Дело № 2-1670/19

Мотивированное 

решение

 составлено 14.06.2019

(с учетом выходных дней)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2019 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Сониной Е.Н.

при секретаре Бражник А.И.

с участием 

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указал, что *** между ним и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья ***, в том числе на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для кредитозаемщиков «Тойота Банка» №***, сроком с *** по ***, страховая сумма составила *** Страховая премия по договору в размере 151 055 рублей 56 копеек истцом уплачена.

*** истец в полном объеме исполнил свои обязательства перед АО «Тойота Банк», в связи с чем у истца более нет необходимости в страховании своей жизни и здоровья. Он обратился к ответчику с претензией о выплате страховой премии в размере 91 394 рубля 94 копейки, однако получил отказ.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 91 394 рубля 94 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, а также сумму штрафа в размере 50% от присужденного.

Определением суда от *** в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тойота Банк».

Истец в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о рассмотрении дела.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку в силу ст.165.1 ГК РФ и разъяснений о применении данной статьи, изложенных в абз.2 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, они считаются извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** ФИО2 и АО «Тойота Банк» заключили договор потребительского кредита №***. Согласно условиям заключенного договора Банк предоставил истцу кредит в размере ***

В этот же день ФИО2 обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») с заявлением о страховании, в котором просил заключить с ним договор страхования жизни и здоровья на основании данного заявления и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1, на условиях Программы 2 «Добровольное индивидуальное страхование жизни и здоровья заемщиков», являющейся неотъемлемой частью договора страхования.

Страховыми рисками в соответствии с программой страхования являются: смерть застрахованного, установление застрахованному лицу инвалидности I или 2 группы.

На основании поданного заявления, между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования, выдан полис страхования жизни и здоровья №***, сроком с *** по ***. Выгодоприобретателем по условиям данного договора является застрахованный ФИО2 либо наследники, в случае его смерти. При заключении договора страхования истцом была оплачена страховая премия. Страховая сумма по договору страхования на дату заключения договора установлена в размере *** по страховым рискам: смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы.

Также договором установлено, что в течении срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (Приложение 2 к договору страхования и к заявлению о страховании.

Согласно справки АО «Тойота Банк» от *** заемщик ФИО2 полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору №*** ***, заемщик не имеет перед банком задолженности.

*** истец обратился к ответчику с письменным заявлением о возвращении части страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств по договору потребительского кредита.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» требования ФИО2 не исполнены до настоящего времени.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу указанной статьи, страхователь (выгодоприобретатель), вправе отказаться от договора страхования жизни и потребовать возврата уплаченной страховой премии только при условии, если это предусмотрено договором страхования.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как видно из текста договора страхования от *** №***, заключенного между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Кроме того, в Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для кредитозаемщиков ЗАО «Тойота Банк» предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае истечения срока действия договора; смерти застрахованного лица; выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; соглашения сторон о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно, не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения; досрочного отказа страхователя от договора страхования; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия (ее часть), уплаченная страховщику не подлежит возврату.

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства, принимая во внимание вышеприведенные положения закона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Данный договор страхования заключен истцом добровольно, информация обо всех существенных условиях страхования страховщиком предоставлена, Программа страхования и Таблица размеров страховых сумм им получены, что ФИО2 не оспаривалось.

Вопреки утверждениям истца, по Таблице размеров страховых сумм в период действия договора страхования с *** по *** (последний период) предусмотрена страховая сумма в размере 39 846,80 рублей. 

Размер страховой выплаты выгодоприобретателю по договору страхования поставлен в зависимость от даты наступления страхового случая и никаким образом не взаимосвязан со сроком и размером исполнения ФИО2 обязательств по возврату долга по договору потребительского кредита. Условий, из которых следовало бы, что действие договора страхования ставится в зависимость от действия кредитного договора, договор не содержит. Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что с момента погашения задолженности по договору потребительского кредита размер страховой суммы по договору страхования жизни и здоровья стал равным нулю, в силу чего существование страхового риска прекратилось, не соответствуют условиям договора страхования.

Учитывая то, что действиями ответчика по заключению и исполнению договора страхования жизни и здоровья от *** нарушений прав ФИО2 не допущено, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании части страховой премии, а также о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, поскольку, они производны от требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись Е.Н.Сонина