было получено подтверждение бухгалтерии, что лицам с фамилией ФИО2 с именем А. банковских вознаграждений Банком не выплачивались. Таким образом, ФИО1, находясь в должности должность ДО, являясь лицом, выполняющим управленческие функции, совершила противоправное деяние. Он (фио) стал дальше изучать клиентов ДО «Наименование» и некоторые из них у него вызвали вопросы по следующим характеристикам: в анкетах, а именно в части кодового слова, указаны либо имя, либо фамилия, чего обычно клиенты не делают. В связи с чем, он стал изучать клиентов, которым были открыты расчетные счета в примерный период с марта по июнь 2023 года. Так, в его поле зрения попали следующие лица: 

- фио, паспортные данные, зарегистрированный согласно анкете клиента по адресу: адрес;

- фио, паспортные данные, зарегистрированный также согласно анкете клиента по адресу: адрес;

- фио, паспортные данные, зарегистрированный согласно анкете клиента по адресу: адрес;

- фио, паспортные данные, зарегистрированный согласно анкете клиента по адресу: адрес.

По причине того, что после открытия расчетных счетов на них поступали денежные средства либо по исполнительным документам, либо возмещение юридического лица. После чего денежные средства снимались через банкомат сторонних банков либо выводились через СБП (система быстрых переводов) и никаких других операций, характерных для обычного пользования картами, не осуществлялись. В связи с вышеизложенным им было подано по данному факту заявление в ОЭБиПК УВД по ЮЗАО ГУ МВД России по г. Москве. Банковская карта на имя фио находилась у него (фио), так как ему ее передала начальник отдела ДО «Наименование» фио сразу же после блокировки данной карты. Где находятся остальные банковские карты – ему неизвестно. 

Допрошенная по делу в качестве свидетеля фио (показания оглашены с согласия сторон) показала, что она работает в адрес с 2008 года. В должности заместителя начальника должность дополнительного офиса «Наименование» адрес (далее по тексту – ДО «Наименование») состоит примерно с марта 2022 года. В ее должностные обязанности входит: открытие/закрытие банковских счетов физических лиц, проверка и выдача доверенностей по банковским вкладам, контроль и оформление завещаний по банковским вкладам, открытие карточных счетов, прием на закрытие, блокировку, перевыпуск карточных счетов, реализация банковских продуктов. В период времени с октября 2022 года по дата ее непосредственным руководителем являлась ФИО1, которая состояла в должности должность ДО «Наименование». ДО «Наименование» расположен по адресу: адрес. В начале июня 2023 года она в течение 14 дней находилась в отпуске. В конце июня 2023 года, возможно 22.06.2023 она находилась на рабочем месте в ДО «Наименование», по адресу: адрес, когда к ней подошла ФИО1 и сообщила, что ей необходимо открыть карточный счет и получить банковскую карту для передачи клиенту, и данную банковскую карту нужно выпустить сегодня. Так как ФИО1 являлась ее начальницей, она (фио) согласилась и приступила к выполнению ее указаний. После чего ФИО1, получив от нее согласие, продемонстрировала через экран своего мобильного телефона, на котором был скан паспорта лица, на которого необходимо было открыть карточный счет и банковскую карту. Данный паспорт был на имя фио, паспортные данные, серию и номер паспорта она (фио) не помнит. После чего она посмотрела в программе «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО и адрес наличие у них в Банках данного клиента, однако ФИО являлся новым клиентом как для НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, так и для адрес. Далее она через программу «Sibel» («Зибель») подготовила заявку на оформление дебетовой банковской карты для фио. После одобрения заявки системой «Sibel» («Зибель»), она продолжила работать в программе «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, где открыла карточный счет для моментальный карты с присвоением ему индивидуального номера. Номера карт, которые присваиваются через программу, ежедневно выдает касса. Затем, она зашла в программу «ЦФТ» адрес и сформировала мемориальный ордер на выдачу банковской карты, ценность которой составляет 1 рубль. После чего распечатала вышеуказанные анкету, заявление на получение банковской карты, мемориальный ордер, подготовленные ею по указанию ФИО1, и передала последней в помещении ДО, однако, где именно – она не помнит. Аналогичные просьбы от ФИО1 поступали в течение июля 2023 года. Так, 03.07.2023 в утреннее время, к ней обратилась ФИО1 и сказала, что необходимо открыть банковскую карту на имя фио, паспортные данные, в связи с чем она (фио) аналогичным способом показала скан паспорта фио, после чего она вышеуказанным способом открыла карточный счет и банковскую карту. Документы она передала ФИО1, где поставила свою подпись, однако подписи фио не было, так как сама ФИО1 должна была подписать у него данные документы. Далее, 10.07.2023 ФИО1 снова обратилась к ней и сообщила, что необходимо сделать еще 3 банковские карты и предоставить их ей в срочном порядке. Так, ФИО1 предоставила ей сканы паспортов и СНИЛС на фио, паспортные данные, фио, паспортные данные, и фио, паспортные данные. Так как ФИО1 является ее начальницей, она (фио) понимала, что ФИО1 может ее уволить, если она не выполнит ее указания, поэтому она (фио) стала создавать вышеуказанным способом банковские карты и карточные счета. ФИО1 не поясняла причину создания данных банковских карт, а она (фио) не спрашивала, так как воспринимала данные просьбы ФИО1 как указание руководства. Также как и ранее, она передала документы на них ФИО1, находясь в помещении ДО «Наименование». Так, 13.07.2023 в дневное время, она находилась на рабочем месте по адресу: адрес. В указанный период времени ФИО1 дала ей указание, заключающееся во вводе в банковскую систему персональных данных клиента. Указанные персональные данные клиента в виде фотоизображения паспорта на имя фио, паспортные данные, документированного паспортные данные отделом по вопросам миграции МО МВД России «Наименование», ФИО1 отправила ей в мобильном приложении «Вотс Апп» с абонентского номера: номер. При этом ФИО1 сообщила, что фио является ее знакомым, сомнений в этом у нее (фио) не возникло, так как ФИО1 прислала ей фотографию паспорта на имя фио. Получив указанное фотоизображение паспорта на имя фио, она зашла в банковскую программу адрес под наименованием «ЦФТ», где авторизировалась под своей учетной записью, после чего в указанной программе перешла в раздел «Клиенты», где создала карточку клиента, а именно заполнила электронные поля, в которых отразила сведения, имеющиеся на фотоизображении паспорта на имя фио. После введения указанных паспортных данных, она сохранила карточку клиента, после чего перешла в этой же банковской программе в поиск идентификационного номера налогоплательщика (далее по тексту – ИНН), присвоенного фио. После сохранения банковской карточки клиента, банковская система с использованием внутренних сервисов произвела поиск по введенным паспортным данным номера ИНН, присвоенному фио. Также в банковской системе имеется определенный алгоритм, который обрабатывает введенные сведения о физическом лицом, с целью выявления указанного клиента в списке, который банковские сотрудники называют «серым». Данный список содержит сведения о лицах, которыми могут проводиться сомнительные финансовые операции, действия которых могут подпадать под Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». После поиска ИНН фио банковский алгоритм сообщил о том, что сведения, указанные в поиске по паспортным данным на имя фио, могут содержаться в «сером» списке. Согласно имеющемуся должностному регламенту, в случае если сведения о клиенте подпадают в «серый» список, она обязана подготовить заявку о данном клиенте и направить сведения о нем в службу финансового мониторинга банка, что она и сделала, о чем сообщила ФИО1 В течение последующих нескольких часов от службы финансового мониторинга банка поступила информация, согласно которой выявленные в отношении фио факты не влияют на открытие счета с использованием паспортных данных фио 14.07.2023 в утреннее время, она прибыла на рабочее место по адресу: адрес, где в указанный период времени к ней подошла ФИО1, которая сообщила, что необходимо открыть карточный счет на имя фио с выпуском к этому счету моментальной банковской карты. Также ФИО1 сообщила, что фио прибудет в отделение банка в течение дня для получения моментальной банковской карты. Также при выдаче моментальной банковской карты, на самой пластиковом носителе отображаются следующие реквизиты, а именно: номер банковской карты, срок годности, CVV-код, сведения о лице, которому выдана это средство платежа отсутствуют. После указания ФИО1, она (фио) авторизовалась в банковской системе «ЦФТ», где перейдя в раздел «Клиенты» произвела операцию по выпуску указанной моментальной банковской карты. После этого она распечатала документы к выпуску этой банковской карты, а именно: заявление на выдачу карты, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). Указанные документы она подписала в графах, где необходимо было заверение ее подписью, после чего указанные документы передала ФИО1 К указанному пакету документов также готовится документ под наименованием «Мемориальный ордер на выдачу банковской карты», однако в настоящее время она затрудняется пояснить, отдала ли она лично указанный документ ФИО1, либо же мемориальный ордер распечатала ФИО1 сама. В этот же день от ФИО1 она получила ранее переданный ей пакет документов, в котором уже имелись подписи напротив сведений о клиенте, то есть в необходимых графах стояли подписи фио. Лично она фио в период с 13.07.2023 по 14.07.2023 не видела, кем мог быть подписан указанный пакет документов, ей неизвестно. После возвращения указанного пакета документов, она со своего рабочего места и своей учетной записи в банковской программе «ЦФТ» в разделе «Клиенты», открыла моментальную банковскую карту на имя фио, в которую подгрузила электронные образы документов, имеющих подписи фио, а именно заявление на выдачу карты и «фатку». Для того, чтобы получить банковскую моментальную карту, кассиру необходимо предоставить мемориальный ордер на выдачу банковской карты. Впоследствии от старшего кассира сектора кассовых операций отдела клиентского обслуживания ДО «Наименование» фио ей стало известно, что средство платежа, представленное в виде моментальной банковской карты было выдано ею ФИО1 Согласно должностному регламенту порядок оформления банковской карты клиента и подготовки документов на право выпуска средства платежа (банковской карты) обязан происходить исключительно в присутствии клиента, желающим получить от кредитно-финансовой организации средство платежа, однако, во исполнение указания ФИО1, должностной регламент был нарушен. 20.07.2023 от кого-то из сотрудников безопасности адрес, кого именно в настоящее время она не помнит, ей стало известно, что фактически фио в адрес никаких заявлений на выдачу каких-либо средств платежей не подавалось, ФИО1 ему незнакома. Личный кабинет ФИО1 находится на втором этаже ДО «Наименование», а ее (фио) рабочее место находится на первом этаже, в связи с чем у нее отсутствует возможность контролировать передвижение ФИО1 и клиентов, проходящих к ней в кабинет. Она (фио) заранее поставила свою подпись в вышеперечисленных документах, до их подписанния Клиентом, так как ФИО1 сообщила о том, что данные банковские карты нужно сделать немедленно. Оформлять данные документы без личного присутствия Клиента, в данном случае фио, фио, фио, фио, фио и фио она (фио) права не имела, однако она доверилась ФИО1, так как та являлась Должность всего дополнительного офиса и могла уволить ее или поспособствовать этому. 

