Дело № 2-203/2020

11RS0009-01-2020-000280-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре Кривобоковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 14 мая 2020 года дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о предоставлении потребительского кредита № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года по состоянию на 19 февраля 2020 года:

- в размере 68 789, 15 руб. по возврату основного долга за период с 21 декабря 2016 года по 25 декабря 2018 года;

- в размере 1 882, 27 руб., по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 декабря 2016 года по 23 апреля 2019 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 320 руб.

В обоснование указано, что 29 апреля 2013 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 на основании заключенного Соглашения № 1374021/0065 потребительский кредита на неотложные нужды в сумме 600 000 руб., под 19 % годовых, с сроком возврата кредита не позднее 30 апреля 2018 года. В связи с нарушением ответчиком обязательства по своевременной оплате кредитных платежей, на основании судебного приказа мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 20 января 2017 года с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по Соглашению № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года по состоянию на 20 декабря 2016 года в размере 235 217, 91 руб., в том числе просроченный основной долг - 220 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11 708, 09 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2 907, 42 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 602,40 руб., сумма уплаченной государственной пошлины – 2 776, 09 руб. Судебным приказом мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 28 октября 2019 года по гражданскому делу № 2- 2427/2019 с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по Соглашению о предоставлении потребительского кредита № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года по состоянию на 11 октября 2019 года в размере 70 671,40 руб., в том числе: неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредитному договору за период с 21 декабря 2016 года по 25 декабря 2018 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 68 789, 15 руб., неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 декабря 2016 года по 23 апреля 2019 года в размере 1 882, 27 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 160,07 руб. Определением мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 17 января 2020 года судебный приказ от 28 октября 2019 года отменен на основании возражения должника.

Представитель истца - АО «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомлённая о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд возражения относительно иска, в которых указала свое несогласие с ним, в связи с тем, что задолженность по договору ею погашена в полном объёме. 

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (часть 1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (часть 3).

Из материалов дела следует, что 29 апреля 2013 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение № 1374021/0065 о представлении потребительского кредита на неотложные нужды в сумме 600 000 руб., под 19 % годовых, полная стоимость кредита составляет 20, 74 % годовых, со сроком возврата кредита не позднее 30 апреля 2018 года. 

В связи с нарушением ответчиком обязательства по своевременной оплате кредитных платежей АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьей Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 20 января 2017 по делу № 2- 17/2017 с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскана задолженности по Соглашению № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года по состоянию на 20 декабря 2016 года в размере 235 217, 91 руб., в том числе просроченного основного долга - 220 000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 11 708, 09 руб. за период с 30 апреля 2013 года по 20 декабря 2016 года, пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 907, 42 руб. за период с 21 апреля 2016 года по 20 декабря 2016 года, пени за несвоевременную уплату процентов – 602,40 руб. за период с 21 декабря 2013 года по 20 декабря 2016 года, суммы уплаченной государственной пошлины – 2 776, 09 руб.

14 апреля 2017 года судебным приставом - исполнителем ОСП по Княжпогостскому району УФССП по Республике Коми возбуждено исполнительное производство № 3608/17/11008-ИП в отношении должника ФИО1 во исполнение судебного приказа от 20 января 2017 года по делу № 2- 17/2017.

Определением мирового судьей Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 03 мая 2017 года, оставленным без изменением Княжпогостским районным судом Республики Коми от 27 июля 2017 года, ФИО1 представлена рассрочка исполнения судебного приказа от 20 января 2017 года по делу № 2-17/2017, путем внесения ежемесячного платежа в размере не менее 5 000 руб. сроком до 31 декабря 2017 года, а с 01 января 2018 года ежемесячный платеж не менее 10 000 руб. до полного погашения задолженности.

Из представленных истцом выписки по счету 

<

№> и расчета исковых требований следует, что в счет погашения задолженности по кредитному договору на счет АО «Российский Сельскохозяйственный банк» службой судебных приставов в рамках исполнительного производства № 3608/17/11008-ИП, а также лично ФИО1 перечислены денежные средства в общей сумме 237 994 руб., из которых в счёт погашения основного долга: 21 декабря 2017 года - 4 837,09 руб., 18 января 2018 года – 2,48 руб., 19 января 2018 года – 804,65 руб., 14 февраля 2018 года – 12 723, 60 руб. (четыре платежа - 59,10 руб., 4 221,50 руб., 4 221,50 руб., 4 221,50 руб.), 16 февраля 2018 года – 4 221,50 руб., 20 марта 2018 года – 300 руб., 25 мая 2018 года – 25 923,90 руб. (два платежа по 12 961,95 руб.), 21 июня 2018 года – 1 728,20 руб., 25 июня 2018 года – 23 260,68 руб., 04 июля 2018 года – 2 938,17 руб., 27 июля 2018 года – 23 325, 18 руб., 08 августа 2018 года – 3 672, 71 руб., 23 августа 2018 года – 23 325, 60 руб., 26 сентября 2018 года – 23 325, 60 руб., 24 октября 2018 года – 27 626,60 руб., 28 ноября 2018 года – 27 627,10 руб., 03 декабря 2018 года – 4 350 руб., 25 декабря 2018 года – 10 006,95 руб.; в счет погашения пени за несвоевременную уплату основного долга: 25 декабря 2018 года – 2 907, 42 руб., пени за несвоевременную уплату процентов: 25 декабря 2018 года - 602, 40 руб., процентов за пользование кредитом: 22 декабря 2016 года – 68,85 руб., 21 марта 2017 года – 748,97 руб., 24 апреля 2017 года – 213, 73 руб., 26 июня 2017 года – 5 000 руб., 11 июля 2017 года – 258,15 руб., 23 апреля 2019 года – 5 418, 39 руб. (4 733, 14 руб., 685, 25 руб.), уплаченной государственной пошлины: 25 декабря 2018 года – 2 776, 09 руб. 

Из пункта 4.7 раздела 4 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения, «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» следует, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

При недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по Договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 дней, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика: в первую очередь – на уплату процентов за пользование Кредитом, во – вторую очередь – на погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь – на погашение кредита. При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства Заемщика по Договору не исполняются или исполняются ненадлежащим образом и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения равен или превышает 90 дней, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика: в первую очередь – на погашение основного долга, во – вторую очередь – на погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь – на уплату процентов за пользование Кредитом (пункт 4.9 Правил).

Таким образом, денежные средства, удержанные с ФИО1 в счет погашения задолженности по Соглашению о предоставлении потребительского кредита № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года, были направлены банком на погашения задолженности в очерёдности, предусмотренной Договором. 

29 мая 2019 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в адрес ФИО1 (

<

адрес>) было направлено требование об уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора по состоянию на 29 мая 2019 года в размере 70 487, 65 руб. в срок до 29 июня 2019 года. Согласно копии почтового уведомления, представленной в материалах дела, данное требование получено ФИО1 31 мая 2019 года.

В Соглашении № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года сторонами установлен следующий размер пени:

- в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по Договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме - из расчета 19% годовых.

Поскольку ФИО1 не исполнила требование АО «Российский Сельскохозяйственный банк» об уплате неустойки за нарушение сроком возврата кредита и процентов, предусмотренных кредитным договором, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредитному договору за период с 21 декабря 2016 года по 25 декабря 2018 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 68 789, 15 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 декабря 2016 года по 23 апреля 2019 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 1 882, 27 руб.

Поскольку ФИО1 нарушила условия обязательства по возврату кредита, то у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки по требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк», поэтому требования истца о выплате неустойки являются законными.

Проверив расчет взыскиваемой неустойки, суд находит его не верным, произведенным вопреки действующим условиям кредитного договора, так как при произведении расчета истцом был применен размер пени 19,05 % годовых вместо 19 % годовых. 

Учитывая установленный кредитным договором размер пени, период и суммы выплаченных ответчиком в счет погашения кредитной задолженности денежных средств, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о предоставлении потребительского кредита № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года по состоянию на 19 февраля 2020 года, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 70 483,52 руб., а именно: 

в размере 68 608, 28 руб. по возврату основного долга за период с 21 декабря 2016 года по 25 декабря 2018 года: 

- за период с 21.12.2016 - 31.12.2016 – 1 141, 46 руб. (220000 * 19% *11/366 дн.) – 114,56 руб. (уплачено)); 

- за период с 01.01.2017 - 21.12.2017- 40 654,79 руб. (220000 * 19% * 355/ 365 дн.);

- за период с 22.12.2017- 18.01.2018 - 3 136,07 руб. (215162,91 * 19% * 28/ 365 дн.);

