Дело № 2-3029/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при секретаре судебного заседания Беловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ингосстрах-жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ингосстрах-жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 марта 2019 года между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор на потребительского кредита на сумму 1121076 рублей. ФИО1 согласился быть застрахованным лицом в рамках договора страхования № от 05 марта 2019 года заключенного с ООО СК «Ингосстрах-жизнь». Размер страховой премии составил 121076,21 рубль, оплата которой произведена из кредитных денежных средств. 15 марта 2019 года ФИО1 направил в ООО СК «Ингосстрах-жизнь». заявление о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии. Претензия получена страховой компанией, денежные средства возвращены не были. ФИО1 просил взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 121076 рублей 21 копейки, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2454 рубля 70 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 20000 рублей.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено АО «ЮниКредит Банк».

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений против заочного рассмотрения дела не представил.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

Третье лицо представило отзыв на исковое заявление, в котором указывает на необоснованность заявленных исковых требований. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд при отсутствии возражений истца определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 данного кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 этого же кодекса при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 14 марта 2019 года между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор потребительского кредита, на основании которого истцу предоставлен кредит в размере 1121076 рублей с условием возврата суммы кредита в срок до 10 марта 2022 года и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 12,9% годовых.

До заключения кредитного договора ФИО1 05 марта 2019 года заключил договор страхования по программе «Защита кредита» с ООО «СК «Ингосстрах-жизнь». В сумму кредита включена страховая премия по договору страхования в размере 121076 рублей 21 копеек.

15 марта 2019 года ФИО1 направил почтовой связью ООО «Экспресс Курьер» заявление о расторжении договора о страхования жизни и о возврате уплаченных денежных средств в размере 121076 рублей 21 копейку.

Указанное заявление получено страховой компанией 18 марта 2019 года.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У (далее – Указание), которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. №96-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Суд, руководствуясь ст. ст. 934. 958 ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», пришел к выводу о том, что ФИО1 воспользовался правом на отказ от договора страхования в предусмотренный п. 1 вышеназванного Указания срок, в связи с чем страховщик должен возвратить уплаченную им страховую премию.

Согласно п.7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п.1 настоящего Указания.

В соответствии с договором страхования по программе «Защита кредита» от 05 марта 2019 года, срок страхования определен с даты вступления договора в силу до даты, указанной в п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, как дата полного погашения кредита. Договор вступает в силу с даты подписания страхователем платежного поручения на оплату страховой премии согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен срок возврата кредита до 10 марта 2022 года.

Платежное поручение на оплату страховой премии согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита подписано ФИО1 в день подписания договора потребительского кредита – 14 марта 2019 года.

Таким образом, датой начала действия договора страхования является 14 марта 2019года, дата окончания - 10 марта 2022 года.

Заявление ФИО1 от 15 марта 2019 года получено ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» 18 марта 2019 года, следовательно, договор страхования в отношении ФИО1 прекратил свое действие с 18 марта 2019 года. 

Учитывая изложенное, истцу должна была быть возвращена страховая премия с удержанием ее части, пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты заключения до даты прекращения договора страхования с 14 марта 2019 года по 18 марта 2018 года включительно (5 дней).

При таких обстоятельствах возврату подлежит страховая премия в размере 120522 рублей 85 копеек (121076,21 - (121076,21/1094 х5).

В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку требования о взыскании страхового взноса в пользу истца подлежат удовлетворению в части взыскания 120522 рублей 85 копеек, то проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению на указанную сумму. Размер процентов начисленных на невозвращенную страховую премию за период с 29 марта 2019 года по 02 июля 2019 года составляет 2443 рубля 48 копеек.

Требования о взыскании процентов в сумме 11 рублей 22 копеек являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлен факт нарушения права истца как потребителя на возврат суммы страховой премии при отказе от услуги, суд приходит к выводу о том, что с ответчика АО СК «Ингосстрах-жизнь» в пользу истца на основании ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины АО СК «Ингосстрах-жизнь», тот факт, что ответчик получив требование о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии мер к возврату денежных средств не предпринял, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца с АО СК «Ингосстрах-жизнь» в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указанный выше штраф подлежит взысканию в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляет 62483 рублей 17 копеек (120522 рублей 85 копеек (страховая премия) + 2443,48 (проценты) +2000 (моральный вред)*50 %).

Законных оснований для уменьшения размера штрафа не имеется. Стороной ответчика о возможности рассмотрения и разрешения вопроса о применении положений ст. 333 ГК РФ не заявлено. В связи с чем, суд не находит обстоятельств для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В силу ч.1 ст.88, ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, и зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера - 300 рублей. 

Истцом заявлены обоснованные требования материального характера на сумму 120522 рублей 85 копеек (страховая премия) + 2443 рубля 48 копеек (проценты), а также требование, направленное на защиту личных неимущественных прав (компенсация морального вреда), в связи с чем размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 3959 рублей 33 копейки.

Истцом понесены почтовые расходы, связанные с направлением претензии ответчику, в сумме 1043 рублей, которые являются судебными расходами и подлежат возложению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ингосстрах-жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ингосстрах-жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 120522 рублей 85 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2443 рублей 48 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, штраф в сумме 62483 рублей 17 копеек, почтовые расходы в сумме 1043 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Ингосстрах-жизнь» в доход бюджета муниципального образования «город Саратов» государственную пошлину в размере 3959 рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд в через Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Афанасьева

Решение в полной мотивированной форме изготовлено 30 июля 2019 года

Судья Н.А. Афанасьева