Также фио показала, что адрес не открывает банковские карты, в нем открываются только расчетные счета без привязки к банковским картам. Для получения банковской карты необходимо было открывать карточный счет (СКС) в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. Данная специфика связана с тем, что адрес входит в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, и они как сотрудники адрес могут выпускать банковские карты только под логотипом данного Банка-партнера – НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. фио, фио, фио, фио, фио и фио в здании ДО при формировании и после передачи ФИО1 документов для выпуска банковской карты, она (фио) не видела. Могла ли ФИО1 самостоятельно без ее (фио) участия, открыть карточный счет Клиенту и изготовить ему банковскую карту, не прося при этом других сотрудников, она (фио) сказать не может, поскольку не знает какой у ФИО1 был функционал, однако, насколько ей известно, у ФИО1 был доступ к «ЦФТ» адрес, по поводу других программ – сказать ничего не может. Также ей (фио) известно, что ФИО1 также просила фио открывать по сканам документам расчетные счета и изготавливать банковские карты. Поскольку ФИО1 являлась ее (фио) начальником, она выполняла указания ФИО1 по выдаче банковских карт, так как боялась, что в случае отказа для нее (фио) могут наступить негативные последствия, в том числе увольнение (том № 2 л.д. 136-147, том № 5 л.д. 19-29).

