Дело № 2-2173/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2019 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Н.Н. Бахаревой,

при секретаре Туктаровой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «КИВИ Банк» о защите прав потребителей

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «КИВИ Банк» о защите прав потребителей, в обоснование указав следующее.

Решением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ульяновска, принятым 21.12.2018 по делу №2-1879/2018 по иску ФИО1 к АО «КИВИ Банк» и ФИО2 о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и морального вреда, исковые требования ФИО1 были оставлены без удовлетворения.

Состоявшимся судебным актом мирового судьи установлены следующие обстоятельства.

ФИО1 является владельцем счёта №№ по вкладу «

<

данные изъяты>» ПАО «Сбербанк России».

19.03.2018 ФИО1 перечислил двумя платежами денежные средства в общем размере 32000 руб. в счёт пополнения банковской карты клиента АО «КИВИ Банк» №№ (учётная запись QIWI Кошелёк №№). Вышеуказанные платежи являются успешными и были зачислены в счёт пополнения баланса учётной записи QIWI Кошелёк №№ на общую сумму 32 000 руб.

Учётная запись QIWI Кошелёк №№ была зарегистрирована после акцепта пользователем условий публичной оферты «Об использовании платёжного сервиса QIWI Кошелёк» в платёжном сервисе QIWI Кошелёк. По условиям Оферты пользователем (владельцем) учётной записи является физическое лицо, у которого заключен договор об оказании услуг подвижной связи с оператором сотовой связи, таким образом, идентификатором учётной записи пользователя в учёте выступает абонентский номер пользователя.

Владельцем номера № (а, соответственно, владельцем учетной записи QIWI Кошелёк №№ и банковской карты АО «КИВИ Банк» №№ является ФИО3 

Заочным решением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ульяновска, принятым 31.01.2019 по делу №2-55\2019 по иску ФИО1 к ФИО3 неосновательного обогащения, исковые требования ФИО1 были удовлетворены, с ФИО3 в его пользу взыскано неосновательное обогащение в размере 32000 руб.

Указанное решение вступило в законную силу, что явилось основанием для выдачи судом исполнительного листа серии ВС №№ от 18.03.2018. В тот же день истцом в адрес АО «КИВИ Банка» были направлены заявление о принятии к исполнению исполнительного документа подлинник исполнительного листа серии ВС №№ и копия заочного решения от 31.01.2019.

Требования, содержащиеся в исполнительном документе, до настоящего момента не исполнены ответчиком. В своём ответе от 28.03.2019 ответчик сообщил истцу о невозможности исполнения требований исполнительного листа, поскольку Банк не располагает информацией о владельце учётной записи, не осуществившего процедуру идентификации в банке.

Согласно п.1 ч. 1 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приёма на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Таким образом, АО «КИВИ Банк» должен был провести идентификацию клиента ФИО3 до его приёма на обслуживание (соответственно, до перевода ему денежных средств ФИО1). 

Более того, в исполнительном листе ВС № 18.03.2019 указаны все сведения, необходимые для идентификации клиента - дата рождения и адрес его регистрации на территории России. Эта же информация указывалась истцом в его заявлении о принятии к исполнению исполнительного документа.

Учитывая изложенное, у АО «КИВИ Банк» не имелось оснований для отказа в исполнении требований, содержащихся в исполнительном листе серии ВС №078060386 от 18.03.2019. Ссылка ответчика на отсутствие идентификации учетной записи №№ несостоятельна, поскольку вступившими в законную силу решениями мирового судьи личность владельца учётной записи была установлена. ОА «КИВИ Банк», являясь лицом участвовавшим в делах, не воспользовалось правом их оспаривания в судах вышестоящих инстанций.

На основании вышеизложенного, просил обязать АО «КИВИ Банк» провести идентификацию владельца учетной записи QIWI Кошелёк №№- ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт иностранного гражданина № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>), имеющего регистрацию по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>; признать незаконными действия АО «КИВИ Банк» по отказу в исполнении и возврату без исполнения исполнительного листа серии ВС №№ 18.03.2019. 

В судебном заседании истец и его представитель на иске настаивали. Привели доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика в судебном заседании не присутствовал, в отзыве на иск указал, что 26.03.2019 в адрес ответчика от истца поступило заявление о принятии к исполнению исполнительного документа, однако 28.03.2019 ответчик вернул в адрес истца оригинал исполнительного документа и сообщил о невозможности исполнить требование, содержащее в исполнительном документе по причине того, что должник - ФИО3 какие-либо счета в банке не открывал, персонифицированные электронные средства платежа, зарегистрированные на его имя в банке, отсутствуют. Одновременно сообщалось о невозможности исполнить требование в отношении учетной записи №№ в связи с тем, что учетная запись QIWI Кошелек №№ является неперсонифицированной. В связи с чем, в соответствии с законодательством Российской Федерации, на остаток электронных денежных средств, находящихся на балансе вышеуказанной учетной записи, не может быть обращено взыскание.

