Гражданское дело № 2-42/2025 (М-12/2025)

УИД: 70RS0011-01-2025-000016-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года с. Александровское

Александровский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре ФИО8,

помощнике судье ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-42/2025 по иску Акционерного общества "ТБанк" к ФИО7 о взыскании с наследников умершего заёмщика задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество "ТБанк" (далее по тексту – АО «ТБанк», истец, кредитор, банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

Ссылаясь на положения статей № ГК РФ, статей № Федерального закона «О банках и банковской деятельности», № Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №, статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе), статей № ГПК РФ, пунктов № постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", просил взыскать с наследников умершего заемщика в пользу Банка в пределах наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 43581,47 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых:

41483,45 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 

2098,02 рублей – просроченные проценты, 

0,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Просил также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и ФИО9 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41000,00 руб., в соответствии с которым выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, № Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе) и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору умершим не исполнено. На дату направления в суд иска задолженность договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 43581,47 рублей, из них: 41483,45 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 2098,02 рублей – просроченные проценты.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечена ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, третье лицо).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечена ФИО2 – ФИО7 Она определением суда от ДД.ММ.ГГГГ освобождена от участия в деле в качестве третьего лица и привлечена к участию в деле в качестве надлежащего ответчика.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, действительной сроком на три года, без права передоверия, будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла.

При этом, информация о рассмотрении настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Александровского районного суда 

<

адрес> (раздел "Судебное делопроизводство") в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся.

Изучив доводы сторон, изучив представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее. 

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

В соответствии пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (№ Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно № Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, договор займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. 

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений. 

Согласно № Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с № информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований № электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктами № Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом № Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьёй 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в № постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Из пункта № постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Кроме того, из пункта № постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. 

В соответствии с пунктом № постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах № постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из разъяснений, содержащихся в пунктах № постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Как установлено в судебном заседании, ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением-анкетой, в котором просил заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита АО "ТБанк" предусмотрен максимальный лимит задолженности 700000,00 руб. Текущий лимит задолженности 41000,00 рублей, предоставленный под 28,252 % годовых. На покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 25,4 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. 

В соответствии п. 2.4 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления - анкеты клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты и получение банком первого реестра операций. 

В заявлении-анкете указаны паспортные данные ФИО9, номер телефона и адрес места жительства. 

ФИО9, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразил тем самым свое согласие на заключение договора в соответствии с тарифами, индивидуальными и Общими условиями Банка. 

При подписании заявки ФИО9 выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица. 

Составными частями договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, № Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе) и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

В соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между АО "ТБанк" и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях потребительского кредита, тарифах. 

Согласно п. п. 5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям кредитного договора и общим условиям, заемщик обязан своевременно исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Представленные документы по кредиту указывают на то, что истец исполнил свои обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом, зачислив кредит в сумме 41000,00 рублей заёмщику ФИО9 на счет кредитной карты. Как следует из выписки по договору, ФИО9 активировал карту ДД.ММ.ГГГГ при совершении перевода, по ней осуществлялись приходно-расходные операции. Таким образом, между ФИО9 и Банком заключен кредитный договор. 

Согласно сведениям о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не погашена сумма кредита в размере 43581,47 рубль. 

Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности по сумме основного долга 41483,45 рублей, ответчиком ФИО7 в суд не представлено. Обязательства по договору не исполнены, платежи в погашение основного долга с ДД.ММ.ГГГГ не вносились.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком ФИО7 не представлено.

А поэтому доводы истца о наличии по договору задолженности по сумме основного долга в размере 41483,45 рублей обоснованны.

Истец просил взыскать задолженность по уплате процентов в сумме 2098,02 рублей.

Фактов злоупотребления правом, либо недобросовестных действий со стороны кредитора не усматривается. 

По смыслу указанных разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (пункты 60 и 61), обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № банк предоставил заёмщику кредит под 28,252 % годовых. На покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 25,4 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых.

Поскольку с 03.06.2024 погашение процентов за пользование кредитом по указанному договору не производилось, то образовалась задолженность. 16.06.2024 банком сформирован заключительный счет.

