Дело № 2-108/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н., 

при секретаре Воеводиной В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2») обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 27 августа 2012 года по состоянию на 24.04.2019 г. в размере 1 034 665 руб. 63 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993 610 руб. 71 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 36 937 руб. 52 коп., начисленные пени – 4 117 руб. 40 коп., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 763 200 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 19 373 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 27.08.2012 г. между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ответчиком ФИО2 был заключен договор займа № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. под 11,90 % годовых, сроком пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ого календарного месяца (обе даты включительно), для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., стоимостью 1 860 000 руб., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 005 руб. Права первоначального держателя по договору займа, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». Ответчик свои обязательства по кредитном договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» после объявленного судом перерыва в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 обор., 170).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание после объявленного судом перерыва не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д. 171). 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, так как о времени и месте рассмотрения дела они извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 27 августа 2012 года между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ответчиком ФИО2 был заключен договор займа № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. под 11,90 % годовых, сроком пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ого календарного месяца (обе даты включительно), для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., стоимостью 1 860 000 руб., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 005 руб. (п.п. 1.1., 1.2. договора).

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 25.04.2019 г. (л.д. 43-44) следует, что ответчик ФИО2 является собственником ... квартиры, с кадастровым номером хх.хх.хх, расположенной по адресу: ....

В соответствии с п. 3.3. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Заем предоставляется Заёмщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № ..., при соблюдении следующих условий: оплата заёмщиком разницы в размере 560 000 руб. между стоимостью квартиры, указанной п. 1.2. договора, и суммой предоставляемого займа и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств – расписки продавца о получении соответствующей суммы (п. 2 договора).

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. настоящего договора, и с учетом положений п.п. 3.11.1. и 3.11.2 договора). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.3., договора). 

При нарушении сроков возврата займа Заёмщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно). При нарушении уплаты начисленных за пользование займом процентов Заёмщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно) (п. 5.2., 5.3. договора). 

Согласно п.п. 1.2., 1.3. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у займодавца недвижимого имущества – ... квартиры площадью ... кв.м, находящейся по адресу: ..., права которого удостоверяются Закладной. 

Во исполнение условий договора кредитор предоставил заёмщику кредит путём перечисления всей суммы кредита на банковский счёт № ..., в ЧФ ОАО «МДМ БАНК», открытый на имя заёмщика ФИО2 (п.п. 2.1. договора), а ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть заем путём внесения денежных средств ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Однако, начиная с ноября 2018 года, ответчиком обязанности по договору по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по договору займа с учётом начисленной неустойки на 24.04.2019 г. составляет 1 034 665,63 руб., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 993 610 руб. 71 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 36 937 руб. 52 коп., начисленные пени – 4 117 руб. 40 коп. Представленный расчёт судом проверен и признан правильным.

Согласно п.п. 4.4.1. договора Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в случаях при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором займа, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2. договора Заёмщик вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

27 марта 2019 года ответчику ФИО2 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 45-49). Однако, требования банка о досрочном погашении долга не позднее 22 апреля 2019 года ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" любой законный владелец закладной, за исключением обездвиженной документарной закладной и электронной закладной, вправе потребовать от органа регистрации прав зарегистрировать его в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя с указанием его имени и документа, удостоверяющего личность, а если владельцем закладной является юридическое лицо - его наименования и места нахождения.

Согласно п. 6.4.1 Закладной, закладная удостоверяет право любого законного владельца Закладной на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой (л.д. 39 об.).

Последним владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается Закладной, владелец которой зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости, а также подтверждается справкой от 19 апреля 2019 года (л.д. 42).

На момент обращения истца с иском, а также на момент возобновления производства по делу после отмены заочного решения задолженность по кредитному договору у ФИО2 имелась.

В период рассмотрения дела судом ответчик обратился с заявлением о предоставлении льготного периода, который был одобрен кредитором.

Так, 21 ноября 2019 года ФИО2 получено уведомление о предоставлении льготного периода сроком на шесть месяцев, начиная с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом (месяцем), в котором составлено требование, с приостановлением исполнения обязательств заемщиком по Договору (установление платежа на льготный период в размере 0,00 руб. 

Как следует из ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" (в редакции ред. от 02.08.2019) предусмотрено, что заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении определенных законом условий.

Пунктом 14 указанной статьи установлено, что со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 9 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

В соответствии с п. 15 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

Кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке (п. 23 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В силу п. 24 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку на момент вынесения решения ответчику установлен льготный период, соответственно действует запрет на досрочное взыскание и обращение взыскания на заложенное имущество, установленный п. 15 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который распространяется на период действия льготного периода по кредитному договору.

Между тем, предоставление кредитором льготного периода ответчику произведено после обращения в суд, а истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 19 373 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку ответчиком просроченная задолженность по кредитному договору не погашена, на момент предоставления льготного периода имелась просрочка исполнения обязательства, следовательно, в данном случае судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объёме в размере 19 373 руб. (л.д. 3). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Взыскать с ФИО2 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...), в пользу в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 26.08.2014 года), расходы по оплате государственной пошлины в размере 19373 (девятнадцать тысяч триста семьдесят три) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий З.Н.Губаева

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2020 года.