Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск-Рязанский 10 мая 2018г.

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Панкина Д.Н.,

при секретаре – Маниной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО БАНК «ТРАСТ» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее - Договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 86 627 руб. 78 коп.; срок пользования кредитом 36 месяцев; процентная ставка по кредиту 18,00 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому покушению текущей задолженности

В последующем ПАО БАНК «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (ИНН 

<

***>) - далее по тексту - «Цессионарий», в соответствии со ст.382 ГК РФ заключили договор уступки прав требований № № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым к Цессионарию перешло право требования задолженности с Должника в полном объеме.

За период уклонения Должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 81084,89руб., в том числе: сумма основного долга в размере 44 292,51руб., проценты за пользование кредитом в размере 5 867,28 руб., сумма комиссии в размере 13 010,52руб., плата за пропуск платежей (штрафы) в размере 8100 руб., проценты за просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) в размере 9 814,58руб.

За период времени с даты уступки прав требования Цессионарию к Должнику, Должником по вышеуказанному кредитному договору платежи в погашение суммы задолженности не производились, в связи с чем сумма задолженности на настоящий момент составляет 81 084,89руб. Сумма задолженности, образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 084,89 руб.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при надлежащем исполнении договора Ответчиком.

На основании изложенного, истец ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 81 084,89руб. 

Истец ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» был надлежаще извещен о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание представитель истца не прибыл, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалось. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. При этом в Заявлении/Анкете-Заявлении ответчик ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. 

В соответствии с условиями Кредитного договора НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 86 627 рублей 78 копеек под 18,0 % годовых (полная стоимость кредита 45,32% годовых) на срок 36 месяцев. Оплата кредита производится в соответствии с Графиком платежей. 

НБ «ТРАСТ» (ОАО) взятые на себя согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ обязательства полностью выполнил, предоставив ответчику банковскую карту, также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, справкой о движении средств по лицевому счету ФИО1, распиской ФИО1 в получении карты и ПИН-кода, и ответчиком не оспаривается. 

На основании п.8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации).

Согласно ч.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и истцом ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» был заключен договор об уступки прав требования №НТБ/БА-2/14, в соответствии с которым все права кредитора по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли к истцу, в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Таким образом, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, в настоящее время истец ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» является надлежащим взыскателем.

Ответчик ФИО1 выданную ей НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитную карту активировала и осуществляла ее использование, что подтверждается выпиской по счету. 

При этом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита, уплате процентов за пользованием им, комиссии, предусмотренных кредитным договором. За период действия Кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно допускала нарушение своих обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссии, предусмотренной кредитным договором, что подтверждаются доводами истца, изложенными в иске, справкой по счету, расчетом истца, и каких-либо доказательств обратного суду не представлено.

В результате за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в общем размере 81084,89руб., в том числе: сумма основного долга в размере 44 292,51руб., проценты за пользование кредитом в размере 5 867,28 руб., сумма комиссии в размере 13 010,52руб., плата за пропуск платежей (штрафы) в размере 8100 руб., проценты за просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) в размере 9 814,58руб., что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, справкой по счету, расчетом истца.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как усматривается из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит должен быть возвращен кредитору не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи по кредитному договору ответчиком не производились с ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, истец направил в суд исковое заявление по почте только ДД.ММ.ГГГГ. При этом не ходатайствовал о восстановлении пропущенного срока на подачу иска в суд, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представил. Факт вынесения ранее судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности значения для исчисления срока в рассматриваемом случае иметь не будет, т.к., как следует из материалов дела, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. уже по истечении сроков исковой давности, а отменен - ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч.2 ст.103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Определением судьи Спасского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ истцу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» была предоставлена отсрочка для оплаты госпошлины за подачу искового заявления.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ», с истца в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2633 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2633 (две тысячи шестьсот тридцать три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья Д.Н.Панкин