А поэтому требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов в сумме 2098,02 рублей за период с 08.12.2023 по 16.06.2024 также являются обоснованными. 

Из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты следует, что нотариусом ФИО6 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 открыто наследственное дело №.

Аналогично следует из сообщения нотариуса 

<

адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Судом установлено, что в силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди за умершим ФИО3 являются его дочь ФИО1 и мать ФИО7, что подтверждено материалами наследственного дела, сообщением Александровского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №-№, свидетельством о рождении ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ серии № № 

<

адрес> 

<

адрес>. 

Дочь наследодателя ФИО1 отказалась от причитающегося ей наследства по всем основаниям наследования. 

Наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО7 – мать заёмщика ФИО9, на день смерти наследодателя проживавшая с ним и принявшая наследство. Ей также выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Решая вопрос о наличии наследственного имущества, суд находит, что в собственности наследодателя ФИО9 имелось недвижимое имущество: 

- жилое помещение квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, номер государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, площадью № кв.м., кадастровой стоимостью № рублей, доля в праве 1/2,

- земельный участок по адресу: 

<

адрес>1, земельный участок №, кадастровый №, номер государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, площадью 180 кв.м., кадастровой стоимостью № рубля, доля в праве 1/2.

Эти обстоятельства подтверждаются выписками из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Принявший наследство наследник должника становятся должником в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств, опровергающих стоимость наследственного имущества в размере 257458,52 рублей, сторонами не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества на момент смерти наследодателя превышала размер задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №.

Обязательства заёмщика ФИО9 по договору кредитной карты не связаны неразрывно с его личностью, носят общий материальный характер.

Поскольку обязательства по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № как заёмщиком, так и его наследником в порядке универсального правопреемства не исполнены, то банк имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы задолженности по кредиту. 

Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заёмщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору, включая проценты, то ответчик ФИО7 обязана выплатить банку сумму основного долга и сумму просроченных процентов. 

Суд учитывает наличие договора страхования заёмщика ФИО9 и находит следующее.

Как следует из содержания статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо (пункт 1 статьи 313 ГК РФ).

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ). Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Судом также установлено, ФИО9 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

В рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: а. Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; б. Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования. 

Согласно пункту 1.5 Условий страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

Как следует из сообщения АО «Т-Страхование», на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО9 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из записи акта о смерти заёмщика ФИО9 следует, что причиной его смерти явилось заболевание.

Сведений о наличии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску не имеется. 

Поэтому выгодоприобретателем по договору страхования в части непогашенной задолженности по договору кредитной карты является наследник умершего заёмщика – ФИО7 

Поэтому не банк, а наследник ФИО7 вправе обратиться в АО «Т-Страхование» о наступлении страхового события и производства страховой выплаты. При соблюдении требований договора страхования, наследник не лишен права на реализацию страховой выплаты в рамках правоотношений по страхованию.

Поскольку заключение договора страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, погашение задолженности за счет страхового возмещения осуществлено не было, кредитор имеет право на получение исполнения от наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и заёмщиком ФИО9. договора кредитной карты № на сумму 41000,00 рублей, а также факт смерти заёмщика ФИО9, явились основанием возникновения у ответчика ФИО7 обязательств перед истцом по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, на наличие каких-либо указанных в статьях 409 - 418 ГК РФ оснований стороны не ссылались, не усматривает их и суд.

А поэтому кредитор имеет право на получение исполнения от наследника ФИО7 в пределах стоимости наследственного имущества.

Истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. 

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО7 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины на сумму 4000,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО7 о взыскании с наследников умершего заёмщика задолженности по договору кредитной карты удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО7, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ №, СНИЛС №), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) 47581,47 рубль, в том числе:

1. задолженность договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 43581,47 рублей, из которых:

- 41483,45 рубля – просроченная задолженность по основному долгу;

- 2098,02 рублей – просроченные проценты за период с 08.12.2023 по 16.06.2024;

2. в возмещение расходов по оплате госпошлины сумму 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Александровский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Крикунова О.П.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>.