Допрошенная по делу в качестве свидетеля фио (показания оглашены с согласия сторон) показала, что в адрес она работает с 2012 года. В должности старшего кассира сектора кассовых операций отдела клиентского обслуживания дополнительного офиса «Наименование» адрес (далее по тексту – ДО «Наименование») состоит примерно с 2018 года. В ее должностные обязанности входит: осуществление приходных и расходных операций с наличными денежными средствами, валютообменные операции, выдача банковских пластиковых карт. ДО «Наименование» расположен по адресу: адрес. В период времени с октября 2022 года по дата ее непосредственным руководителем являлась ФИО1, которая состояла в должности должность ДО «Наименование». Когда она (фио) узнала, что банковские карты были выданы не знакомым ФИО1, а третьим лицам за денежное вознаграждение, и что тем самым ФИО1 ввела ее и других сотрудников ДО в заблуждение, умышленно подставляя их под уголовную ответственность, она поняла, ФИО1 их «руками» совершала незаконные действия в части выдачи подотчетных банковских карт, зарабатывая на этом денежные средства. Банковскую карту на имя фио она (фио) выдала по представленному ФИО1 мемориальному ордеру, подписанному с ее слов самим клиентом. С 05.06.2023 по 20.06.2023 она (фио) находилась в отпуске. В начале июля 2023 года, скорее всего 03.07.2023 она находилась на рабочем месте в ДО «Наименование», по адресу: адрес, к ней подошла ФИО1 и, находясь со стороны клиентской зоны (отметила, что клиентскую зону и зону кассира разделяет бронированное стекло), предъявив мемориальный ордер, подписанный электронной подписью заместителя начальника ОКО фио и подписанный клиентом, которым являлся фио фио, сказала, чтобы она (фио) выдала ей банковскую карту № номер на имя последнего, так как он является ее (ФИО1) близким знакомым и не смог долго ждать процедуры оформления, поэтому попросил ее (ФИО1) получить и передать ему карту. В связи с тем, что ФИО1 являлась руководителем ДО, в котором она (фио) работает, она побоялась ей возразить, так как боялась негативных последствий для себя. Забрав у ФИО1 мемориальный ордер, она поставила в нем свою подпись, выдала ФИО1 конверт с пластиковой картой № номер НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, и подшила данный ордер к кассовым документам дня. Через пару дней, 10.07.2023 к ней вновь подошла ФИО1 и предоставила 3 мемориальных ордера за подписью фио (ее электронной подписью) и подписью всех трех клиентов, а именно фио, фио и фио. После чего ФИО1 сказала, что ей (фио) необходимо выдать ей данные банковские карты для последующей передачи данным клиентам, так как они не успевали до закрытия офиса подъехать за ними. По аналогичной причине, ввиду должностного положения ФИО1, она (фио) выполнила ее указание. Так, она выдала ФИО1 банковскую карту № номер на имя фио, банковскую карту № номер на имя фио и банковскую карту №номер на имя фио 14.07.2023 ФИО1 дала ей указание выдать во второй половине дня банковскую карту клиенту. При этом ФИО1 пояснила, что данный клиент является ее знакомым, а факт выдачи банковской карты является формальным. 14.07.2023 во второй половине дня после 14 часов 00 минут к ней подошла ФИО1 с мемориальным ордером на выдачу банковской карты, который был подписан электронной подписью заместителя начальника отдела клиентского обслуживания фио, а также обычной подписью (выполненной чернилами) заявителя фио ФИО1 пояснила, что паспорт фио проверяется долгое время, и ему некогда ждать, а так как он является очень хорошим ее (ФИО1) знакомым, банковскую карту она заберет сама, после чего передаст фио Она (фио), исполняя указание своего непосредственного руководителя ФИО1, выдала последней пластиковую банковскую карту с номером, прописанным в мемориальном ордере, а также согласно должностной инструкции внесла в банковскую программу «ЦФТ» сведения, подтверждающие факт выдачи банковской карты. 20.07.2023 от кого-то из сотрудников безопасности адрес ей стало известно, что фактически фио в адрес никаких заявлений на выдачу каких-либо средств платежей не подписывал, ФИО1 ему незнакома. 20.07.2023 от фио ей стали известны подробности оформления выдачи банковской карты на имя фио. А именно, ей стало известно, что 13.07.2023 ФИО1 дала фио указание, заключавшееся во вводе в банковскую систему персональных данных клиента. Указанные персональные данные клиента в виде фотоизображения паспорта на имя фио, паспортные данные, документированного паспортные данные отделом по вопросам миграции МО МВД России «Наименование», ФИО1 отправила фио в мобильном приложении «ВотсАпп». При этом ФИО1 сообщила фио, что фио является ее знакомым. Далее фио зашла в банковскую программу адрес под наименованием «ЦФТ», где авторизировалась под своей учетной записью, после чего в указанной программе перешла в раздел «Клиенты», где создала карточку клиента, а именно заполнила электронные поля, в которых отразила сведения, имеющиеся на фотоизображении паспорта на имя фио После введения указанных паспортных данных, фио сохранила карточку клиента, после чего перешла в этой же банковской программе в поиск идентификационного номера налогоплательщика (далее по тексту – ИНН), присвоенного фио В банковской системе имеется определенный алгоритм, который обрабатывает введенные сведения о физическом лицом, с целью выявления указанного клиента в списке, который банковские сотрудники называют «серым». Данный список содержит сведения о лицах, которыми могут проводиться сомнительные финансовые операции, действия которых могут подпадать под Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». После поиска ИНН фио банковский алгоритм сообщил о том, что сведения, указанные в поиске по паспортным данным на имя фио, могут содержаться в «сером» списке. Согласно имеющемуся должностному регламенту, в случае, если сведения о клиенте подпадают в «серый» список, фио обязана подготовить заявку о данном клиенте и направить сведения о нем в службу финансового мониторинга банка, что она и сделала. В течение последующих нескольких часов от службы финансового мониторинга банка поступила информация, согласно которой выявленные в отношении фио факты не влияют на открытие счета с использованием паспортных данных фио Так, 14.07.2023 к фио подошла ФИО1, которая сообщила, что необходимо открыть карточный счет на имя фио с выпуском к этому счету моментальной банковской карты. Также ФИО1 сообщила фио, что фио прибудет в отделение банка в течение дня для получения моментальной банковской карты. После указания ФИО1 ФИО авторизировалась в банковской системе «ЦФТ», где перейдя в раздел «Клиенты» произвела операцию по выпуску указанной моментальной банковской карты. После этого фио распечатала документы к выпуску этой банковской карты, а именно: заявление на выдачу карты, «фатку» (документ, содержащий сведения о личности клиента). Указанные документы фио подписала в графах, где необходимо было заверение ее подписью, после чего указанные документы передала ФИО1 К указанному пакету документов также готовится документ под наименованием «Мемориальный ордер на выдачу банковской карты», однако фио не помнит, отдала ли она лично указанный документ ФИО1 либо же мемориальный ордер распечатала ФИО1 сама. В этот же день от ФИО1 ФИО получила ранее переданный ей пакет документов, в котором уже имелись подписи напротив сведений о клиенте, то есть в необходимых графах стояли подписи фио После возвращения указанного пакета документов, фио со своего рабочего места и своей учетной записи в банковской программе «ЦФТ» в разделе «Клиенты», открыла моментальную банковскую карту на имя фио, в которую подгрузила электронные образы документов, имеющих подписи фио, а именно заявление на выдачу карты и «фатку». Согласно должностному регламенту указанный порядок действий, а именно процесс по выдаче банковской карты (средства платежа) обязан происходить исключительно в присутствии клиента, желающего получить от кредитно-финансовой организации средство платежа либо по доверенности, однако, во исполнение указания ФИО1, должностной регламент был нарушен. 

Также фио показала, что она не может выдавать пластиковые банковские карты без личного присутствия Клиентов, в данном случае фио, фио, фио, фио, и фио, однако она доверилась ФИО1, так как та являлась Должностьвсего дополнительного офиса, и она могла уволить ее (фио) или поспособствовать этому. Ранее ФИО1, после увольнения сотрудника ДО, давала ему негативные характеристики при трудоустройстве в другой банк. Таким образом, ФИО1 могла испортить ее репутацию. Несмотря на то, что она (фио) является сотрудником адрес, она выдавала банковские пластиковые карты НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, поскольку адрес не выпускает пластиковые банковские карты. При этом у Банка заключен договор с НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, их банк входит в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, и они могут выдавать банковские карты только под логотипом данного Банка-партнера – а именно НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. фио, фио, фио, фио и фио в клиентской зоне кассы ДО она (фио) не видела. ФИО1 не могла самостоятельно без ее (фио) участия получить банковскую карту, не прося при этом ее или других сотрудников, поскольку она (фио) и другие сотрудники являлись ответственными за данные ценности. Ей (фио) известно, что ФИО1 просила выдавать банковские пластиковые карты фио, которая также являлась старшим кассиром (том №2 л.д. 123-133, том № 5 л.д. 6-14).

Допрошенная по делу в качестве свидетеля фио (показания оглашены с согласия сторон) показала, что с начала марта 2023 года по начало июля 2023 года она работала в дополнительном офисе «Наименование» адрес, расположенном по адресу: адрес, и состояла в должности главного клиентского менеджера. В ее должностные обязанности входило: обслуживание клиентов физических лиц, оформление банковских и партнерских продуктов. Так, в период ее работы, Должность ДО «Наименование» являлась ФИО1, которая являлась главой данного ДО. Первоначально ФИО1 произвела впечатление доброжелательной женщины, однако впоследствии она (фио) поменяла свое мнение, узнав, что ФИО1 вводила сотрудников ДО в заблуждение и их «руками» совершала незаконные действия в части открытия банковских карт и расчетных счетов, а сама зарабатывала на этом денежные средства. Однажды, в конце июня 2023 года, когда она (фио) находилась на рабочем месте в ДО «Наименование», по адресу: адрес, к ней подошла ФИО1 и сообщила, что ей необходимо открыть расчетный счет и получить банковскую карту для передачи клиенту, после чего она (ФИО1) сама поедет к нему и передаст данную банковскую карту. Так как ФИО1 являлась ее начальницей, и говорила она убедительно, она (фио) согласилась. После чего ФИО1 прислала ей скан паспорта лица, на которого необходимо было открыть расчетный счет и банковскую карту. Далее она (фио) открыла скан документа, который ей прислала ФИО1 В нем был скан паспорта на имя фио, паспортные данные, серию и номер паспорта не помнит. После чего она посмотрела в программе «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО наличие у них в Банке данного клиента, однако не помнит, имелся ли такой клиент ранее или фио был новым клиентом. Далее она продолжила работать в программе «ЦФТ», где сформировала вопросник для ФЛ (клиента), после чего, используя паспорт фио, открыла расчетный счет на него. Затем, через программу «Sibel» («Зибель») она стала подготавливать документы для открытия дебетовой банковской карты для фио Так, она создала заявку на карту и перешла работать в программу «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, и сформировала анкету клиента на получение банковской карты. После чего она подготовила мемориальный ордер на получение банковской карты, стоимость которой составляет 1 рубль, затем передала подготовленные ей документы ФИО1 Она (фио) заранее, до получения подписанных Клиентом экземпляров, поставила свою подпись в вышеперечисленных документах, так как ФИО1 ей сообщила о том, что отвезет документы фио, где подпишет их у него их. Она (фио) не может оформлять данные документы без личного присутствия Клиента, однако в данном случае она доверилась ФИО1, так как та убедила ее в том, что клиент согласился на дистанционное составление документов для получения Банковской карты и открытия расчетного счета. Она (фио), являясь сотрудником адрес, работала в программе «ЦФТ» НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, поскольку в адрес не открываются банковские карты, а открываются только расчетные счета без привязки к банковским картам. Для получения банковской карты необходимо было открывать расчетный счет (СКС) в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. Данная специфика была связана с тем, что адрес входил в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО и мог выпускать карты только под логотипом данного Банка-партнера. фио в здании ДО, когда формировали документы и после передачи ФИО1 документов и банковской карты, она (фио) не видела. ФИО1 сказала, что после передачи ей документов и самой банковской карты на имя фио, она (ФИО1) сразу же поедет к нему и подпишет. Она (фио) выполнила просьбу ФИО1, поскольку та являлась ее начальником и говорила крайне убедительно, поэтому она поверила ФИО1 и выполнила ее просьбу (том № 2 л.д. 176-183).

