Дело № 2-5220/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

07 декабря 2017 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе: 

судьи Карабанова А.С.,

при секретаре Макаровой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Ульяновской области», действующей в интересах ФИО1, к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

РОО «Общество защиты прав потребителей Ульяновской области», действуя в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей. 

В обосновании иска указано, что истец является потребителем финансовых (банковских) услуг, оказываемых ответчиком. Для получения пенсии и иных социальных выплат в Сбербанке на имя истицы были открыты социальные дебетовые банковские карты.

ДД.ММ.ГГГГ на сотовый телефон истицы поступило смс-сообщение, из содержания которого следовало, что к ее онлайн банку подключено мобильное приложение.

Истица позвонила на горячую линии Сбербанка, чтобы сообщить о несанкционированном доступе и заблокировать карты.

Пока шел разговор с операторами денежные средства в общей сумме 52 980 рублей были списаны с банковских карт истицы. В последствии карты были заблокированы.

На обращение истицы от ДД.ММ.ГГГГ о возврате денежных средств, списанных без её согласия, ответчик ответил отказом. До настоящего времени денежные средства истице не возвращены.

По указанному факту ДД.ММ.ГГГГ СУ УВМД России по г. Ульяновску возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Действия ответчика, выразившиеся в нарушении порядка использования электронных средств платежа, отказе возместить истице денежные средства по операциям, совершённым без её согласия противоречат закону и нарушают права истцы, как потребителя.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 52 980 руб., компенсацию морального вреда 20 000 руб. и штраф.

В судебное заседание истец не явилась, о месте и времени извещена.

Представители РОО «Общество защиты прав потребителей Ульяновской области» в судебном заседании иск поддержали, дополнительно пояснив, что в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк России» Банк несет ответственность по операции с Картой, в том числе совершенной до момента направления Держателем уведомления о том, что операция проведена без его согласия.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № в судебном заседании иск не признала, доводы, изложенные в отзыве, поддержала.

В отзыве, в частности, указала, что ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании заявления на получение международной дебетовой карты ФИО1 Сбербанка России открыл счет № и выдал карту №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании заявления на получение международной дебетовой карты ФИО1 Сбербанка России открыл счет № и выдал карту №.

В соответствии с Руководством по использованию Сбербанк онлайн (мобильное приложение для устройств iPhone ) (п.3) для регистрации в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» необходимо подключить услугу «Мобильный банк». Далее в поле Логин или идентификатор необходимо ввести идентификатор, ранее полученный с использованием карты, состоящий из цифр, или логин, который Клиент создает сам. В случае, если логин создается Клиентом самостоятельно, пользователь должен ввести номер карты, подключенный к Мобильному банку. В дальнейшем на телефонный номер, подключенный к Мобильному банку, должен прийти SMS-пароль, состоящий из 5 цифр. После ввода SMS-пароля отобразится форма для ввода 5-значного пароля для входа в Приложение. В дальнейшем этот пароль будет использован для входа в Приложение.

Из материалов дела, а именно из входящих сообщений с номера 900 на номер № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 на номер телефона, подключенный к Мобильному банку, был направлен пароль для подтверждения регистрации в приложении iPhone. Затем ей пришли сообщения о регистрации в приложении Сбербанк Онлайн и о входе в систему Сбербанк Онлайн.

На аудиозаписи телефонного звонка ФИО1 сообщает оператору, что ей поступило смс-сообщение по Skype, в котором было указано, что идет акция от Сбербанка «Спасибо от Сбербанка. Привет лето». ФИО1 ответила на сообщение, в своем ответе указала свой идентификатор пользователя и пароль от Сбербанк Онлайн.

Подтверждением того, что операции были совершены через систему Сбербанк Онлайн, также являются Журнал регистрации входов клиента ФИО1 в системе Сбербанк Онлайн, а также Список платежей и заявок ФИО1 в системе Сбербанк Онлайн за ДД.ММ.ГГГГ согласно которому вход в Сбербанк Онлайн был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ

По картам №, № проведены ряд операций.

Проведение вышеуказанных операций через систему Сбербанк Онлайн подтверждается Списком платежей и заявок, проведенных в системе Сбербанк Онлайн.

Таким образом, доступ к системе «Сбербанк Онлайн», операции в ней осуществлялись по действующей карте ФИО1

Согласно Руководству по использованию Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», размещенного на официальном сайте Банка, операции, совершаемые в мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями. После отправки запроса на перевод средств, для подтверждения перевода система «Сбербанк Онлайн» выводит на экран реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты платежа и, при отсутствии расхождений, подтвердить платеж.

Кроме того, в п.3.8 Порядка операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн» в рамках рабочей сессии в Системе «Сбербанк Онлайн», подтвержденной корректным вводом ФИО2 (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля и/или Одноразового пароля.

Согласно п.3.14 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк держатель карты обязуется не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Код клиента. Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный/Одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, не передавать Карту (ее реквизиты), Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты.

Таким образом, списание денежных средств произошло не по вине Банка.

