Дело № 2-295/2025

УИД 46RS0016-01-2025-000356-87

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Есиповой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между банком и ответчиком 09 июля 2024 года заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 892 188 рублей 13 копеек, сроком на 60 месяцев под 25,9 % годовых. Указанный кредитный договор был заключен путем использования аналога собственноручной подписи. Денежные средства перечислены ответчику на расчетный счет его банковской карты №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность ответчика по кредитному договору за период с 08 августа 2024 года по 10 июня 2025 года составила 1 094 317 рублей 13 копеек, из которых: 187 986 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 886 188 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 6 038 рублей 84 копейки – неустойка на просроченный основной долг, 14 103 рубля 38 копеек – неустойка на просроченные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, банк просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 25 943 рубля 17 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме. 

Ответчик и представитель третьего лица ОМВД России по Обоянскому району Курской области в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении слушания дела не ходатайствовали.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 421 ГК РФ регламентирован принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в сумме 892 188 рублей 13 копеек, сроком на 60 месяцев под 25,9% годовых.

Кредитный договор сторонами был заключен в простой письменной форме и подписан заемщиком в электронном виде с помощью простой электронной подписи.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 указанного Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор потребительского кредита может оформляться как электронный документ. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

При подписании предложения (оферты) ФИО2 с условиями получения кредита, его погашении ознакомлен и согласен, то есть, он взяла на себя обязательства соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты).

Офертой к Банку на заключение кредитного договора является не только подписанное истцом предложение, но и Общие условия договора потребительского кредита, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.46-47).

В судебном заседании исследованы материалы уголовного дела №, где имеются показания ФИО1, из которых следует, что он действительно 09 июля 2024 года оформил кредит в ПАО «Сбербанк» в сумме 892 188 рублей 13 копеек, которыми распорядился. 

Таким образом, ПАО «Сбербанк», заключив с ответчиком кредитный договор в офертно-акцептной форме перечислив ему на расчетный счет денежные средства в сумме 892 188 рублей 13 копеек, полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком по договору.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 56 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятые на себя обязательства, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту за период с 08 августа 2024 года по 10 июня 2025 года составила 1 094 317 рублей 13 копеек, из которых: 187 986 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 886 188 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 6 038 рублей 84 копейки – неустойка на просроченный основной долг, 14 103 рубля 38 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Данные обстоятельства подтверждены выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на 10 июня 2025 года. 

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, соответствующим содержанию взаимных обязательств сторон, указанных в том в числе в Тарифах банка, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем данный расчёт принимается за основу при взыскании задолженности. Доказательств погашения образовавшейся задолженности не имеется. 

При таких обстоятельствах, исковые требования «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» суд находит законными и обоснованными, поскольку ФИО2 в одностороннем порядке не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от исполнения обязанностей по кредитному договору, не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 25 943 рубля 17 копеек, уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08 августа 2024 года по 10 июня 2025 года в размере 1 094 317 рублей 13 копеек, из которых: 187 986 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 886 188 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 6 038 рублей 84 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 14 103 рубля 38 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 943 рубля 17 копеек, а всего в общей сумме 1 120 260 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 26 сентября 2025 года, в 16 часов 00 минут.

Председательствующий