Допрошенная по делу в качестве свидетеля фио (показания оглашены с согласия сторон) показала, что она работает в адрес с декабря 2008 года. Дополнительный офис «Наименование», расположен по адресу: адрес. В ее должностные обязанности входит: валютообменные операции, приходно-расходные кассовые операции, объявление на взнос наличных, выдача по чековым книжкам, выдача ценностей (чековые книжки, пластиковые карты). В период ее работы, с октября 2022 года по дата Должность ДО «Наименование» являлась ФИО1 Она может охарактеризовать ФИО1 как строгого и властного должность, которая внимательно относилась к мелочам. ФИО1 пришла с настроем, что сменит всех сотрудников и готова расформировать весь ДО. Она отмечает, что из-за давления ФИО1 как руководителя, из ДО уволились две сотрудницы офиса. После того как она (фио) узнала, что пластиковые банковские карты были выданы третьим лицам, а не клиентам, которые якобы лично обращались к ФИО1, тем более за денежное вознаграждение, она в корне поменяла ее мнение о ФИО1 как о руководителе и о человеке в целом. Получилось так, что ее «руками» и «руками» иных сотрудников ДО, ФИО1 совершала незаконные действия в части выдачи подотчетных банковских карт, зарабатывая на этом денежные средства. Так, в конце июня 2023 года, скорее всего 20.06.2023 она (фио) находилась на рабочем месте в ДО «Наименование», по адресу: адрес, когда к ней подошла ФИО1 и, находясь со стороны клиентской зоны, которая огорожена от зоны кассира бронированным стеклом, предъявила мемориальный ордер, подписанный электронной подписью главного менеджера фио и подписанный клиентом, которым являлся фио. ФИО1 сказала, чтобы она (фио) выдала ей банковскую карту № номер на имя последнего, так как клиент не захотел ждать, пока оформят весь пакет документов, и она (ФИО1) сама передаст ему данную банковскую карту. В связи с тем, что ФИО1 являлась руководителем ДО в котором она работает, она (фио) доверилась ей, а также посчитала, что, раз ФИО1, будучи Должность всего ДО, дает такие указания, в них нельзя сомневаться. До этого ФИО1 с такими просьбами не обращалась, из-за чего она подумала, что ФИО1 говорит правду. Также, в случае возражения ФИО1 в исполнении ее указаний, она (фио) подумала, что может лишиться работы, так как ФИО1 ранее уже высказывалась об избавлении от сотрудников кассового сектора и модернизации работы касс без сотрудников данного отделения. Забрав у ФИО1 мемориальный ордер, она (фио) поставила в нем свою подпись, выдала ФИО1 конверт с пластиковой картой № номер НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, и подшила данный ордер к кассовым документам дня. Через пару дней, 22.06.2023 к ней вновь подошла ФИО1, которая предоставила мемориальный ордер с подписью фио (ее электронной подписью) и подписью клиента - фио. После чего ФИО1 сообщила ей, что необходимо выдать банковскую карту на имя фио для последующей передачи ею (ФИО1) данному клиенту, по той же причине, по которой она просила выдать карту на имя фио, а именно, что ФИО отказался ждать окончания процедуры оформления документов, и она (ФИО1) согласилась позднее лично ему передать банковскую карту. По аналогичной причине, ввиду должностного положения ФИО1 и, доверия к ней, как руководителю дополнительным офисом, она (фио) выполнила ее указание. Так, она выдала ФИО1 банковскую карту № номер на имя фио, после чего подшила мемориальный ордер к кассовым документам дня. Она (фио) не может выдавать пластиковые банковские карты без личного присутствия Клиентов, в данном случае - фио и фио, однако она доверилась ФИО1, так как та являлась Должностьвсего дополнительного офиса и могла создать для нее (фио) неблагоприятные условия работы. Она (фио) являясь сотрудником адрес, выдавала банковские пластиковые карты НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, поскольку адрес не выпускает пластиковые банковские карты, а у адрес заключен договор с НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, и их Банк входит в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, поэтому они могут выдавать банковские карты только под логотипом НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО. фио и фио в клиентской зоне кассы ДО, когда выдавала карты, она (фио) не видела. ФИО1 самостоятельно, без ее (фио) участия, не могла получить банковскую карту, так как она (фио) и фио являются ответственными за данные ценности и именно они уполномоченные в выдаче пластиковых банковских карт. Она (фио) выполнила просьбу ФИО1 по выдаче пластиковых банковских карт, поскольку проявила слабость характера, так как боялась, что в случае отказа для нее могут наступить негативные последствия, а именно создания неблагоприятных условий труда, что даст плохую характеристику ей при увольнении (том № 2 л.д. 184-189, том № 5 л.д. 34-41).

