Дело № 2-176/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Крупского В.Г. 

при секретаре Черёмушкиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к 

ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.08.2017, на 06/07/2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 307 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.05.2014, на 06.07.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1042 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 204637,6 руб.

По состоянию на 06.07.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 60569.76 руб., из них: просроченная ссуда 56688.76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2702.1 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1178.9 руб. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309,310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГКРФ, просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 60569,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2017,09 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании суду пояснил, что исковые требования не признает, поскольку ежемесячно платил кредит. Действительно платежи платил не в соответствии с графиком оплаты, а когда у него появлялись денежные средства, у него нет возможности платить регулярно в одну дату, так как не получается копить, в связи с текущими расходами. Он продолжал платить за кредит и в последующие месяцы, т.е. июль, август, сентябрь, октябрь 2018г по 3000 рублей ежемесячно, что подтверждается квитанциями.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

В заявлении-оферте заемщик указал, что с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью заявления-оферты, он ознакомлен, с ними согласен и обязуется их исполнять.

В соответствии с п. 3.6. Условий кредитования, погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика, не зависимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета Заемщика на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой. При этом у Заемщика существует отложенный период по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий отложенный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течение которого Заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству.

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Согласно выписке по счету Банк перечислил для выдачи ответчику кредит в размере 144133 руб., согласно пункту «В» заявления – оферты. 

На основании заявления-оферты и Условий кредитования ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком ежемесячно до полного погашения. График платежей является неотъемлемой частью заявления-оферты. 

В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, также уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Условиями кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий Договора, в том числе и при несвоевременности любого платежа по договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика почтой направлено уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору. Требования до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Согласно представленному расчету по состоянию на 06.07.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 60569,76 руб., из них: просроченная ссуда 56688,76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2702.1 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1178,9 руб. 

В соответствии с выпиской по счету просрочка образовалась с первого же платежа. Поскольку ответчик внес платеж не в сроки указанные в графике осуществления платежа, а именно 16 мая 2014 года, в последующем ответчик так же производил платежи нарушая график платежей. В результате чего производилось гашение процентов за пользование кредитом автоматически на дату платежа ответчика (п. 3.6. Условий кредитования), т.е. в меньшей сумме, остальная сумма шла на погашение основного долга. При этом образовывался непогашенный остаток на 26 число каждого месяца, т.е. оставшуюся сумму процентов ответчик 26 числа не гасил, так как в дальнейшем так же производил произвольное гашение в разные даты. В связи с чем доводы истца в части своевременной оплаты текущих платежей суд считает необоснованными.

Таким образом, указанные расчеты истца проверены судом, признаны правильными. 

Ответчиком представлены четыре квитанции по перечислению денежных средств в адрес истца от 16.07.2018г. на 3000 руб., от 15.08.2018г. на 3000 руб., от 15.09.2018г. на 3000 руб., от 15.10.2018г. на 3000 руб.

Суд полагает, что данные суммы следует вычесть из суммы долга. 60569,76-12000=48569,76

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлена к взысканию штрафная неустойка. 

Суд полагает, что несоразмерность неустойки не является очевидной. Штрафные санкции рассчитаны в соответствии с условиями договора, с которыми согласился истец при его подписании, уважительных причин невыполнения взятых на себя обязательств не представлено.

Суд считает, что указанная истцом сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Судом так же установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. В последующем ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом платежей ответчика по кредиту на момент вынесения решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2017 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 48569 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2017 руб. 09 коп.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Крупский В.Г. 

Решение в окончательной форме вынесено 23 октября 2018г.

Судья Крупский В.Г.