Дело №2-66/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2019 года п.Спирово

Спировский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Астахова В.А., при секретаре судебного заседания Власовой О.А, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Спировского районного суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о: взыскании задолженности по кредитному договору №1544516431 от 24.01.2018 года в размере 223064,18 руб., из которых: 205208,08 руб. – просроченная ссуда; 11180,99 руб. – просроченные проценты; 1889,66 проценты по просроченной ссуде; 4054,65 руб. – неустойка по ссудному договору; 760,80 руб. – неустойка на просроченную ссуду; взыскании процентов за пользование кредитом с 17.04.2019 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,9 % годовых; взыскании пени за нарушение условий кредитного договора с 17.04.2019 года по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации; обращении взыскания на дом и земельный участок, расположенные по адресу: Тверская область, Спировский район, Козловское сельское поселение, 

<

...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 517000,00 руб., а именно: предмет ипотеки – жилой дом, составляет 386000 руб., предмет ипотеки – земельный участок, составляет 131000 руб. и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11431,00 руб., в обоснование требований указав, что 24.01.2018 года между сторонами был заключен кредитный договор №1544516431, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику в кредит денежные средства в сумме 230298,56 руб., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Банком условия договора исполнены полностью, однако ответчиком условия договора не выполняются, оплата процентов и основного долга производится нерегулярно и не полностью, на протяжении длительного времени ответчик не вносит денежные средства в счет погашения кредита, чем существенно нарушает сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В связи с нарушением обязательств по возврату кредита ответчик обязан уплатить Банку неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основанному долгу за каждый календарный день просрочки и штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Ответчику была направлена претензия от 19.02.2019 года с требованием погасить просроченную задолженность. У истца, как залогодержателя, есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, так как ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору. Начальная продажная цена (залоговая стоимость) определения п. 3.1 Договора залога (ипотеки) в размере 517000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец требует с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойку до для фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, ФИО2, действующая по доверенности от его имени, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, каких-либо заявлений и ходатайств от нее в адрес суда не поступало. 

Судом, в порядке ст.167 ГПК РФ, ходатайство представителя истца удовлетворен и определено о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В силу статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из статьи 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В пункте 2 статьи 819 ГК РФ закреплено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 813 ГК РФ При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что 24.01.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 230298,56 руб. на срок 60 месяцев под 18,90 % годовых на неотделимые улучшения предмета залога.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании условий кредитного договора, ответчик обязался производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в соответствии с подписанным сторонами графиком платежей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору между сторонами был заключен договор залога 

<

***> ДЗ от 24.01.2018 года на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Тверская область, Спировский район, Козловское сельское поселение, 

<

...>, стоимостью 517000,00 руб., а именно: жилой дом - 386000 руб., земельный участок - 131000 руб.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основанному долгу за каждый календарный день просрочки и штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п. 13 Кредитного договора.

В нарушение обязательств по кредитному договору, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность, которая подтверждается выпиской по счету ответчика.

В подтверждение доводов об имеющейся задолженности также представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору на 16.04.2019 года составляет 223064,18 руб., из которых: 205208,08 руб. – просроченная ссуда; 11180,99 руб. – просроченные проценты; 1889,66 проценты по просроченной ссуде; 4054,65 руб. – неустойка по ссудному договору; 760,80 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не представлено, в связи с чем суд принимает расчет истца, как арифметически верный и считает возможным положить его в основу решения. 

Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено.

Наряду с этим, ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты платежей по кредиту путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.

Должнику 19.02.2019 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без внимания.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд считает заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по просроченной ссуде, задолженности по процентам за пользование кредитом (просроченные проценты по просроченной ссуде), неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа. 

Несмотря на то, что срок возврата кредита не наступил, у истца в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и с учетом допущенных ответчиком просрочек, имеется право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору является основанием к досрочному взысканию суммы задолженности вместе с указанными процентами.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, заявленные требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 17.04.2019 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,9% годовых также обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, истцом правомерно заявлено требование о взыскании пени за нарушение условий кредитного договора с 17.04.2019 года по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору, указать его начальную продажную цену, прямо предусмотрена действующим законодательством, а именно ст. ст. 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, поскольку судом установлено, что залогодатель ФИО1 нарушала условия выполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов также подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества установлена в соответствии 3.1 вышеуказанного договора залога и стороной ответчика не оспаривается. 

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ понесенные по делу судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11431,00 руб., что подтверждается платежным поручением от 17.04.2019 года №1, что соответствует заявленной истцом цене иска.

Суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, и, следовательно, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11431,00 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1544516431 от 24 января 2018 года и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному №1544516431 от 24 января 2018 года в размере 223064 (двести двадцать три тысячи шестьдесят четыре) рубля 18 копеек, из которых: 205208 рублей 08 копеек – просроченная ссуда; 11180 рублей 99 копеек – просроченные проценты; 1889 рублей 66 копеек - проценты по просроченной ссуде; 4054 рублей 65 копеек – неустойка по ссудному договору; 760 рублей 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с 17 апреля 2019 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,9 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» пени за нарушение условий кредитного договора с 17 апреля 2019 года по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

Обратить взыскание на дом и земельный участок, расположенные по адресу: Тверская область, Спировский район, Козловское сельское поселение, 

<

...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 517000 (пятьсот семнадцать тысяч) рублей 00 копеек, а именно: предмет ипотеки – жилой дом, составляет 386000 (триста восемьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек, предмет ипотеки – земельный участок, составляет 131000 (сто тридцать одну тысячу) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11431 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Спировский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий В.А. Астахов

Решение в окончательной форме принято 01 июля 2019 года.