Допрошенная по делу в качестве свидетеля фио показала, что в адрес она работает с 11.03.2016 в должности директора Департамента наименование. В ее должностные обязанности входит: планирование, реорганизация (открытия/закрытия/релокации/ребрендинг и др.), анализ/оценка эффективности / прибыльности / рентабельности клиентских офисов, согласование, доведение и контроль выполнения плановых показателей прибыли, разработка бизнес-планов / планов развития клиентских офисов, анализ бизнес-привлекательности территорий актического/планируемого присутствия банка и др., определение и согласование предложения по форматам точек продаж, оптимальной численности и нагрузке на подразделение, обеспечение эффективного взаимодействия между клиентскими офисами и профильными подразделениями головного банка, консультационное сопровождение и поддержка по административно-хозяйственным вопросам, бюджету и операционным расходам, контроль обеспечения непрерывности обслуживания клиентов, в т.ч. определение режима обслуживания клиентов, контроль стандартов обслуживания, согласование кандидатов, подготовка заявок на прием управляющих/руководителей клиентских офисов, кураторство процессов ознакомления с должностными обязанностями (должностными инструкциями) и адаптации новых руководителей, организация контрольных заслушиваний/отчетов с привлечением руководителей профильных бизнес-подразделений головного банка, анализ действующих штатных структур, численности работников подразделений региональной сети Банка и т.д. В НАИМЕНОВАНИЕ БАНК ПАО она работает по совместительству с 09.04.2018, в должности начальника Управления проектов по развитию региональной сети Департамента регионального бизнеса Региональной дирекции. Основные должностные обязанности схожи с обязанностями по основному месту работы за исключением работы по подбору и согласованию руководителей / управляющих клиентскими офисами. Всего в банковской группе 77 офисов (ИТБ – 36, НАИМЕНОВАНИЕ – 41), которые расположены в адрес и другим регионам России. По поводу бывшей Должность ДО «Наименование» адрес ФИО1, работавшей в банке в промежуток времени с дата до дата, может сообщить следующее: дата а основании приказа № номер /лс ФИО1 была принята на должность Должность ДО «Наименование» адрес; на основании приказа № номер /лс дата с ФИО1 заключен Трудовой договор № номер; дата на основании приказа № номер ФИО1 переведена с должности Должность ДО «Наименование» адрес на должность Должность ДО «Наименование» адрес; на основании приказа № номер дата с ФИО1 заключено Дополнительное соглашение № 1 к Трудовому договору № номер от дата; 16.06.2023 с ФИО1 заключено Дополнительное соглашение № 2 к Трудовому договору № номер от дата, о том, что трудовые отношения с ней расторгаются дата. В адрес разработаны должностные инструкции для лиц, занимающих различные должности, в том числе и должность Советника должность/Должность дополнительным офисом. Должностные инструкции разрабатываются работодателем по своему усмотрению в рамках Законодательства Российской Федерации, и конкретных требований, как к самим инструкциям, так и обязательности подписи со стороны сотрудника на каждом листе, нет. Так, ст.ст. 44-45 Трудового Кодекса Российской Федерации не имеют никакого отношения к подписанию работником Должностных инструкций, разработанных работодателем. На момент принятия на работу фио в адрес, ей была представлена на ознакомления Должностная инструкция Советника должность/Должность Дополнительным офисом «Наименование», утвержденная Директором департамента по работе с персоналом фио дата. После ознакомления с ней ФИО1 была поставлена подпись с расшифровкой и датой ознакомления – дата на последнем листе, ниже строки «С инструкцией ознакомлен (а):». Никаких изменений, замены листов или иных действий с должностной инструкцией ФИО1, после ее личного подписания, не производилось. По поводу того, что адрес выдает банковские карты НАИМЕНОВАНИЕ БАНК ПАО, она (Рагоза) может сообщить следующее: данные действия предусмотрены ранее подписанным между банками Соглашением № номер о взаимодействии Банка и Партнера по реализации совместного проекта по распространению банковских карт от дата, а также Приказом № НОМЕР от 29.08.2022 и Регламентом о порядке хранения платежных карт, эмитированных НАИМЕНОВАНИЕ БАНК ПАО, порядке их перемещения, учета и выдачи в Акционерном обществе «НАИМЕНОВАНИЕ» к данному приказу. 

Вина подсудимых в совершении преступлений также подтверждается:

· Заявлениями о совершении преступления (том №1 л.д. 189-190, том № 6 л.д. 10);

· Трудовым договором № номер от дата, согласно которому ФИО1 принята на работу на должность Должность ДО «Наименование» адрес (том №1 л.д. 209-214);

· Должностной инструкцией Должность/ Должность Дополнительным офисом «Наименование» адрес ФИО1 от дата, согласно которому ФИО1 выполняет организационно-распорядительные функции и является лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации (том №1 л.д. 215-220);

· Дополнительным соглашением № 2 от 16.06.2023 к трудовому договору № номер от дата, согласно которому трудовой договор с ФИО1 расторгнут по соглашению сторон (том №1 л.д. 221);

· Банковскими правилами Банковской группы ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» от 23.11.2022, из которых следует, что в указанную банковскую группу входят: НАИМЕНОВАНИЕ БАНК ПАО и адрес. Также в этих правилах указан порядок выпуска и выдачи банковских карт (том № 2 л.д. 1-112);

· Регламентом о порядке хранения платежных карт, эмитированных НАИМЕНОВАНИЕ БАНК ПАО, порядке их перемещения, учета и выдачи в адрес от 28.08.2022, в котором указан порядок выдачи банковских карт (том № 2 л.д. 205-250, том № 3 л.д. 1-8);

· Универсальной лицензией № номер от 24.11.2020, согласно которой адрес предоставлена лицензия на осуществление банковских операций (том № 3 л.д. 11);

· Генеральной лицензией № 2210 от дата, согласно которой ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» предоставлена лицензия на осуществление банковских операций (том № 3 л.д. 59);

· Уставом ОАО «НАИМЕНОВАНИЕ» от дата, в котором указан порядок открытия банковских счетов (том № 3 л.д. 109-250, том № 4 л.д. 1-30);

· Протоколом осмотра от 05.10.2023, согласно которому осмотрен мобильный телефон марки «Айфон 14», изъятый у ФИО1 в ходе обыска в жилище по адресу: адрес, в котором обнаружена переписка между ФИО1 и ФИО2, из которой следует, что ФИО2 на регулярной основе отправляет ФИО1 сканы документов (паспорта, СНИЛС, номера мобильных телефонов и адреса электронных почт) фио, фио, фио, фио, фио, фио, фио, на которых ФИО1 должна открыть банковские карты, за что она просит переводить ей по 7 000 рублей за каждую выпущенную ею в ДО «Наименование» адрес банковскую карту. ФИО2 в данной переписке указывает, что ему нужно впервые открыть карты на этих лиц. Также из их переписки следует, что ФИО1 не только в курсе, что ФИО2 посредник, но и отправляет ей сканы поддельных паспортов, что следует из эпизода открытия банковской карты на имя фио, так как ФИО2 трижды скидывал ФИО1 сканы трех разных паспортов (серии, номера, паспортные данные, даты выдачи паспорта, фотографии на развороте паспорта) на имя фио, и ФИО1, в свою очередь, отмечала данный факт. Также ФИО2 в данной переписке указывает, кто будет забирать банковские карты. В основном их забирал курьер, о чем ФИО2 сообщил ФИО1 В свою очередь ФИО1 интересовалась, куда и во сколько он приедет и где ему передать банковскую карту (том № 6 л.д. 158-240, том № 7 л.д. 1-8);

· Протоколом осмотра от 25.03.2024, согласно которому осмотрены документы, изъятые в ходе обыска в жилище у ФИО1, по адресу: адрес, а именно: должностная инструкция должность ДО «Наименование» адрес на 3 листах, дополнительное соглашение №2 к трудовому договору № номер от дата на 1 листе, трудовой договор договору № номер от дата на 3 листах, рукописное заявление от 30.09.2022 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 12.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 03.05 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 28.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 02.05 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 27.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 26.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 25.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 24.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 21.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 20.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 18.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени без даты на 1 листе, дополнение от 18.04.2023 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 17.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 14.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 03.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 13.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 11.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 07.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 06.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 05.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 04.04 на 1 листе, карточка учета рабочего времени от 10.04 на 1 листе, рукописное обращение ФИО1 к руководителю блока розничного бизнеса от 13.04.2023 на 1 листе, пояснительная записка от 14.04.2023, справка о сумме заработной платы № 00196 от дата на 3 листах в двух экземплярах, справка о доходах за 2022 год от дата на 1 листе в двух экземплярах, справка о доходах за 2023 год от дата на 1 листе в двух экземплярах, справка о сумме заработной платы ФИО1 из ПАО НАИМЕНОВАНИЕ Банк от 31.06.2023 № номер на 1 листе в двух экземплярах, справка о доходах за 2023 год от дата ФИО1 из ПАО НАИМЕНОВАНИЕ Банк на 1 листе в двух экземплярах, расчетный листок с ФИО1 ПАО НАИМЕНОВАНИЕ Банка за июль 2023 года на 1 листе (том № 7 л.д. 9-11);

