УИД № 74RS0042-01-2023-001016-71

Дело № 2-685/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Усть-Катав

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковымм заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 29 января 2023 года за период с 13 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года в размере 177 449 рублей 99 копеек, в том числе: 71 000 рублей - основной долг, 103030 рублей 28 копеек - проценты, 3 419 рублей 71 копейка - штрафы/пени, а также почтовых расходов и расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 29 января 2023 года между ООО МК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 71 000 рублей сроком на 126 календарных дней, с процентной ставкой 328,50 % годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 29 января 2023 года перешли к истцу. 

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления займов. В соответствии с Общими условиями договора по взаимному согласию сторон условия договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование займом, размере имеющейся задолженности клиента, срока уплаты платежа (платежей). Договор считается изменённым с момента получения кредитором согласия клиента с офертой на изменение условий договора, выражающегося в подписании размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора, и в совершении клиентом конклюдентных действий - уплате, согласованной сторонами суммы, которую кредитор при получении направляет на погашение задолженности по договору. В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора. По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. При заполнении Анкеты Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact). В соответствии с Общими условиями Договор займа считается заключенным со дня передачи Заёмщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Заёмщиком денежного перевода от платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на Счёт/банковскую карту Заёмщика. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 192 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 13.02.2023 года (дата возникновения просрочки) по 24.08.2023 года (дата расчета задолженности). По состоянию на 25 августа 2023 года размер задолженности составляет 177 449 рублей 99 копеек, в том числе: 71 000 рублей - основной долг, 103 030 рублей 28 копеек - проценты, 3 419 рублей 71 копейка - штрафы/пени (л.д. 5-9).

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» ФИО2, действующая на основании доверенности от 25 июня 2021 года (л.д. 67-68), не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 91), просила рассмотреть дело без её участия (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 92).

Из письменных возражений ФИО1 следует, что с требованиями, изложенными в исковом заявлении, ответчик согласен частично, сообщает, что на его иждивении находится малолетний ребенок, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в связи с чем, при вынесении решения просит суд максимально снизить размер взыскиваемых процентов, а также штрафов и пеней либо отказать в их взыскании (л.д. 96).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно действующей части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (договоры, заключенные с 1 января 2020 года).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела следует, что 29 января 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 71 000 рублей сроком на 126 календарных дней (л.д. 26-35). 

Договор займа заключен в соответствии с правилами п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет».

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере: с 1 дня срока займа по 87 день срока займа (включительно) - 365,00 % годовых, с 88 дня срока займа по 88 день срока займа (включительно) - 66,98 % годовых, с 89 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) - 0,00 % годовых, с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365,00 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору - 9. Первый платеж в сумме 13630,55 рублей уплачивается 12.02.2023 года, последующие платежи в сумме 13 630,55 рублей каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения Клиентом условий договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Данный Договор никем до настоящего времени не оспорен и недействительным не признан.

ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, путем единовременного предоставления 29 января 2023 года денежных средств в размере 71 000 рублей, что подтверждается справкой, выданной платежной системой об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств (л.д. 39).

ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе осуществлять уступку третьим лицам прав (требований) по настоящему договору. 

21 июля 2023 года ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключили договор возмездной уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» обязуется уступать, а АО «ЦДУ» принимать на ежемесячной основе в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования, основания возникновения прав требования к которым, а также и иные сведения указываются в дополнительных соглашениях к настоящему договору с реестрами должников, согласованных сторонами по форме Приложения № 1 к договору (л.д. 47-59).

Согласно реестра должников (Приложение № 1 к дополнительному соглашению № 2 к договору уступки прав требования (цессии) № № от 21.07.2023 года ООО МФК «Мани Мен» передало, а АО «ЦДУ» приняло на основании дополнительного соглашения № 2 от 24 августа 2023 года права (требования) к должнику ФИО1, вытекающие из договора № от 29 января 2023 года, общая сумма уступаемых прав 177 449 рублей 99 копеек (л.д. 61).

Следовательно, требования истца АО «ЦДУ» являются законными и обоснованными.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Усть-Катава Челябинской области от 4 октября 2023 года отменён судебный приказ № от 29 сентября 2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа№ от 29 января 2023 года, поскольку от должника поступили возражения относительно его исполнения (л.д. 84, 85, 86).

Из представленного АО «ЦДУ» расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа № от 29 января 2023 года за период с 13 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года составляет 177 449 рублей 99 копеек, в том числе: 71 000 рублей - основной долг, 103 030 рублей 28 копеек - проценты, 3419 рублей 71 копейка - штрафы/пени (л.д. 11-16).

Не доверять представленному расчету у суда не имеется оснований, ответчик каких-либо доказательств об исполнении обязательств, либо контррасчета не представил. 

Поскольку договор займа между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен 29 января 2023 года, следовательно, подлежит применению ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов в размере, превышающим установленный коэффициент размера предоставленного займа. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 сумму займа в установленный срок не возвратил, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ доказательств обратного суду не представил, в связи с чем исковые требования АО «ЦДУ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно представленному расчету, размер неустойки составляет 3 419 рублей 71 копейка.

С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки в сумме 3419 рублей 71 копейка, суд не находит оснований для ее снижения. 

Принимая во внимание условия договора займа, условия договора уступки прав требования (цессии) № от 21 июля 2023 года, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору займа № от 29 января 2023 года за период с 13 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года в размере 177 449 рублей 99 копеек, в том числе: 71 000 рублей - основной долг, 103 030 рублей 28 копеек - проценты, 3419 рублей 71 копейка - штрафы/пени.

Доводы ответчика о снижении размера процентов за пользование займом, суд отклоняет как несостоятельные.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Суд отмечает, что договор займа является возмездным, денежные средства предоставляется на условиях платности, при этом плата определяется в процентах годовых от суммы долга. Заявляя о снижении данных процентов, ответчик фактически указывает на необходимость снижения платы за пользование займом, установленной договором, то есть об изменении условий договора в одностороннем порядке, что противоречит требованиям гражданского законодательства.

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, правовые основания для снижения размера процентов по договору потребительского займа отсутствуют.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным издержкам отнесены, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4749 рублей (платежные поручения - л.д. 3, 4).

Согласно списка внутренних почтовых отправлений от 30.10.2023 года в адрес ФИО1 направлено почтовое отправление, общая сумма платы за пересылку, за доп.услуги составила 118 рублей 80 копеек (л.д. 69). 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов: расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 749 рублей, почтовые расходы 165 рублей 60 копеек, включая: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением - 111 рублей 60 копеек, расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка - 54 рубля.

Оснований для взыскания почтовых расходов на сумму 54 рублей (расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка) суд не находит, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих данные расходы. 

Не содержат таких доказательств и материалы гражданского дела № 2-1426/2023 по заявлению АО «ЦДУ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1

Следовательно, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЦДУ» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 749 рублей, почтовые расходы в размере 111 рублей 60 копеек, требования которого удовлетворены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 29 января 2023 года за период с 13 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года в размере 177 449 рублей 99 копеек, в том числе: 71 000 рублей - основной долг, 103 030 рублей 28 копеек - проценты, 3 419 рублей 71 копейка - штрафы/пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 749 рублей, почтовые расходы в размере 111 рублей 60 копеек, всего 182 310 /сто восемьдесят две тысячи триста десять/ рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Челябинского областного через Усть-Катавский городской суд Челябинской области суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2023 года.