дело №2-224/2025

УИД 52RS0052-01-2024-001042-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 10 марта 2025 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Христюченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 24.01.2024, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Петровский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 24.01.2024, заключенному между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» в размере 642792,71 руб. и затрат на оплату государственной пошлины в размере 17855,71 руб., обосновывая свои требования следующим. 

24.01.2024 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) --- о предоставлении кредита в сумме 688737,29 руб. под 0 % годовых - 24.01.2024 - 24.07.2024, 22.9 % годовых 25.07.2024 - 02.12.2024, сроком на 60 месяцев. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.02.2024, на 02.12.2024 суммарная продолжительность составляет 210 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 27.08.2024, на 02.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106056,53 руб.

По состоянию на 02.12.2024 общая задолженность составила 642792,71 руб. из которых: комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии - 1770 руб., просроченные проценты - 37031,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 584139,06 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 9842,29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8715,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1278,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, уведомлена о дате и месте судебного заседания надлежащим образом - повесткой, направленной по месту её регистрации, полученной ответчиком, о причине неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в её отсутствие не представила. 

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья п. 2 ст. 6 Федерального закона от даты N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закона об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационнотелекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно ст. 6 Закона об ЭП документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, на основании её Анкеты-Соглашения на предоставление кредита, посредством акцепта оферты, (л.д.26), заключен кредитный договор ---, в соответствии с индивидуальными условиями которого ФИО2 предоставлен кредит с лимитом кредитования 688737,29 руб., сроком на 60 мес. (1827 дней), до 24.01.2029, под 22,9% годовых, льготный период 6 месяцев, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются. Количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 19477,13 руб. МОП в течение льготного периода составляет 6000 руб. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий (ИУ), при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 14 ИУ Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается её подписью, выполненной посредством ЭП (л.д.15-17).

В подтверждение заключения договора потребительского кредита --- от 24.01.2024 истцом представлены: Анкета-Соглашение Заемщика на предоставление кредита (л.д.26-27), Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (л.д.15-17), информационный график платежей (л.д.13-14), копия паспорта ФИО2 (л.д. 11-12), данные по подписанию договора по СМС (л.д.10), выписка по счету (л.д.7-8), заявление о предоставлении дополнительных услуг, заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д.18-21), согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д. 28-29), Общие условия Договора потребительского кредита (л.д.30-43).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Заемщику ФИО2 были предоставлены и зачислены на счет денежные средства в размере 688737,29 руб., что подтверждено Выпиской по счету.

Однако ответчик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, платежи должным образом ответчиком не производились, последняя операция по зачислению денежных средств в погашение кредитной задолженности произведена 07.10.2024 в размере 1000,00 руб. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 106056.53 руб., что подтверждено Выпиской по счету, а также отражено в расчете задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 02.12.2024 (л.д.47-50) за ответчиком ФИО2 образовалась задолженность в сумме 642792,71 руб. из которых: комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии - 1770 руб., просроченные проценты - 37031,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 584139.06 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 9842,29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8715,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1278,00 руб.

Согласно п. 12 ИУ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п.п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, доказательств обратного не представлено.

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий им не заявлены.

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора кредитования --- от 24.01.2024 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ. 

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО2 допустила существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО «Совкомбанк» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит досрочному возмещению в полном объеме. 

В связи с этим требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору --- от 24.01.2024 в размере 642792,71 руб. из которых: комиссия за ведение счета 0 руб., иные комиссии - 1770 руб., просроченные проценты - 37031,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 584139.06 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 9842,29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8715,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1278,00 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17855,85 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от 04.12.2024 (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 24.01.2024 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки ..., паспорт серии --- ---, выдан *** ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: ..., задолженность по кредитному договору --- от 24.01.2024 за период с 27.02.2024 по 02.12.2024, в размере 642792,71 руб. из которых: иные комиссии - 1770 руб., просроченные проценты - 37031,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 584139,06 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 9842,29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8715,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1278,00 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 855,85 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Ромась