· Протоколом осмотра от 20.03.2024, согласно которому осмотрены документы в отношении ФИО1, полученные в ходе проведения выемки у свидетеля фио от 19.03.2024, а именно: анкета ФИО1, ... г.р. ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ», содержащая сведения о ФИО1 и о членах ее семьи, на 2 листах; приказ адрес о приеме на работу ФИО1 от 29.09.2022 в дополнительный офис «Наименование» на должность должность, на 1 листе; трудовой договор ФИО1 и адрес №номер от 23 сентября 2022 года, подписанный обеими сторонами, на 3 листах; договор № номер от дата между ФИО1 и адрес о полной индивидуальной материальной ответственности, согласно которому, ФИО1 приняла на себя полную материальную ответственность за недостачу вверенного ей банком имущества, а также за ущерб, возникший у банка в результате возмещения им ущерба третьим лицам, на 1 листе; обязательство ФИО1 о неразглашении конфиденциальной информации (персональных данных) от дата на 1 листе; обязательство ФИО1 – приложение № 2 к «Положению о банковской и коммерческой тайне» от дата, на 1 листе; заявление ФИО1 о присоединении к соглашению о признании и использовании аналога собственноручной подписи работника банка в системе обучения сотрудников банка от дата, на 1 листе; согласие на обработку персональных данных ФИО1 от дата, на 1 листе; свидетельство о предупреждении ФИО1 об ответственности, возникающей при неисполнении законодательства РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и об обязанностях сотрудников, обусловленных правилами внутреннего контроля адрес, утвержденными в этой связи, от дата, на 1 листе; лист ознакомления ФИО1 с локальными нормативными документами адрес от дата, согласно которому ФИО1 была ознакомлена с правилами внутреннего распорядка, положением о защите персональных данных, положением о системе оплаты и стимулировании труда персонала, положением о премировании работников, антикоррупционной политикой, инструкцией по охране труда при работе на персональном компьютере и копировально-множительной техники, на 1 листе; должностная инструкция ФИО1, как должность адрес, утвержденная директором департамента по работе с персоналом, от дата, на 6 листах; приказ адрес о переводе работника на другую работу № номер от дата , согласно которому, ФИО1 была переведена с должности должность на должность должность дополнительного офиса «Наименование», на 1 листе; дополнительное соглашение №1 от дата ФИО1 к трудовому договору № номер от дата, на 1 листе; дополнительное соглашение №2 от 16.06.2023 ФИО1 к трудовому договору № номер от дата на 1 листе; приказ адрес № номер/лс от дата о расторжении трудового договора с ФИО1 по соглашению сторон, на 1 листе (том № 7 л.д. 19-21);

· Протоколом осмотра от 26.03.2024, согласно которому осмотрены листы формата А4 с выпиской о движении денежных средств по счетам ФИО1, открытым в ПАО «НАИМЕНОВАНИЕ» (том № 7 л.д. 63-67);

· Протоколом осмотра от 28.03.2024, согласно которому осмотрены листы формата А4 с выпиской о движении денежных средств по счетам ФИО2, а именно: справка адрес об открытых счетах на имя ФИО2, на 1 листе, согласно которой ФИО2 имеет открытый текущий счет в адрес № номер в рублях. Далее осмотрена справка адрес Банк от 27.03.2024 № номер на имя ФИО2, на 1 листе, согласно которой на имя ФИО2 открыт счет № номер. Далее осмотрена выписка по счету № номер за 04.07.2023 адрес, на 1 листе, клиент – ФИО2, тип счета – текущий, выдана 26.03.2024, согласно которой, за 04.07.2023 было произведено 3 операции: в 14 часов 00 минут, номер документа: НОМЕР, получен перевод денежных средств в размере + 15 000 рублей по номеру карты, номер; номер документа: номер, был осуществлен перевод денежных средств в размере – 7 000 рублей на номер номер, получатель: Е.А. М., осуществлен через СБП; номер документа: номер, был осуществлен перевод денежных средств в размере – 8 356 рублей на номер номер, получатель: А.С. Р., осуществлен через СБП, общая сумма поступлений: 15 000 рублей, общая сумма расходов: 15 356 рублей. Далее осмотрена справка адрес БАНК об операциях от 26.03.2024, исх. № номер, на 1 листе, лицевой счет № номер, согласно которой договор заключен 15.02.2018 с ФИО2, 20.06.2023 в 11 часов 59 минут 38 секунд было произведено пополнение карты *6814 в размере 10 000 рублей, 20.06.2023 в 12 часов 55 минут 31 секунду было произведено пополнение карты *6814 в размере 5 000 рублей, 20.06.2023 в 12 часов 58 минут 56 секунд был произведен внешний перевод по номеру телефона телефон с карты *6814 в размере 7 000 рублей. Далее осмотрена справка адрес БАНК об операциях от 26.03.2024, исх. № номер, на 1 листе, лицевой счет № номер, согласно которой договор заключен 15.02.2018 с ФИО2, 20.07.2023 в 15 часов 06 минут 42 секунд было произведено пополнение карты *6814 посредством системы быстрых платежей, в размере 15 000 рублей, 20.07.2023 в 15 часов 09 минут 54 секунды был произведен внешний перевод по номеру телефона телефон с карты *6814 в размере 7 000 рублей. Далее осмотрена выписка по счету № номер адрес от 26.03.2024, на 1 листе, клиент – ФИО2, за период с 07.07.2023 по 10.07.2023, согласно которой 07.07.2023 на карту номер поступило 5 000 рублей, а также 20 000 рублей, был осуществлен внешний перевод по номеру телефона телефон в размере 11 000 рублей, также был осуществлен внешний перевод по номеру телефона телефон в размере 14 000 рублей. Далее осмотрена выписка по счету № номер адрес от 26.03.2024, на 1 листе, клиент – ФИО2, за 22.06.2023, согласно которой 22.06.2023 был осуществлен внешний перевод по номеру телефона телефон в размере 8 000 рублей, также был осуществлен внешний перевод по номеру телефона телефон в размере 7 000 рублей, также на карту номер поступило 15 000 рублей. Таким образом ввиду того, что, согласно материалам уголовного дела номер мобильного телефона телефон находился в пользовании ФИО1, из вышеизложенного следует, что ФИО2 неоднократно осуществлял переводы денежных средств ФИО1, что также подтверждается протоколом осмотра выписок о движении денежных средств на имя ФИО1 (том № 7 л.д. 78-80);

· Протоколом осмотра от 24.05.2024, согласно которому осмотрены 5 дисков, полученных из адрес, на одном из которых марки Sonnen белого цвета с номером на посадочном кольце FX 209283232F10 содержатся документы, на основании которых открыты банковские счета и выданы по ним пластиковые карты, а также выписка по данным счетам на имена фио, фио, фио, фио. А также запись разговора между фио и ФИО1 (том № 7 л.д. 86-105);

· Протоколом осмотра от 25.05.2024, согласно которому осмотрен CD-R диск марки Verbatim с номером на посадочном кольце N128VF04D820I420C2, полученный из адрес, на котором содержатся документы, на основании которых открыты банковские счета и выданы по ним пластиковые карты, а также выписка по данным счетам на имена фио, фио, фио (том № 7 л.д. 112-122);

· Приказом от 13.02.2023г. о приеме ФИО1 на работу в НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (том №7 л.д.129);

· Трудовым договором №номер от 13.02.2023г. между ФИО1 и НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (том №7 л.д.130-133);

· Протоколом обыска от 21.09.2023 в жилище ФИО1, по адресу: адрес, в ходе которого были обнаружены и изъяты следующие предметы: мобильный телефон «IPhone 14» (Айфон 14), а также документы по трудовым взаимоотношениям между ФИО1 и адрес (том № 7 л.д. 193-195);

· Протоколом осмотра места происшествия от 16.04.2024, согласно которому осмотрен дополнительный офис «Наименование» адрес по адресу: адрес, где в период с июня по июль 2023 года были открыты банковские счета и карты на имя фио, фио, фио, фио, фио, фио, фио (том № 8 л.д. 1-17).

