Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 24RS0040-01-2020-001275-20

03 ноября 2020 года Дело №2-4955/2020

Абаканский городской суд,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Щупловой В.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 292 руб. 13 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 708 руб. 76 коп.

Заявленные требования истец мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к банку с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты №, в котором просил предоставил ответчику кредитную карту, с лимитом кредитования в размере 40 000 руб. Банк совершил конклюдентные действия, открыв счет карты №, тем самым между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязательства по оплате минимальных платежей не выполнил, в связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 50 292 руб. 13 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена. В связи с чем, Банк обратился в суд с данными требованиями.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, ссылаясь на ст. 196, 200 ГК РФ, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который начинает течь с 2007 года. ФИО1 просил суд в удовлетворении заявленных требований отказать.

Выслушав пояснения ответчика, всесторонне исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменил организационно правовую форму на Акционерное общество.

АО «Банк Русский Стандарт» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного 12.05.2003, и генеральной лицензии №2289, выданной Центральным банком РФ 19.11.2014.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Банку с заявлением (Офертой) о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту Русский Стандарт; открыть банковский счет, используемый в рамках договор о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (п. 3 заявления).

Пунктом 4.3 заявления предусмотрено, что ФИО1 согласился с тем, что акцептом оферты являются действия Банка по открытию счета карты. Ответчик ознакомился и согласен с: Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт», тарифами Банка по картам. Ответчик понимал, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений сообщенных Банку.

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт русский Стандарт предусмотрено, что договор заключается путем акцептом банком заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления клиента являются действия Банка по открытию клиенту счета. 

Пунктом 2.4 Условий предусмотрено, что номер счета указывается в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой.

Пунктом 2.10.2 Условий предусмотрено, что лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. О размере лимита банк информирует клиента при активации карты.

Пунктом 2.12 предусмотрено, что активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка.

Пунктом 4.3 предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой в том числе указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.

Пунктом 4.18 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Пунктом 8.16 предусмотрено, что Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита.

Тарифами Банка предусмотрено, что размер процентов по кредиту – 22%; плата за пропуск минимального платежа: 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Данным заявлением ФИО1 принял на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлен и согласен. Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, был ознакомлен с перечнем и размером платежей и порядком их оплаты.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав карту и открыв счет №. ФИО1 в свою очередь активировал карту и ДД.ММ.ГГГГ использовал предоставленные кредитные средства в размере 40 000 руб. Тем самым между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 292 руб. 13 коп., из которой: 48 859 руб. 39 коп. - задолженность по основному долгу, 1 432 руб. 74 коп. - задолженность по процентам.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности. Суд проверил данный довод.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из указанной нормы следует, что при отсутствии в договоре условия о сроке возврата кредита течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности. 

Как указывалось выше, срок погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определяется моментом востребования задолженности Банком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что срок кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не определен.

А поскольку конкретный срок возврата денежных средств кредитным договором не определен, соответственно, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления Банком требования об их возврате.

Аналогичные положения содержаться в п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил требование о погашении задолженности по кредиту в размере 50 292 руб. 13 коп.

В течение 30 дней задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своего права, и срок обращения в суд за защитой нарушенного права у Банка начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

За пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №113 в Центральном районе города Норильска был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

С данным иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку Банк о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 2207825271 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 292 руб. 13 коп., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 708 руб. 76 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 2207825271 от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2020

Председательствующий: Е.А. Царева