Р Е Ш Е Н И Е

 копия

Именем Российской Федерации

5 июля 2018 года с.Орда

Ординский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Вавикиной Т.С.,

При секретаре Панкратовой О.А., 

С участием ответчика ФИО1, 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

У с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании в пользу банка задолженности. В обоснование требований указали, что между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик получал кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Погашение кредита должно было осуществляться равными ежемесячными платежами. При несвоевременном внесении платежей заемщик должен был уплатить неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору составляла 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. По имеющейся у истца информации заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года. Предполагаемым наследником является ФИО1 Поскольку к наследнику перешли обязанности по кредиту, просят расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года и взыскать в пользу банка с ФИО1 задолженность по договору и расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в суд им представлено уточненное исковое заявление, согласно которому после выплаты страхового возмещения ООО СК «Страхование жизни» задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., которые просят взыскать с ФИО1 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась и пояснила, что ее муж ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года. При жизни им был заключен кредитный договор со Сбербанком, ответственность по которому была на случай смерти застрахована. ДД.ММ.ГГГГ года она обратилась в дополнительный офис Сбербанка в с.Орда, где ею совместно с сотрудником банка было оформлено заявление на перечисление страховой выплаты для погашения кредита в связи со смертью заемщика, они отсканировали все необходимые документы, направили информацию электронной почтой. Согласно условиям страхования задолженность по кредиту должна была быть погашена. О том, что возникли какие-то проблемы по погашению кредита она узнала в ДД.ММ.ГГГГ года, когда получила письмо из Сбербанка, согласно которому ей было необходимо выслать дополнительные документы о смерти ФИО1 в г.Тула. При жизни ответчик просрочил платежи только три раза, ежемесячный платеж составлял 

<

данные изъяты> руб. Откуда взялась задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты> тысяч рублей и почему она не была погашена страховой компанией, ей неизвестно. 

Заслушав пояснения ответчика, показания свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт заключения кредитного договора между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 подтверждается имеющимися в деле документами и сторонами не оспаривается (л.д. 45-46, 48, 9). 

Согласно договору страхования жизни, заключенному между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ООО СК «Сбербанк Страхование», а также ФИО2, предметом договора являются имущественные интересы по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года, связанные с наступлением предусмотренных событий в жизни застрахованного лица- ФИО2, в том числе, связанные с наступлением смерти, смерти от несчастного случая. При этом, по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «смерть от несчастного случая» выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России» до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. (л.д. 15-17). Кроме условий, согласованных сторонами настоящим договором, в соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ к правам и обязанностям сторон по договору страхования подлежат применению Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (л.д. 105-107). Согласно пунктам № данных Условий, страховщик уведомляет клиента (родственника, представителя) и страхователя о факте признания страховщиком страхового события страховым случаем и производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая, включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции. Решение о признании события страховым случаем принимается в течение пяти рабочих дней после получения документов.

На листах дела 13, 63-67, 68-72, 73-77 имеются свидетельство о смерти, заключения эксперта, акт о несчастном случае, согласно которым ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года в результате несчастного случая на производстве. 

Согласно сведениям, полученным от нотариуса Ординского нотариального округа, после смерти ФИО2 наследство приняла супруга наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. (л.д.58). 

В силу ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, после смерти ФИО2 права и обязанности по кредитному договору с банком, а также по договору страхования в порядке универсального правопреемства перешли к ФИО1 

Согласно справке- расчету задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляла 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 131).

Согласно платежному поручению, ДД.ММ.ГГГГ года, представленным расчетам, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило истцу страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 96-97, 99).

Свидетель ФИО3 пояснила суду, что является сотрудником ПАО «Сбербанк России». ФИО2 знает, действительно ДД.ММ.ГГГГ года она обратилась в дополнительный офис с просьбой оформить документы на страховой случай. Все необходимые документы были отсканированы, составлено заявление на страховую выплату. Долг в сумме 

<

данные изъяты> тыс. рублей образовался до смерти заемщика, поэтому не был покрыт страховкой. 

Как следует из письменных пояснений представителя истца срок принятия решения о признании или непризнании события страховым случаем составляет 5 рабочих дней, срок страховой выплаты составляет 5 рабочих дней с момента принятия такого решения. С момента обращения банка в страховую компанию прошло больше указанного срока, в связи с чем начисление долга и процентов не приостанавливается (л.д.98).

Между тем, как установлено в судебном заседании, наследник заемщика условия о предоставлении документов для получения банком страхового возмещения выполнила, в связи с чем, она была вправе рассчитывать, при надлежащем выполнении договорных обязанностей другими сторонами, на погашение долга по кредиту, в том числе, на погашение и просроченного основного долга, процентов, штрафов. Доказательств виновного поведения заемщика суду не представлено. Как следует из изученных документов дела, в случае, если бы ОАО «Сбербанк России» и страховая организация надлежащим образом выполнили условия договора страхования жизни долг по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО2, был бы полностью погашен. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом по итогам предварительного судебного заседания было предложено истцу предоставить сведения о том, доводилась ли информация о наличии страхового случая до страховщика и о принятом страховщиком решении, данных сведений представлено не было. Между тем, факт обращения наследника заемщика с целью оформления страхового случая и получения банком страховой выплаты судом установлен. Поскольку банк является выгодоприобрететелем по договору страхования, в случае ненадлежащего исполнения страховщиком обязанности по перечислению страхового возмещения, он не лишен возможности требовать от страховщика соответствующего выполнения. 

Доказательств того, что истец направлял ФИО2 до дня его смерти или наследнику ФИО1 (в том числе, путем направления извещений в нотариальную палату для передачи наследникам) требование о расторжении кредитного договора в суд не представлено. 

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора в силу ч.1 ст.135 ГПК РФ подлежат оставлению без рассмотрения, в удовлетворении требований о взыскании задолженности с ФИО1 следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.135, 188-189 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Химаныч ФИО8 о расторжении кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4, оставить без рассмотрения. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в апелляционном порядке в Пермский краевой суд. 

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2018 года. 

Судья: подпись

.

.