Анализируя исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд полностью доверяет вышеизложенным показаниям свидетелей фио, фио, фио, фио, фио и фио, поскольку эти их показания подробны, последовательны, согласуются между собой и объективно подтверждаются письменными материалами уголовного дела, не доверять которым у суда нет оснований. Поэтому суд расценивает эти показания как правдивые, достоверные и закладывает их в основу приговора.

Анализируя письменные материалы уголовного дела, суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений действующего законодательства при их получении и составлении допущено не было, признает их допустимыми доказательствами и закладывает в основу приговора.

Обстоятельств, указывающих на возможность оговора подсудимых кем-либо и на чью-либо заинтересованность в их привлечении к уголовной ответственности, судом не установлено.

Настоящее уголовное дело возбуждено с соблюдением требований действующего уголовно-процессуального законодательства, уполномоченным лицом.

Изъятые в ходе процессуальных действий предметы и документы осмотрены в соответствии с положениями УПК РФ. По результатам осмотра составлялись соответствующие протоколы, которые также соответствуют требованиям УПК РФ. Какие-либо нарушения закона при проведении указанных процессуальных действий, их фиксации, служащие основанием для признания их недопустимыми доказательствами, отсутствуют. 

Предварительное расследование проведено в соответствии с требованиями УПК РФ, уполномоченным лицом. Нарушений положений гл. 23 УПК РФ при составлении постановлений о привлечении в качестве обвиняемых и предъявлении обвинения не допущено. В постановлениях о привлечении в качестве обвиняемых изложено описание преступных деяний с указанием времени, места и способа их совершения, а также иные обстоятельства, подлежащие доказыванию в соответствии с п.п.1-4 ч.1 ст.73 УПК РФ.

Каких-либо нарушений действующего законодательства, являющихся основанием для возвращения уголовного дела прокурору, а также являющихся основанием для признания каких-либо доказательств недопустимыми, в ходе рассмотрения дела судом не установлено, в связи с чем, к версии защиты о необходимости возвращения дела прокурору суд относится критически.

К доводам подсудимой ФИО1 и ее защиты о том, что у ФИО1 никаких организационно-распорядительных и административно-хозяйственных функций в адрес по отношению к свидетелям фио, фио, фио и фио не было, суд относится критически, поскольку указанные доводы ничем объективно не подтверждаются, а наоборот, опровергаются совокупностью вышеизложенных доказательств, полученных в строгом соответствии с законом, не доверять которым у суда оснований не имеется, в том числе, показаниями свидетелей фио, фио, фио и фио, а также должностной инструкцией ФИО1 в должности должность ДО «Наименование» адрес, согласно которой ФИО1 обладала вышеуказанными функциями должностного лица. 

К доводам подсудимой ФИО1 и ее защиты о том, что ФИО1 не имела отношения к деятельности НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, суд относится критически, поскольку указанные доводы опровергаются совокупностью вышеизложенных доказательств, полученных в строгом соответствии с законом, не доверять которым у суда оснований не имеется, в том числе показаниями вышеперечисленных свидетелей, документами, полученными в ходе предварительного следствия: копиями заявлений, выписками из приказов, а также трудовыми договорами между ФИО1 и НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, а также между ФИО1 и адрес, входящим в банковскую группу НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО (которые реализовывали совместный проект по распространению банковских карт. При этом указанные в обвинении банковские карты оформлялись сотрудниками ДО «Наименование» адрес и выпускались с логотипом НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО). 

К доводам защиты о том, что взаимодействие ФИО1 с ФИО2 носило деловой характер по указанию руководства адрес в связи с заключенным Рогочевым агентским договором с НАИМЕНОВАНИЕ Банк ПАО, суд относится критически, поскольку из установленных судом фактических обстоятельств дела и вышеизложенных доказательств, в том числе из переписки ФИО1 с ФИО2 следует, что ФИО2, согласно отведенной ему преступной роли, на регулярной основе отправлял ФИО1 сканы документов (паспорта, СНИЛС, номера мобильных телефонов и адреса электронных почт) лиц, на которых ФИО1, согласно своей преступной роли должна была открыть банковские карты, за что она просит переводить ей по 7 000 рублей за каждую выпущенную ею в ДО «Наименование» адрес банковскую карту. Также из их переписки следует, что ФИО1 была не только в курсе преступной роли ФИО2, но и осознавала, что ФИО2 отправляет ей сканы поддельных паспортов. Данный факт отчетливо виден в эпизоде открытия банковской карты на имя фио, так как ФИО2 трижды скидывал ФИО1 сканы трех разных паспортов (серии, номера, паспортные данные, даты выдачи паспорта, фотографии на развороте паспорта) на имя фио. И ФИО1, в свою очередь, обращала внимание на данный факт. Также ФИО2 в данной переписке, указывает, кто будет забирать банковские карты. В основном их забирал курьер, о чем ФИО2 сообщил ФИО1, в свою очередь ФИО1 интересовалась, куда и во сколько он приедет и где ему передать банковскую карту. 

К версии подсудимой ФИО1 о том, что свидетель фио ее оговаривает, суд относится критически, поскольку свидетель фио давал подробные, последовательные показания, как в ходе предварительного следствия, так и в суде. При этом его показания объективно подтверждаются другими доказательствами по делу, полученными в строгом соответствии с законом, не доверять которым у суда оснований не имеется. Оснований для оговора подсудимой ФИО1 свидетелем фио судом не установлено.

Факт того, что банковская карта на имя фио не покидала помещение ДО «Наименование» адрес и была заблокирована, никак не влияет ни на доказанность вины подсудимых по указанному эпизоду, ни на правильность квалификации их действий, поскольку каждым из подсудимых были совершены все необходимые действия, направленные на совершение преступления по этому эпизоду (передача ФИО1 реквизитов и фотографии указанной банковской карты после ее изготовления ФИО2, а ФИО2 – неустановленному лицу по имени «Имя».).

К показаниям подсудимого ФИО2 об отсутствии у него умысла на совершение преступлений суд относится критически, поскольку эти его показания ничем объективно не подтверждаются, а наоборот, опровергаются установленными судом фактическими обстоятельствами дела и совокупностью вышеизложенных доказательств, полученных в строгом соответствии с законом, не доверять которым у суда оснований не имеется, в связи с чем, показания подсудимого ФИО2 суд расценивает как способ защиты, избранный подсудимым в связи с желанием избежать уголовной ответственности за совершенные преступления.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина подсудимых ФИО1 и ФИО2 в совершении преступлений полностью доказана.

Органом предварительного следствия действия ФИО1 и ФИО2 квалифицированы по семи ч.2 ст.187 УК РФ с квалифицирующим признаком совершения этих преступлений «организованной группой».

По смыслу ч.3 ст.35 УК РФ, преступление признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений. Организованная группа характеризуется устойчивостью, наличием в ее составе организатора (руководителя) и заранее разработанного плана совместной преступной деятельности, распределением функций между членами группы при подготовке к совершению преступления и осуществлении преступного умысла.

Между тем, из текста предъявленного ФИО1 и ФИО2 обвинения в совершении преступлений, предусмотренных ч.2 ст.187 УК РФ, невозможно определить, по каким признакам предварительное следствие пришло к выводу о совершении ими этих преступлений именно в составе организованной группы, поскольку обязательные признаки, присущие организованной группе, в обвинении не указаны.

