УИД 81RS0006-01-2024-000634-56 

Дело № 2-378/2024 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 марта 2024 года с.Юрла

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Трушевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29 октября 2021 года 

<

***> по состоянию на 19 января 2024 года в общей сумме 619 297 рублей 77 копеек, из которых 586 202 рубля 92 копейки - основной долг, 32 297 рублей 69 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 289 рублей 48 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 507 рублей 68 копеек - пени по просроченному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 393 рубля. 

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ и ФИО1 заключён договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ путём подачи/подписания заёмщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета. 29 октября 2021 года ответчик произвела вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения аутентификации клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила (акцептовала) получение кредита путём отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. В этот же день Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> путём присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий. Согласно условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 817 757 рублей на срок по 29 октября 2026 года с взиманием за пользование кредитом 12, 20 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 817 757 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на 19 января 2024 года общая сумма задолженности составляет 626 472 рубля 16 копеек. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем общую сумму задолженности истец определил в 619 297 рублей 77 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещён надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в том числе, в случае неявки ответчика, в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, корреспонденция, направленная по месту её жительства и месту регистрации, вернулась в суд с отметками об истечении срока хранения.

Оценив доводы иска, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами) с использованием сети «Интернет», подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. 

На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом из материалов дела установлено, что 29 октября 2021 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 817 757 рублей на срок 60 месяцев (л.д. 27 - 28). В этот же день между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путём акцепта оферты в электронной форме был заключён кредитный договор 

<

***> на сумму кредита в размере 817 757 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 12, 2 годовых. Пунктом 6 кредитного договора определены размер ежемесячного платежа 18 273, 31 рублей, дата ежемесячного платежа - 29 число каждого календарного месяца. Из пункта 12 кредитного договора следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0, 1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Согласно пункту 19 кредитного договора кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и банком, и считается заключённым в дату подписания заёмщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учётом пункта 3.1.2 правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заёмщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (л.д. 20 - 22). 

В разделе 2 Правил кредитования (общих условий) предусмотрено, что кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт № 1 или счёт для расчётов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определённой в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Пунктом 3.1.1. Правил кредитования (общих условий) предусмотрено, что банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 25 - 26). 

Обязательство банком по выдаче кредита исполнено, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 за период с 29 октября 2021 года по 14 февраля 2024 года. Из данной выписки следует, что в нарушение условий договора ответчик нарушила свои обязательства перед банком по внесению обязательных платежей. Периодические платежи с января 2023 года в предусмотренные договором сроки ответчиком не вносились, что является основанием к досрочному взысканию всей суммы долга (л.д. 36 - 40).

В связи с допущением ответчиком нарушением условий кредитного договора истцом 22 ноября 2023 года направлено в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, содержащее требование о досрочном возврате суммы кредита и причитающих процентов в срок не позднее 15 января 2024 года (л.д. 41 - 42).

Согласно расчёту задолженности за период с 29 октября 2021 года по 18 января 2024 года задолженность по кредитному договору от 29 октября 2021 года 

<

***> составляет 626 472 рубля 16 копеек, из них задолженность по кредиту 586 202 рубля 92 копейки, задолженность по процентам 32 297 рублей 69 копеек, задолженность по пени 7 971 рубль 55 копеек (л.д. 17 - 19). Расчёт является арифметически верным, соответствует условиям договора, учитывает все суммы оплаты, произведённой ответчиком, ответчиком не оспорен.

Согласно статьям 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Учитывая, что ответчик нарушил обязательства по возврату кредита, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29 октября 2021 года в заявленном размере 619 927 рублей 77 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 586 202 рубля 92 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 32 297 рублей 69 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 289 рублей 48 копеек, пени по просроченному долгу в размере 507 рублей 68 копеек. 

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесённые истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика в размере 9 393 рубля. 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 29 октября 2021 года 

<

***> по состоянию на 19 января 2024 года в размере 619 297 (шестьсот девятнадцать тысяч двести девяносто семь) рублей 77 копеек в том числе: задолженность по основному долгу 586 202 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч двести два) рубля 92 копейки; плановые проценты за пользование кредитом в размере 32 297 (тридцать две тысячи двести девяносто семь) рублей 69 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 289 (двести восемьдесят девять) рублей 48 копеек; пени по просроченному долгу в размере 507 (пятьсот семь) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 393 (девять тысяч триста девяносто три) рубля.

Ответчица может подать в Кудымкарский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ей его копии.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Дереглазова