- за период с 19.01.2018 - 19.01.2018- 112,00 руб. (215160,43 * 19% * 1/ 365 дн.);

- за период с 20.01.2018 - 14.02.2018- 2 901,14 руб. (214355,78 * 19% * 26/ 365 дн.);

- за период с 15.02.2018 - 16.02.2018 - 209,92 руб. (201632,18 * 19% * 2/ 365 дн.);

- за период с 17.02.2018 - 20.03.2018 - 3 288,38 руб. (197410,68 * 19% * 32/ 365 дн.);

- за период с 21.03.2018 - 25.05.2018- 6 771,97 руб. (197110,68 * 19% * 66/ 365 дн.);

- за период с 26.05.2018 - 21.06.2018- 2 406 руб. (171186,79 * 19% * 27/ 365 дн.);

- за период с 22.06.2018 - 25.06.2018- 352,85 руб. (169458,59 * 19% * 4/ 365 дн.);

- за период с 26.06.2018 - 04 07.2018- 684,93 руб. (146197,91 * 19% * 9/ 365 дн.);

- за период с 05.07.2018 - 27.07.2018- 1 715,19 руб. (143259,74 * 19% * 23/ 365 дн.);

- за период с 28.07.2018 - 08.08.2018 - 749,18 руб. (119934,56 * 19% * 12/ 365 дн.);

- за период с 09.08.2018 - 23.08.2018 - 907,80 руб. (116261,85 * 19% * 15/ 365 дн.);

- за период с 24.08.2018 - 26.09.2018 - 1 644,84 руб. (92936,25 * 19% * 34/ 365 дн.);

- за период с 27.09.2018 - 24.10.2018- 1 014,60 руб. (69610,65 * 19% * 28/ 365 дн.);

- за период с 25.10.2018 - 2811.2018 - 764,91 руб. (41984,05 * 19% * 35/ 365 дн.);

- за период с 29.11.2018 - 03.12.2018- 37,37 руб. (14356,95 * 19% * 5/ 365 дн.);

- за период с 04.12.2018 - 25.12.2018- 114,60 руб. (10006,95 * 19% гх * 22/ 365 дн.).

в размере 1 875,24 руб. по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 декабря 2016 года по 23 апреля 2019 года, а именно:

- за период с 21.12.2016- переплата 0, 03 руб. (11022,84 * 19% * 2/ 366 дн.) - 11, 47 (уплачено);

- за период с 23.12.2016 - 31.12.2016- переплата 0, 13 руб. (10953,99 * 19% * 9/ 366 дн.) - 51, 31 руб. (уплачено);

- за период с 01.01.2017 - 21.03.2017 - переплата 1,20 руб. (10953,99 * 19% * 80/ 365 дн.) - 457,37 руб. (уплачено); 

- за период с 22.03.2017 - 24.04.2017 -переплата 0, 48 руб. (10205,02 * 19% * 34/ 365 дн.) - 181,09 руб. (уплачено);

- за период с 25.04.2017 - 26.06.2017- 234, 16 руб. (9991,29 * 19% * 63/ 365 дн.) - 93,50 (уплачено);

- за период с 27.06.2017 - 11.07.2017- 38,97 руб. (4991,29 * 19% * 15/ 365 дн.);

- за период с 12.07.2017 - 23.04.2019 - 1 603,95 руб. (4733,14 * 19% * 651/ 365 дн.).

Сторона истца по делу № 2-2427/2019 уплатила государственную пошлину при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа, подлежащей зачету на основании подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ, и в суд с настоящим иском в общей сумме 2 320,14 руб. На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2 313,83 руб. (70 483,52 руб. *2 320/70 671,42).

При установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, надлежит взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по Соглашению о предоставлении потребительского кредита № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года за период с 21 декабря 2016 года по 25 декабря 2018 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 68 608, 28 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 декабря 2016 года по 23 апреля 2019 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 1 875,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 313,83 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по Соглашению о предоставлении потребительского кредита № 1374021/0065 от 29 апреля 2013 года за период с 21 декабря 2016 года по 25 декабря 2018 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 68 608,28 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 декабря 2016 года по 23 апреля 2019 года по состоянию на 19 февраля 2020 года в размере 1 875,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 313,83 руб., всего в размере 72 797, 35 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Вступившее в законную силу решение суда, при условии его обжалования в апелляционном порядке, может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт – Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Председательствующий судья О.В. Черникова