РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-603/2021 по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору №13/7435/00000/401545 от 20.11.2013 в размере 165058,40 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 83102,19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44956,21, задолженность по неустойке – 37000,00 руб.; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4501,17 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 20.11.2013 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №13/7435/00000/401545, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 89706,12 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил денежные средства, заемщик воспользовался суммой кредитования и принял обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на 16.04.2018 за ответчиком числится задолженность 165058,40 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 83102,19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44956,21, задолженность по неустойке – 37000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, направила возражала против удовлетворения требований истца в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать полностью.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 20.11.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №13/7435/00000/401545 от 20.11.2013, в котором заявила о том, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка.

В этот же день между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке с ведением банковского счета № на сумму 100 000,00 руб. под 33 % годовых, сроком до востребования, льготный период – 56 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, дата начала платежного периода 21.12.2013.

Факт заключения договора, также как факт получения сумм кредита, использования кредитной карты ответчиком не оспорен.

Согласно п. 4.2.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничны день) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. 

Пунктом 4.4 общих условий предусмотрено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (в наличном или безналичном порядке) и списание их банком с данного счета в бесспорном порядке.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем заключения договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячно взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС) (п. 4.6).

Согласно п. 5.4.9 общих условий потребительского кредита клиент обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допустила возникновение просроченной задолженности, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства заемщиком по возврату кредита и наличие задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 16.04.2018, выпиской по счету №.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно представленного расчета, задолженность ответчика по уплате суммы кредитования составила на 16.04.2018 составляет 165058,40 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 83102,19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44956,21, задолженность по неустойке – 37000,00 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом, является математически верным. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. Погашение кредитной задолженности (уплата обязательного платежа) должно быть произведено клиентом.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования 13/7435/00000/401545 от 20.11.2013 срок возврата кредита определен - до востребования.

Суд установлено и ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось, что до обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа, каких-либо иных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору ей не предъявлялось.

Суд, применяя положения абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, в частности тот факт, что в заявлении о кредитовании не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом «до востребования», суд пришел к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа.

Поскольку судебный приказ был вынесен 25.01.2017 и, впоследствии, по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от 20.02.2017, суд с учетом положений статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установил, что срок исковой давности по требованиям ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с ФИО1 начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом вынесения судебного приказа – 25.01.2017 (иными сведениями суд не располагает). 

На момент обращения ПАО КБ «Восточный» в суд с настоящим иском 28.01.2021(согласно штемпелю Почты России на почтовом конверте) срок исковой давности истек.

Одновременно необходимо отметить следующее. В соответствии с ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Вместе с тем из разъяснений, данных в абз. 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

Судом установлено, что определением Ленинского районного суда города Нижний Тагил свердловской области от 05.06.2018 исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Таким образом, срок исковой давности обращением к мировому судье не приостанавливался.

Таким образом, к моменту обращения за судебный защитой истек трехлетний срок исковой давности, а потому в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №13/7435/00000/401545 от 20.11.2013 в размере 165058,40 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 83102,19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44956,21, задолженность по неустойке – 37000,00 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4501,17 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.03.2021.

Председательствующий/ 

Н.А.Зевайкина