Дело № 2-548/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области 

в составе:

председательствующего судьи Козевой Н.М.,

при секретаре Джафаровой Э.С.,

с участием:

представителя ответчиков ФИО1 и ФИО2 - адвоката Фишер Е.М., действующей на основании ордера №.... от 10.05.2017,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новошахтинского районного суда Ростовской области гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, в котором, после уточнения исковых требований, просит взыскать с них солидарно задолженность по договору займа №.... от 24.07.2014 по состоянию на 22.09.2016 в размере 2 703 057,53 руб., в том числе: основной долг - 2 455 269,03 руб., проценты - 219 103,18 руб., неустойка - 28 685,32 руб., начиная с 23.09.2016 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,35 процентов годовых. Также просит обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру (помещение, жилое) площадью 60,3 кв.м, инвентарный номер: ...., этажность: 2, адрес (местоположение) объекта: 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей собственности ответчикам, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости указанной в отчете эксперта, а также оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, и взыскать с ответчиков уплаченную государственную пошлину по 13 857,64 руб. с каждого. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.07.2014 между обществом с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1, а также ФИО2 заключен договор займа №..... 

В соответствии с условиями договора займа истец предоставил заем в сумме 2 500 000,00 руб. на срок 240 месяцев для целевого использования, приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 4-х жилых комнат, общей площадью 60,3 кв.м. 

Ответчики обязались вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 12,35 процентов годовых. 

Кредит в сумме 2 500 000,00 руб. зачислен на счет ответчика, что подтверждается расчетом задолженности и распиской о передаче денежных средств. 

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 29.07.2014, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 29.07.2014.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующем законодательством (п. 2.2.2. договора займа). 

В соответствии с п. 2.4.4.3. (Общих условий договора) договора займа, займодавец вправе уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную (при ее наличии третьим лицам в соответствии требованиями действующего законодательства Российской Федерации и передачи самой закладной (при ее наличии). 

Законным владельцем закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Начиная с декабря 2015 года, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиками перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им. 

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. 

В адреса ответчиков направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако до настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, в связи с чем, они были вынуждены обратиться с настоящим иском в суд.

В соответствии с п. 2.5.2. 2.5.3. Общих условий договора займа в случае нарушения сроков возврата займа или уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процент от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Размер суммы, подлежащей уплате, из стоимости квартиры по состоянию на 22.09.2016 составляет 2 703 057,53 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 455 269,03 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 219 103,18 руб.; задолженность по пени - 28 685,32 руб. 

Кроме того, начиная с 23.09.2016 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,35 процентов годовых. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Платежное поручение об уплате госпошлины за требования имущественного характера находится в материалах дела.

В обоснование своего заявления истец ссылается на положение ст.ст. 309, 310, 330, 334, 334.1, 348, 349, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 28, 98, 131, 132 ГПК РФ, ст.ст. 13, 14, 20, 48, 50-54.1, 56, 77, 78 Федерального закона РФ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», ст. 69 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве», Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, однако судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 119 ГПК РФ.

К участию в деле, в силу ст. 50 ГПК РФ, привлечена адвокат Фишер Е.М., которая в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку позиция ответчиков по данному делу ей неизвестна. 

Выслушав представителя ответчиков - адвоката Фишер Е.М., проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 Федерального закона 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что 24.07.2014 между обществом с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная компания «РОСТ» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа №...., в соответствии с которым банк займодавец предоставил заемщикам заем в сумме 2 500 000 руб. на срок 240 месяцев под 12,35% годовых (л.д. 18-35).

29.07.2013 вышеуказанные денежные средства были переданы продавцу С.Ю.Ю., что подтверждается распиской (л.д. 70).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ФИО1, ФИО2 была передана квартира в залог АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Предметом залога (ипотеки) по указанному договору является - квартира (помещение, жилое), кадастровый (или условный номер): 61:44:0082803:136, площадью 60,3 кв.м, инвентарный номер: ...., этажность: 2, адрес (местоположение) объекта: 

<

адрес>, принадлежащая на праве совместной собственности: ФИО1, .... года рождения, уроженке г. ...., и ФИО2, .... года рождения, уроженцу г. ...., о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись регистрации №.... от 29.07.2014.

По состоянию на 24.07.2014 предмет ипотеки был оценен в размере 3 210 000 руб., что подтверждается отчетом №.... от 30.06.2014 об оценке, составленным членом Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация оценщиков «Экспертный совет», и указано в договоре купли-продажи квартиры (л.д. 93).

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 29.07.2014, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 29.07.2014.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующем законодательством (п. 2.2.2. договора займа). 

В соответствии с п. 2.4.4.3. (Общих условий договора) договора займа, займодавец вправе уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную (при ее наличии третьим лицам в соответствии требованиями действующего законодательства Российской Федерации и передачи самой закладной (при ее наличии). 

Законным представителем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования». 

Начиная с декабря 2015 года, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиками перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им. 

16.08.2016 в адрес заемщиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д. 57-60), а затем уведомление (л.д. 61-64).

До настоящего времени заемщики не выполнили требования истца. 

Согласно п.п. 2.5.2 и 2.5.3 Общих условий договора займа (при нарушении сроков возврата займа или уплаты процентов, начисленных на сумму соответствующей просроченной задолженности, начисляется неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

На основании расчета, произведенного истцом, по состоянию на 22.09.2016 размер суммы подлежащей уплате составляет 2 703 057,53 руб., в том числе: 2 455 269,03 руб.- остаток неисполненных обязательств по кредиту; 219 103,18 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 28 685,32 руб. - задолженность по пени. 

Суд, проверив расчет задолженности ответчиков, представленный истцом, находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа, с учетом денежных средств, внесенных ответчиками в счет задолженности по кредитному договору, и полагает взыскать спорную сумму с ответчиков в пользу истца. 

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

На основании п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О Залоге» начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке, указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Как следует из экспертного заключения Ростовского Центра судебных экспертиз №.... от 19.07.2017, рыночная стоимость квартиры, кадастровый номер ...., площадью 60,3 кв.м, инвентарный №...., этажность: 2, адрес объекта: 

<

адрес>, составляет 3 348 000 руб.

Суд полагает возможным также удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости указанной в вышеуказанном отчете.

В судебном заседании установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд были понесены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 27 715,29 руб., что подтверждается платежным поручением №.... от 20.12.2016 на сумму 21 715,29 руб. и платежным поручением №.... от 20.12.2016 на сумму 6 000 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с чем, с ответчиков в пользу истца, суд полагает взыскать понесенные судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по договору займа №.... от 24.07.2014 по состоянию на 22.09.2016 в размере 2 703 057,53 руб., в том числе: основной долг - 2 455 269,03 руб., проценты - 219 103,18 руб., неустойка - 28 685,32 руб., начиная с 23.09.2016 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,35 процентов годовых. 

Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру (помещение, жилая) площадью 60,3 кв.м, инвентарный номер: ...., этажность: 2, адрес (местоположение) объекта: 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей собственности: ФИО1, .... года рождения, уроженке г. ...., и ФИО2, .... года рождения, уроженцу г. ...., о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись регистрации №.... от 29.07.2014, определив способ реализации предмета ипотеки, в виде продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки, с которой начинаются торги, 3 348 000 руб.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно уплаченную государственную пошлину в размере 27 715,29 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М. Козева

Мотивированное решение составлено 11.08.2017.