Дело № 2-328/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре Торгашовой О.А.,

рассмотрев в 

г. Юрга Кемеровской области 15 февраля 2018 года 

в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *** между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по которому ПАО «Лето Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 522 450 рублей под 29,6 % годовых, с плановым сроком погашения в 60 месяцев. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение от 25 января 2016 года ***) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25 января 2016 года сер. 77 ***). Условия кредитного договора содержатся в прилагаемых к договору документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.8, 9.3., 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 29 ноября 2017 года размер задолженности по кредитному договору составил: 631 753,83 руб., из которых: 99 182,54 руб. - задолженность по процентам, 501 495,52 руб. – задолженность по основному долгу, 14 675,77 руб. – задолженность по неустойкам, 16 400 руб. - задолженность по комиссиям, которую истец просит взыскать с ответчика вместе с понесенными судебными расходами по оплате госпошлины в размере 9518 руб. (л.д. 5). 

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 58), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (уведомление о вручении судебной повестки на л.д. 54, 59), о причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Почта Банк» в полном объеме, исходя из следующего. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено в судебном заседании, *** между истцом ПАО «Лето Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор *** согласно которому истец обязался предоставить ответчику ФИО1 кредит в сумме 522 450 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 29,6 % годовых, а ответчик ФИО1 обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д. 7-9,12,13-15).

Согласно п. 1.1 ч. 1 устава Публичного акционерного общества «Почта Банк» в соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение *** от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» ПАО «Почта Банк» (л.д. 47-53).

Из выписки по лицевому счету *** заемщика ответчика ФИО1 следует, что кредитные денежные средства в сумме 522 450 руб. перечислены на счет (л.д. 33-35). 

Каких-либо доказательств безденежности кредитного договора ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства. 

В соответствии с п.1.7 Условий предоставления потребительского кредита, клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 17). Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик указаны в графике платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 16 800 руб., периодичность платежей - ежемесячно, до 09 числа каждого месяца (л.д. 7-9). 

Согласно п.п. 3.1 Условий предоставления потребительского кредита ответчик ФИО1 обязался ежемесячно обеспечить на счете в дату платежа денежных средств, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии (л.д. 17-28).

В п. 16 Согласия заемщика, являющегося индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита зафиксировано, что ФИО1 согласился на уплату комиссии: за оказание услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного банком кредита; за использование карты в банкоматах ОАО «Лето Банк» с каждой операции получения наличных денежных средств; за проведение иных расходных операций в банкоматах ОАО «Лето Банк» (л.д. 7-9).

Из материалов дела видно, что от ФИО1 последние платежи по кредитному договору сделаны 23 февраля 2017 года (л.д. 33-35).

По состоянию на 29 ноября 2017 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила 631 753,83 руб., из которых 99 182,54 руб. - задолженность по процентам, 501 495,52 руб. – задолженность по основному долгу, 14 675,77 руб. – задолженность по неустойкам, 16 400 руб. - задолженность по комиссиям (л.д. 31).

Суд, проверив расчет задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом (л.д.31), признаёт его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, ФИО1, начиная с февраля 2017 года, ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 его договорных обязательств, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 неоднократно нарушался график платежей по кредитному договору, то у ПАО «Почта банк» возникло право требования к заемщику о возврате суммы займа, процентов за пользованием займом, неустойки, комиссии. Начисленная неустойка в сумме 14 675,77 руб. соответствует условиям кредитного договора и ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», оснований для ее уменьшения в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

Согласно п. 7.6, п. 7.6.1, п. 7.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе направить клиенту заключительное требования в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (л.д. 22).

Заключительное требование направлено ФИО1 банком 28 августа 2017 года (л.д. 38).

Доказательств погашения ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от *** в объеме, указанном в заключительном требовании, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 631 753,83 руб., а именно в виде задолженности по основному долгу в размере 501 495,52 руб., задолженности по процентам – 99 182,54 руб., задолженности по неустойкам – 14 675,77 руб., задолженность по оплате комиссий – 16 400 руб.

Из материалов дела видно, что истцом для защиты своего нарушенного права понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9518 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 06.12.2017 года (л.д. 5).

При таких обстоятельствах, на основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 641 271,83 руб. (631 753,83 руб. + 9518 руб.= 641271,83 руб.).

С учетом изложенного иск ПАО «Почта Банк» удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 денежную сумму в размере 641 271 (шестьсот сорок одна тысяча двести семьдесят один) рубль 83 копейки, а именно по состоянию на 29 ноября 2017 года задолженность по кредитному договору *** от 09.02.2016 года в виде задолженности по основному долгу 501 495,52 руб., задолженность по процентам – 99 182,54 руб., задолженность по неустойкам – 14 675,77 руб., задолженность по комиссиям – 16 400 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 9518 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области. 

Председательствующий: О.Б. Сергеева-Борщ

Решение в окончательной форме изготовлено «19 » февраля 2018 года

Председательствующий: О.Б. Сергеева-Борщ