Представитель третьего лица – ПАО «МТС» в судебном заседании не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п.п. 3,4 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к числу банковских операций отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 848 ГК РФ определяет, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 9 ФЗ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на имя ФИО1 в ПАО "Сбербанк России" открыты счета: № от ДД.ММ.ГГГГ (карта №) и № от ДД.ММ.ГГГГ (карта №).

ДД.ММ.ГГГГ истцом через устройство самообслуживания с использованием ее карты № был получен идентификатор и пароль для проведения операций в системе "Сбербанк Онлайн", истец также подключил услугу дистанционного доступа к счету карты с использованием мобильной связи "Мобильный банк" к абонентскому №.

Отношения между истцом и ответчиком основываются на договоре банковского обслуживания, а также «Условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк», «Порядке предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через Удаленные каналы обслуживания», «Памятке держателя карт ОАО "Сбербанк России», заявлений истца на получение карт, альбоме тарифов на услуги, предоставляемые Банком, которые в совокупности являются заключенным между ФИО1 и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

В соответствии с п. 3.17 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» клиент несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты.

В соответствии с п. 3.14 указанных Условий держатель обязуется не сообщать ПИН-код, контрольную информацию, код клиента, Логин (Идентификатор), постоянный/одноразовые пародии, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты карты, не передавать карту (ее реквизиты), мобильное устройство для совершения операций третьими лицами, предпринимать меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, мобильного устройства. 

Согласно п. 2.12 Порядка предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через Удаленные каналы обслуживания сообщения, направленные держателем карты в Банк посредством услуги "Мобильный банк", имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и Банка по договору.

В соответствии с п. 3 Руководства по использованию Сбербанк-онлайн (мобильное приложение для устройств iPhone) для регистрации в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» необходимо подключить услугу «Мобильный банк». Далее в поле Логин или идентификатор необходимо ввести идентификатор, ранее полученный с использованием карты, состоящий из цифр, или логин, который Клиент создает сам. В случае, если логин создается Клиентом самостоятельно, пользователь должен ввести номер карты, подключенный к Мобильному банку. В дальнейшем на телефонный номер, подключенный к Мобильному банку, должен прийти SMS-пароль, состоящий из 5 цифр. После ввода SMS-пароля отобразится форма для ввода 5-значного пароля для входа в Приложение. В дальнейшем этот пароль будет использован для входа в Приложение.

Как следует из материалов дела, на телефонный номер ФИО1 № подключенный к Мобильному банку, ДД.ММ.ГГГГ в 10:15 был направлен пароль для подтверждения регистрации в приложении iPhone. Затем истцу были отправлены сообщения о регистрации в приложении Сбербанк-Онлайн и о входе в систему Сбербанк-Онлайн.

После чего в период с 10:29 до 10:37 ДД.ММ.ГГГГ по картам №, № были проведены операции по переводу денежных средств на общую сумму 52 600 руб. а также списана комиссия на сумму 380 руб.

Согласно Журнала регистрации входов клиента ФИО1 в системе Сбербанк-Онлайн, а также выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк», следует, что все указанные операции был совершены через систему Сбербанк-Онлайн.

Как следует из аудиозаписи телефонного звонка ФИО1 в единый контактный центр Сбербанка, истица сообщает оператору, что ей поступило сообщение через программное обеспечение Skype, в котором было предложено принять участие в акции «Привет лето», для его требуется сообщить логин (идентификатор) от Сбербанк-Онлайн. В ответе на данное сообщение истица предоставила свой идентификатор пользователя, а в последствии и пароль для регистрации мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

С учетом того, что при входе в систему указывался идентификатор и пароль, которые были предоставлены только истице, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора банковского обслуживания, было определено как клиент, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению.

Предоставив идентификатор и пароль третьим лицам, что подтверждается аудиозаписью телефонного звонка в единый контактный центр Сбербанка, ФИО1 нарушила п. 3.14 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк».

Доводы стороны истца о том, что Банк своевременно не заблокировал счета истца, опровергаются материалами дела.

Как следует из выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк», ответчик отключил услугу Мобильный банк по картам №, № ДД.ММ.ГГГГ в 10:40.

При этом из указанной аудиозаписи следует, что позвонив в единый контактный центр «Сбербанка», истица изначально не сообщила, о том, что к ее личному кабинету в Себрбанк-онлайн осуществлен несанкционированный доступ. Лишь в ходе разговора, отвечая на вопросы оператора, ФИО1 указала, что сообщила свой идентификатор и пароль неустановленному лицу, после чего оператор незамедлительно отключил услугу Мобильный банк.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика нарушений прав истца и оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. При этом суд исходит из того, что вина ответчика в незаконном перечислении денежных средств какими-либо достоверными доказательствами не подтверждена, а также учитывает несоблюдение со стороны истца установленных Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк».

Принимая во внимание, что в удовлетворении основных требований отказано, предусмотренные Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда и штраф взысканию не подлежат.

Таким образом, в иске РОО «Общество защиты прав потребителей Ульяновской области», действующей в интересах ФИО1, к ПАО «Сбербанк России» следует отказать в полном объеме, по вышеизложенным обстоятельствам.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Ульяновской области», действующей в интересах ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в сумме 52 980 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Карабанов