При этом, из установленных в ходе судебного разбирательства фактических обстоятельств дела следует, что ФИО1 и ФИО2 в соответствии с отведенными им преступными ролями действовали в составе группы лиц по предварительному сговору совместно с неустановленными следствием соучастниками, о чем свидетельствуют согласованные действия подсудимых как между собой, так и с их неустановленными соучастниками, направленные на совершение указанных преступлений. Сговор на совершение этих преступлений между подсудимыми, а также с неустановленными соучастниками состоялся до начала действий, непосредственно направленных на совершение преступлений. Их действия охватывались единым заранее возникшим умыслом, носили целенаправленный и согласованный характер, каждый из них действовал согласно отведенной ему роли, и их сознанием охватывалось способствование друг другу в достижении единой преступной цели – изготовлении в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Таким образом, квалифицирующий признак совершение преступления «организованной группой» не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, так как подсудимые совершили преступления, предусмотренные ст.187 УК РФ, в составе группы лиц по предварительному сговору, в связи с чем, суд считает необходимым изменить обвинение в этой части, указав о совершении подсудимыми этих преступлений «группой лиц по предварительному сговору».

При этом суд также считает необходимым исключить из диспозиции предъявленного подсудимым ФИО1 и ФИО2 обвинения по ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) признак изготовление «в целях использования», поскольку данный признак не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

С учетом изложенного суд квалифицирует действия ФИО1:

– по п.«в» ч.7 ст.204 УК РФ, поскольку она совершила незаконное получение лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации денег за совершение действий в интересах дающего, если указанные действия входят в служебные полномочия, в значительном размере, совершенное за незаконные действия.

Квалифицирующий признак «в значительном размере» в действиях ФИО1 суд усматривает из суммы полученных ею денежных средств, которая превышает 25 000 рублей, что в соответствии с Примечанием 1 к ст.204 УК РФ является значительным размером.

Квалифицирующий признак «за незаконные действия» в действиях ФИО1 суд усматривает из установленных судом фактических обстоятельств дела, из которых следует, что ФИО1, являясь лицом, наделенным управленческими функциями в коммерческой организации, получила денежное вознаграждение в виде коммерческого подкупа в размере 49 000 рублей, за незаконные действия, входившие в ее полномочия, выразившиеся в изготовлении банковских карт и открытии расчетных счетов по поддельным документам на имя фио, фио, фио, фио, фио, фио и фио, которые предназначались для неправомерного осуществления приема, и перевода денежных средств.

С учетом изложенного, к версии о переквалификации действий ФИО1 на ст.204.1 УК РФ суд относится критически, поскольку ее действия при совершении указанного преступления правильно квалифицированы по п.«в» ч.7 ст.204 УК РФ.

Действия ФИО1 суд также квалифицирует по семи ч.1 ст.187 УК РФ, поскольку она совершила изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств (всего семь преступлений).

Действия ФИО2 суд квалифицирует по семи ч.1 ст.187 УК РФ, поскольку он совершил изготовление в целях сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств (всего семь преступлений).

При назначении подсудимой ФИО1 наказания суд в соответствии со ст.ст.6, 43 и 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, данные о личности подсудимой, которая вину признала частично, в содеянном раскаялась, ранее не судима, характеризующие данные.

Вышеизложенные данные признаются судом смягчающими наказание обстоятельствами.

При этом наличие малолетнего ребенка признается судом смягчающим наказание обстоятельством в соответствии с п. «г» ч.1 ст.61 УК РФ.

Как смягчающие наказание обстоятельства суд также учитывает состояние здоровья подсудимой ФИО1 и ее близких, их возраст и социальное положение, наличие у подсудимой иждивенцев.

При назначении наказания суд также учитывает влияние назначенного наказания на исправление подсудимой ФИО1 и на условия жизни ее семьи, ее роль и степень участия в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ.

Отягчающим наказание обстоятельством в соответствии с п. «в» ч.1 ст.63 УК РФ суд признает совершение ФИО1 преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ, группой лиц по предварительному сговору.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, данные о личности подсудимой ФИО1, а также учитывая вышеизложенные смягчающие наказание обстоятельства, суд, не усматривая оснований для назначения по п. «в» ч.7 ст.204 УК РФ более мягких видов наказания и назначая ей наказание за совершенные преступления в виде лишения свободы, приходит к выводу, что ее исправление возможно без изоляции от общества, при назначении наказания в виде лишения свободы, не усматривая оснований для применения ст.ст.64 и 53.1 УК РФ, применяет ст.73 УК РФ и не назначает ей дополнительные наказания, предусмотренные санкцией ч.7 ст.204 УК РФ.

При этом суд считает необходимым возложить на ФИО1 определенные обязанности.

При назначении подсудимому ФИО2 наказания суд в соответствии со ст.ст.6, 43 и 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, данные о личности подсудимого, который ранее не судим, характеризующие данные.

Вышеизложенные данные признаются судом смягчающими наказание обстоятельствами.

Как смягчающие наказание обстоятельства суд также учитывает состояние здоровья подсудимого ФИО2 и его близких, их возраст и социальное положение, наличие у подсудимого иждивенцев.

При назначении наказания суд также учитывает влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, его роль и степень участия в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ.

Отягчающим наказание обстоятельством в соответствии с п. «в» ч.1 ст.63 УК РФ суд признает совершение ФИО2 преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ, группой лиц по предварительному сговору.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, данные о личности подсудимого ФИО2, а также учитывая вышеизложенные смягчающие наказание обстоятельства, суд приходит к выводу, что его исправление возможно без изоляции от общества, при назначении наказания в виде лишения свободы, не усматривая оснований для применения ст.ст.64 и 53.1 УК РФ, применяет ст.73 УК РФ.

При этом суд считает необходимым возложить на ФИО2 определенные обязанности.

С учетом фактических обстоятельств преступлений и степени общественной опасности, суд не находит оснований для изменения категории преступлений на менее тяжкую, то есть не находит оснований для применения ч.6 ст.15 УК РФ.

Суд также считает необходимым решить судьбу вещественных доказательств в соответствии со ст.81 УПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307, 308, 309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновной совершении преступления, предусмотренного п.«в» ч.7 ст.204 УК РФ, а также в совершении СЕМИ преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по п. «в» ч.7 ст.204 УК РФ – в виде лишения свободы на срок 5 лет 6 месяцев;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 2 года, со штрафом в размере 200 000 рублей в доход государства.

На основании ч.ч.3, 4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначить ФИО1 окончательное наказание в виде лишения свободы на срок 6 лет, со штрафом в размере 300 000 рублей в доход государства.

На основании ст.73 УК РФ назначенное ФИО1 наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в течение 5 лет, в течение которых она своим безупречным поведением должна доказать свое исправление.

Назначенное ФИО1 дополнительное наказание в виде штрафа подлежит исполнению.

Обязать ФИО1 в течение испытательного срока не менять места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденной, и два раза в месяц являться в указанный орган для регистрации.

ФИО2 признать виновным совершении СЕМИ преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ, и назначить ему наказание:

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства;

- по ч.1 ст.187 УК РФ (по эпизоду с платежной картой на имя фио) – в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, со штрафом в размере 150 000 рублей в доход государства.

На основании ч.ч.3, 4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначить ФИО2 окончательное наказание в виде лишения свободы на срок 3 года, со штрафом в размере 250 000 рублей в доход государства.

На основании ст.73 УК РФ назначенное ФИО2 наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в течение 3 лет, в течение которых он своим безупречным поведением должен доказать свое исправление.

Назначенное ФИО2 дополнительное наказание в виде штрафа подлежит исполнению.

Обязать ФИО2 в течение испытательного срока не менять места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, и два раза в месяц являться в указанный орган для регистрации.

Меру пресечения ФИО1 и ФИО2 (каждому) – подписку о невыезде и надлежащем поведении – после вступления приговора в законную силу отменить.

Вещественные доказательства, перечисленные в обвинительном заключении, хранить по месту нахождения до принятия решения по уголовному делу, выделенному в отношении неустановленных соучастников подсудимых.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Московский городской суд через Никулинский районный суд г.Москвы в течение 15 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы осужденные вправе ходатайствовать о своем участии при рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем необходимо указать в жалобе или в возражениях на жалобы (представление) других участников уголовного судопроизводства.

Судья А.В.Бобков