Дело № 2-787/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Агинское 31 октября 2017 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц. 

при секретаре Цынгуевой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению по состоянию на 30.08.2017 в сумме 393 987 рублей 47 копеек, процентов по Соглашению с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с 31.08.2017 до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 19,90% годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 140 рублей 00 копеек, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредитный лимит в сумме 400 000 руб. 00 коп. путем зачисления на текущий счет заемщика. В соответствии с условиями Соглашения (п. 8) заемщик взял на себя обязанность погашать кредит по графику с уплатой 19,90% годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 7 Соглашения заемщик обязался оплачивать кредит, согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью Соглашения. 

Банк принятые на себя обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору выполнил своевременно и надлежащим образом. Денежные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующим банковским ордером. 

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не выполняет, систематически допускает просрочку по оплате ежемесячных платежей, вносит суммы в погашение кредита в меньшем размере, чем установлено графиком платежей. В результате указанного, согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 393 987 руб. 47 коп. в т.ч.: основной долг – 370 780 руб. 97 коп.; просроченный основной долг – 9 881 руб. 58 коп.; проценты за пользование кредитом – 12 469 руб. 27 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 265 руб. 49 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 590 руб. 16 коп. 

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту с требованием о ее погашении, однако указанные требования исполнены не были. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 393 987 рублей 47 копеек, проценты по Соглашению с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 19,90% годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 140 руб. 00 коп. 

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подала заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, не известил о причинах неявки, не представил доказательства уважительности этих причин, не подал ходатайство об отложении рассмотрения дела. 

Судом, с учетом поданного представителем истца Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заявления, того, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу, принято решение о рассмотрении дела без участия, представителя истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ответчика ФИО1

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Применительно к отношениям сторон, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение.

На основании Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом в 

<

адрес> ФИО3, действующий на основании Устава АО «Россельхозбанк», Положения о дополнительном офисе 

<

адрес> и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставило ФИО1 кредит в сумме 400 000 руб. по

<

адрес>,9 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, подписание которого подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения». 

К указанному кредитному договору подлежат применению правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 ГК РФ. 

Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом, исполненным с даты выдачи суммы кредита наличными. 

Материалами дела подтверждается, что банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Читинский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 400 000 руб. 

Действия истца осуществлены во исполнение обязательств по кредитному договору, соответствуют правилам ст. 807 ГК РФ и свидетельствуют о наличии существенного признака сделки, определенного ст. 153 ГК РФ – специальной направленности волевого акта на установление гражданских прав и обязанностей.

Заемщиком ФИО1 дано обязательство погасить кредит одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, погашение кредита производить равными долями ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита, приложенному к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, производить платежи процентов за пользование кредитом ежемесячно, платежи по возврату кредита, уплате процентов, платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно. 

В соответствии с п. 4.1.1 статьи 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

По условиям указанных Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения п. 4.2.3. статьи 4 – первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Датой возврата кредита /уплаты процентов считается дата списания денежных средств Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со Счета Заемщика на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил (п. 4.3). 

На основании п. 4.7 статьи 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случаях предусмотренных договором.Согласно п. 6.1 статьи 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.2.2 настоящих Правил.

Суду ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих подписание Соглашения в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, болезни и иных обстоятельств, вынудивших их заключить договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. У заимодавца (банка-кредитора) нет юридической и фактической возможности в одностороннем порядке определять условие договора о процентах за пользование займом (кредитом), их размере, неустойки (штрафа). Заемщик, принимая сумму займа (кредита) на предусмотренных договором условиях, соглашается тем самым с условиями договора о процентах за пользование займом (кредитом) их размером, неустойки (штрафа). 

Для защиты своих интересов условия договора могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным в п.п. 2 и 3 ст. 428 ГК РФ или ст. 451 ГК РФ, путем предъявления иска о расторжении или изменении договора, что в рассматриваемом случае сделано не было.

Обязанность заемщика возвратить кредитору полученную сумму займа, проценты, в определенном соглашением сторон порядке, предусмотренная Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ не выполнена. Ответчиком ФИО1 несвоевременно были уплачены платежи по кредиту в установленные договором сроки, согласно графику платежей.

Сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 393 987 руб. 47 коп. в т.ч.: основной долг – 370 780 руб. 97 коп.; просроченный основной долг – 9 881 руб. 58 коп.; проценты за пользование кредитом – 12 469 руб. 27 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 265 руб. 49 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 590 руб. 16 коп. 

Размер задолженности подтвержден расчетом истца и не оспорен ответчиком. 

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, свидетельствующие о невыполнении заемщиком ФИО1 предусмотренной Соглашением обязанности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, принимая во внимание, что ответчиком, не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причин неисполнения условий Соглашения, заявленные требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», подлежат удовлетворению. 

В соответствии ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец требования о расторжении договора в суд не заявлял, поэтому кредитный договор является действующим, срок кредитного договора не истек, а потому по кредитному договору обоснованно начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 4 п. 4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному). Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

При этом суд принимает во внимание, что воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с удовлетворением требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании кредита, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. 

Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 19,90 %, также подлежит удовлетворению.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

С ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 140 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 393 987 (триста девяносто три тысячи девятьсот восемьдесят семь) руб. 47 коп. в т.ч.: основной долг – 370 780 (триста семьдесят тысяч семьсот восемьдесят) руб. 97 коп.; просроченный основной долг – 9 881 (девять тысяч восемьсот восемьдесят один) руб. 58 коп.; проценты за пользование кредитом – 12 469 (двенадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) руб. 27 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 265 (двести шестьдесят пять) руб. 49 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 590 (пятьсот девяносто) руб. 16 коп. 

Производить начисление и взыскание с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 19,90 % годовых. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 140 (семь тысяч сто сорок) руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд. 

В суд кассационной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены решением, были исчерпаны иные способы обжалования решения до его вступления в законную силу. 

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева