Дело № 2-590/2025

УИД 58RS0008-01-2025-002568-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Чикаревой Т.А., при помощнике судьи Зубовой Н.А., с участием ответчика ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 68 166 рублей 84 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» уступил права требования задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее уплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 296 рублей 71 копейка. О состоявшейся истцу уступке прав требования ответчик был уведомлен. В связи изложенным просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 870 рублей 13 копеек, из которых 42 703 рубля 16 копеек основной долг, 10 215 рублей 07 копеек проценты на непросроченный основной долг, 11 751 рубль 90 копеек комиссии, 3200 рублей штрафы, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. От него в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства, и удовлетворении исковых требований.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ брал кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», вносил платежи в счет погашения задолженности, потом его финансовое положение изменилось и он не мог вносить платежи по кредиту, последний платеж им был внесен ДД.ММ.ГГГГ. В 2024 году судебным приказом с него была взыскана задолженность по указанному кредиту и с его счета были списаны денежные средства, впоследствии данный судебным приказ был отменен. Просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

Изучив материалы дела, выслушав ФИО1, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Условиям договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора. Договор вступает в силу в момент его подписания заемщиком и действует до погашения задолженности (раздел 1). Заемщик уплачивает банку вознаграждение за услуги, связанные с совершением операций по счету по тарифам банка, действующим на момент их совершения (размел 2). Заемщик обязан погашать задолженность ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа не позднее последнего рабочего дня процентного периода для их дальнейшего списания или перечислить денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа на иной счет, указанный ему в соответствующем письменном уведомлении банка. Списание денежных средств со счета в погашение текущей задолженности производится банком в безакцептном порядке в последний день процентного периода, при этом проценты соответствующего периода уплачиваются заемщиком в полном размере. Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета в погашение задолженности, а заемщик дает банку согласие на такое списание в течение всего срока действия договора, в том числе по требованию правопреемников банка и лиц, которым уступлены права (требования) по кредиту и/или договору. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной с первого дня соответствующего процентного периода. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения соответствующего денежного обязательства полностью, при отсутствии иного усмотрения банка погашает: в первую очередь проценты, во вторую очередь часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в третью очередь часть суммы кредита, в четвертую очередь суммы неустойки. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его погашения включительно, по форме сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в поле 66 заявки (раздел 3). В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате указанной неустойки. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы начислены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении любых действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел 4).

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по потребительскому кредитованию по договорам о предоставлении кредита предусмотрены процентная ставка в размере 28,5 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,99 % ежемесячно в течение срока действия договора, комиссия за предоставление кредита в размере 1,99 % ежемесячно в течение срока действия договора, комиссия за зачисление денежных средств на счет наличными в кассу банка от 35 рублей до 100 рублей, комиссия при выдаче наличных денежных средств от 60 000 рублей 3 % от суммы, за исполнение распоряжений заемщика на безналичное перечисление средств со счеты/текущего счета 10 рублей, неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрен штраф в размере 800 рублей с 31 и более дней возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа (начисляется во второй день каждого процентного периода при наличии непогашенной просроченной задолженности, но не более 121 дня возникновения просрочки) и 0,2 % от суммы требования (кроме штрафа) за каждый день просрочки исполнения пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору, 600 рублей штраф за неуведомление или несвоевременное уведомление банка об изменении информации, указанной заемщиком при заключении договора, кроме того предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание остатка на счете/текущем счете при наличии остатка на счете в размере 30 рублей, при наличии остатка на счете менее суммы комиссии в размере остатка на счете.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 54 000 рублей (п. 41), с суммой к выдаче 53 184 рубля 16 копеек (п. 44), с платой за доставку почтового перевода в размере 815 рублей 84 копейки (п. 43), с ежемесячным платежом 2589 рублей 84 копейки (п. 45), количество платежей предусмотрено 42 (п. 46), дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (п. 47), процентная ставка установлена в размере 17,90 % годовых (п. 48), дата уплаты каждого ежемесячного платежа установлена 23 числа каждого месяца (п. 51), комиссия за предоставление кредита установлена в размере 1,5740 % ежемесячно от размере кредита (п. 52).

ФИО2 условия договора, тарифы банка и график погашения получил, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 54 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были перечислены ФИО2 почтовым переводом.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО2 не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из разъяснений, данных в п. 4, в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор № уступки требования, согласно которому цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять права требования цедента по имеющим просроченную задолженность договорам об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита, в том числе право требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитным договорам, в том числе перешло право требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

ООО «Феникс» изменило наименование на ООО «ПКО «Феникс», что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц.

Таким образом, ООО «ПКО «Феникс» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 кредитного договора №.

Ответчик ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью в соответствии со ст. 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из правовой позиции, изложенной в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Исходя из приведенных положений законодательства РФ в данном случае течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей определяется датой их уплаты по договору.

При оценке доводов ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из предусмотренной условиями кредитного договора обязанности заемщика погашать задолженность путем ежемесячного внесения платежей и количества платежей, установленных договором, в количестве 42.

Исходя из вышеуказанных обстоятельств, последний платеж по кредиту должен был быть внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» направлено в суд согласно почтовому штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору уже после истечения срока исковой давности, данное обстоятельство не может являться основанием для перерыва течения срока давности.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого в рамках рассмотрения дела заявлено ответчиком, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. 

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию, с учетом положений ч. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности и по дополнительным требованиям также удовлетворению не подлежит в связи истекшим сроком исковой давности. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами, иными участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2025 года. 

Судья Чикарева Т.А.