Дело № 2-1545/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе

председательствующегосудьи Петуховой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Котовой Д.Р., 

с участием представителя ответчика – ФИО1., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований указано, что -Дата- между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 на основании акцептованного банком предложения был заключен договор кредитования №. В соответствии с данным договором Банк предоставил заемщику кредит на сумму 154 784 руб. сроком на 24 месяца, а заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Задолженность заемщик обязался погашать путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на -Дата- составила 59 396,96 руб.

По данным основаниям истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от -Дата- № в размере 59 396,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 54 379,75 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 5017,21 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1981,91 руб.

В судебное заседание представитель Банка, ФИО2, извещенные о времени и месте его проведения, не явились. Представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.ФИО2 представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие с участием представителя ФИО1

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Выслушав объявления представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор на получение кредита путем подачи ФИО2 анкеты и заявления в ПАО «Восточный экспресс банк».

Подписав заявление на получение кредита, ФИО2 адресовал Банку оферту на заключение кредитного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получении кредита, подписанном ответчиком, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении. На предложение (оферту) ФИО2 на получение кредита совершен акцепт путем предоставления денежных средств и открытия счета на имя заемщика.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита –Выгодный Жизнь, сумма кредитования – 154 784 руб., валюта кредита - рубль, номер счета №, срок возврата кредита – 24 месяца, ставка –34 % годовых. Дата выдачи кредита – -Дата-, окончательная дата погашения – -Дата-, дата платежа –20 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 8975 руб. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной заложенности – 590 руб. за факт образования просрочки, пеня начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%.

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации, обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования (пункт 4.4.1).ФИО2, подписав заявление о заключении договора кредитования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

Банк исполнил принятые по договору обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 154 784 рублей, перечислив -Дата- указанные денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 (л.д. 5).

В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов: платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме.

Заявляя исковые требования, ПАО КБ «Восточный» ссылался на то обстоятельство, что ответчик прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на -Дата- имеет задолженность в размере 59 396, 96 руб., в том числе: 54 379,75 руб. - задолженность по основному долгу; 5017,21 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данные обстоятельства установлены из содержания искового заявления и объективно подтверждаются материалами дела.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняет, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что -Дата- вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка № 5 Индустриального района г. Ижевска о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу истца.

-Дата- указанный приказ отменен.

Таким образом, выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности на 21 день. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО2, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен заемщиком -Дата-.

Учитывая, что ответчиком сумма платежа, необходимая для погашения задолженности после -Дата- не вносилась, о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору истцу стало известно после -Дата-. Вместе с тем, срок возврата кредита был определен договором до -Дата-, при этом платежи подлежали внесению до указанной даты ежемесячно в размере по 8975 руб. (в последний месяц – 8945,97 руб.).

Истец обратился в суд с настоящим исковым требованием о взыскании денежных средств -Дата-.

В силу п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

С учетом изложенного и представленных сторонами доказательств в рассматриваемых правоотношениях, срок исковой давности истек.

Пропуск срока исковой давности при наличии заявления об его применении является самостоятельным и достаточным основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении исковых требований. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 отказать в полном объёме.

В связи с отказом в иске не подлежат взысканию и судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере1981,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный Суд Удмуртской Республики через Индустриальный районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2019.

Судья О.Н. Петухова