Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

05 июля 2019 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-682/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... OA «Свзяной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 67944-99 рублей в период с ...... по ......, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

...... банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ...... по ...... по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате направлено ответчику ......, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). 

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с ...... по ...... включительно, в размере 67944-99 рублей, которая состоит из 46393-27 рублей основной долг, 16351-72 рублей проценты на непросроченный основной долг, 1200 рублей комиссии, 4000 рублей штрафы, а также государственную пошлину в размере 2238-35 рублей, а всего взыскать 70183-34 рублей.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, согласно иску генеральный директор ФИО2 просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования иска поддерживает, не возражает о вынесении по делу заочного решения суда. На направленное в адрес истца заявление о применении по делу пропуска срока исковой давности, представленное суду ответчиком, от истца возражений не поступило. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просит суд в удовлетворении требований иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. Указывает, что с момента заключения договора прошло уже семь лет, все это время ее никто не беспокоил, никаких требований о погашении долга она не получала, давно проживает по другому адресу, картой она не пользуется на протяжении многих лет, была заблокирована за неуплату задолженности, когда не помнит. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, учитывая заявление ответчика о применении судом пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Требования ст. 309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением на получение кредитной банковской карты «MasterCard World» в соответствии с общими условиями банка и открытие специального карточного счета, со следующими условиями кредитования: лимит кредита - 30000 рублей, процентная ставка по кредиту - 45% годовых, расчетный период - с 21-го по 20-е число каждого месяца, минимальный платеж по кредиту - 3000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца, срок действия карты - 1110 дней. Также в заявлении ФИО1 указала, что подтверждает свое присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию, л.д. 7.

Согласно расписке в получении карты ФИО1 в день заключения кредитного договора ...... получила кредитную банковскую карту ***********8944, л.д. 8. 

Таким образом, истцом ЗАО «Связной Банк» были надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору от ......, заемщику ФИО1 предоставлен кредит.

Как следует из материалов дела заемщик ФИО1 после получения кредитной банковской карты воспользовалась заемными денежными средствами в полном объеме, однако платежи в погашение кредита и уплаты процентов по кредиту вносила с нарушением установленных договором срока и размера платежей, а с августа 2012 (последний платеж ......) прекратила выплаты по кредиту, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, заемщик ФИО1 нарушила условия заключенного кредитного договора от ......, не выполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в срок до 10 числа каждого месяца, установленный в договоре.

По состоянию на ...... задолженность ответчика по договору кредитной карты от ...... составляет 67944-99 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 46393-27 рублей, задолженность по оплате процентов 16351-72 рублей, задолженность по уплате штрафов 4000 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных согласно условий договора 1200 рублей, л.д. 6, 12-16.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) ***/С-Ф от ...... обязательство ответчика по оплате задолженности по кредитному договору в размере 67944-99 рублей перед АО «Связной Банк» передано ООО «Феникс», л.д. 37-43.

Уведомление об уступке прав требования направлено ответчику ......, л.д. 31.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ч. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания потребительского кредита предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента окончания срока действия кредитной карты (февраль 2013).

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 90 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области ......, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ......, судебный приказ выдан ......, определением мирового судьи от ...... отменен.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 постановления Пленума в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно почтовому штемпелю на конверте в суд с иском истец обратился ......, следовательно, задолженность по кредиту может быть взыскана с ответчика за последние три года (срок исковой давности) дате предшествующей обращению с иском в суд, учитывая, что на дату окончания срока исковой давности ......, срок исполнения обязательств по условиям кредитного договора истек (дата действия кредитной карты – 1110 дней). 

При этом суд учитывает дату обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа ......, поскольку срок исковой давности на дату обращения за выдачей судебного приказа, учитывая дату действия кредитной карты 1110 дней (3 года 4 дня), у истца не истек, то после вынесения определения об отмене судебного приказа срок исковой давности продляется на шесть месяцев, то есть, до ......, однако до указанной даты ...... истец в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту к ответчику ФИО1 не обращался, доказательств обратного материалы дела не содержат, следовательно, по настоящим правоотношениям подлежит применению срок исковой давности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4. 

Истцом срок на право обращения в суд с иском пропущен, о чем заявлено ответчиком, следовательно, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований иска, в связи с пропуском срока исковой давности, то в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца госпошлины в размере 2238-35 рублей, истцу следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 810, 811, 425, 384, 385, 195, 196, 200, 421, 422, 425 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № *** от ...... за период с ...... по ...... включительно в размере 67944-99 рублей, включая сумму основного долга в размере 46393-27 рублей, процентов на непросроченный основной долг в размере 16351-72 рублей, комиссии 1200 рублей, штрафы 4000 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2238-35 рублей, а всего в размере 70183-34 рублей, Обществу с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС», в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения с иском в суд - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова