Дело ..............

УИД: 26RS0..............-26

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

11 ноября 2019 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Казанчеве И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

.............. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..............-ДПАБ, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 1 055 390 рублей, сроком возврата 60 месяцев, с процентной ставкой 26 % годовых на приобретение автомобиля – Nissan Almera, год выпуска 2017, VIN: .............., модель двигателя K4MF496P078618.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

По состоянию на .............., задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1 269 756 рублей 95 копеек, из которой: сумма основного долга - 950 757 рублей 12 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 290 863 рублей 60 копеек; сумма пени за просрочку возврата кредита - 28 136 рублей 23 копейки.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

Право собственности на указанный автомобиль у ФИО1 возникло .............. на основании заключенного между ним и ООО «АТЦАВТО» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств считается находящимся в залоге в пользу кредитора.

В соответствии с п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 760 000 рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером ..............859 от ..............).

Требования о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком.

На основании изложенного, истец просил суд: 

1). Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк»:

- задолженность по кредитному договору от .............. ..............-ДПАБ, в размере 1 269 756 рублей 95 копеек, из которой: сумма основного долга - 950 757 рублей 12 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 290 863 рублей 60 копеек; сумма пени за просрочку возврата кредита - 28 136 рублей 23 копейки;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 549 рублей.

2). Обратить взыскание на транспортное средство, имеющее следующие характеристики: марка/модель «Nissan Almera»; год выпуска: 2017; VIN: ..............; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: K4MF496 Р078618; номер кузова: .............., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 760 000 рублей.

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителя истца, представившего ходатайство о рассмотрении дела без его участия, а также ответчика, каких-либо ходатайств в установленном порядке в суд не представившего.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449). 

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. 

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализ представленных в материалы гражданского дела доказательств свидетельствует, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..............-ДПАБ, согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 1 055 390 рублей, сроком возврата 60 месяцев, с процентной ставкой 26 % годовых, на приобретение автомобиля – марка/модель «Nissan Almera»; год выпуска: 2017; VIN: ..............; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: K4MF496 Р078618; номер кузова: ..............,. 

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс»;

- по результатам ознакомления с Условиями, истец направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора;

- после подписания индивидуальных условий заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

При этом, договор по кредитной программе «ДилерПлюс» считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. 

Таким образом, датой заключения договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Указанный Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», ч. 12 ст. 5 которого предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от .............. ..............-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен между истцом и ответчиком в установленном законом порядке, оснований для признания его или отдельных его условий ничтожными отсутствуют. 

Согласно представленных в материалы дела доказательств, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, а именно перечислил денежные средства на текущий счет заемщика.

Согласно условиям кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Заемщиком нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Так, по состоянию на .............., задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1 269 756 рублей 95 копеек, из которой: сумма основного долга - 950 757 рублей 12 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 290 863 рублей 60 копеек; сумма пени за просрочку возврата кредита - 28 136 рублей 23 копейки.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с установленными в судебном заседании обстоятельствами, на основании указанных выше норм права, суд приходит к выводу об обоснованности и законности заявленного требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Заявлений о снижении неустойки или штрафных санкций в адрес суда не поступало, при этом размер заявленной к взысканию неустойки не носит явно несоразмерных характер относительно последствий нарушения обязательства. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком является автотранспортное средство – марка/модель «Nissan Almera»; год выпуска: 2017; VIN: ..............; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: K4MF496 Р078618; номер кузова: ...............

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Истец, как залогодержатель автомобиля, вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

По сведениям МРЭО ГИБДД .............. от .............. .............., собственником транспортного средства – автомобиля марки/модели Nissan Almera, год выпуска 2017, VIN: .............., модель двигателя K4MF496P078618, является ответчик.

С учетом изложенного, исковое требование об обращении взыскания на транспортное средство - автомобиль марка/модель «Nissan Almera»; год выпуска: 2017; VIN: ..............; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: K4MF496 Р078618; номер кузова: .............. путем реализации на публичных торгах, подлежит удовлетворению.

При этом в удовлетворении искового требования об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество в размере 760 000 рублей, надлежит отказать в силу следующего.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от .............. .............. «О залоге», который утратил силу с ...............

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от .............. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. 

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу статей 94 и 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в документально подтвержденном размере 20 549 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору от .............. ..............-ДПАБ, в размере 1 269 756 рублей 95 копеек, из которой: сумма основного долга - 950 757 рублей 12 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 290 863 рублей 60 копеек; сумма пени за просрочку возврата кредита - 28 136 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль марка/модель «Nissan Almera»; год выпуска: 2017; VIN: ..............; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: K4MF496 Р078618; номер кузова: .............., путем реализации на публичных торгах.

Отказать в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 760 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 549 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам ..............вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд ............... 

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение принято в окончательной форме ...............