Следовательно, довод истца о том, что действия ответчика по возврату без исполнения исполнительного листа ВС №№ от 18.03.2019 не соответствуют действующему законодательству, является необоснованным, так как должник клиентом Банка не является. Ответчик в силу прямого указания не может исполнить требование о списании денежных средств, содержавшегося в заявлении истца.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 10 ФЗ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

После акцепта пользователем условий публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек» в платежном сервисе QIWI Кошелек была зарегистрирована учетная запись №№. Учетная запись представляет собой информационный сервис, предоставляющий пользователю информацию о предоплаченных картах (представляющих собой электронные средства платежа), о платежах, совершенных с их использованием и иные сведения, связанные с осуществлением платежа. Пользователем учетной записи №№ пройдена процедура упрощенной идентификации. 

В соответствии с Приложением №4 к Оферте (п. 6), упрощенная идентификация Пользователя проводится одним из следующих способов: посредством личного представления пользователем оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов в офис Оператора Сервиса или в офисы партнеров по идентификации, поименованных на Web-сайте Сервиса и имеющих соответствующий договор на проведение идентификации с Оператором Сервиса; посредством указания Пользователем Оператору Сервиса в пользовательском интерфейсе Учетной записи Пользователя (в разделе «Идентификация» Web-сайта Сервиса) или в пользовательском интерфейсе микрофинасовых компаний - партнеров Оператора Сервиса, при получении Пользователем услуг, предоставляемых микрофинансовыми компаниями, или указания кредитной организации, уполномоченной Оператором Сервиса на проведение идентификации соответствующим договором, в том числе многосторонним, необходимых сведений о себе в электронном виде и получения подтверждения Оператором Сервиса/кредитной организацией их совпадения из информационных систем органов государственной власти, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Как указано в п. 4.7.3 Оферты, пользователь, прошедший процедуру упрощенной идентификации, не является идентифицированным.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством использование электронного средства платежа может осуществляться также без проведения процедуры идентификации, при этом электронное средство платежа является неперсонифицированным. Банк, самостоятельно, без волеизъявления пользователя учетной записи в платежной системе QIWI Кошелек не полномочен проводить процедуру идентификации.

Третьи лица в судебном заседании не присутствовал, извещались.

Суд определил, рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав сторону истца, изучив материалы данного гражданского дела, копии гражданских дел № 2-1879\18 и № 2-55\19, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что 19.03.2018 ФИО1 перечислил двумя платежами денежные средства в общем размере 32000 руб. в счет пополнения банковской карты клиента АО «Киви Банк» № № (учетная запись QIWI Кошелек №№

Данная карта является виртуальной предоплаченной картой, которая эмитируется и выпускается АО «Киви Банк» при регистрации пользователем учетной записи в платежном сервисе QIWI Кошелек.

Учетная запись - информационный сервис, предоставляющий пользователю информацию о предоплаченных картах (представляющих собой электронные средства платежа), о платежах, совершенных с их использованием и иные сведения, связанные с осуществлением платежа.

Вышеуказанные платежи являются успешными и были зачислены в счет пополнения баланса учетной записи QIWI Кошелек № на общую сумму 32000 рублей. Реквизиты получателя платежа были указаны отправителем (истцом ФИО1) при осуществлении платежей.

Учетная запись №№ была зарегистрирована после акцепта пользователем условий публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек» в платежном сервисе QIWI Кошелек. По условию Оферты, идентификатором учетной записи пользователя в учете выступает абонентский номер пользователя.

Согласно сведениям, представленным ООО «

<

данные изъяты>», владельцем номера № является ФИО3 

Указанные обстоятельства были установлены заочным решением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ульяновска от 31.01.2019 по гражданскому делу №2-55\2019 по иску ФИО1 к ФИО3 неосновательного обогащения. Указанным решением исковые требования ФИО1 были удовлетворены, с ФИО3 в его пользу взыскано неосновательное обогащение в размере 32000 руб.

Исполнительный лист ВС №№ 18.03.2019г., выданный мировым судьей судебного участка №2 Ленинского судебного участка г. Ульяновска, был направлен истцом в адрес ответчика для исполнения, вместе с тем он был возращен банком с указанием на то, что должник ФИО3 какие-либо счета в банке не открывал, персонифицированные электронные средства платежа, зарегистрированные на его имя в банке, отсутствуют.

Не соглашаясь с данными действиями ответчика, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском о возложении на ответчика обязанности произвести идентификацию учетной записи владельца QIWI ФИО4 и признать действия банка по возврату исполнительного документа незаконными.

Вместе с тем, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.

Как следует из материалов дела, в платежном сервисе QIWI Кошелек была зарегистрирована учетная запись №№, которая является по своей сути информационным сервисом, предоставляющим пользователю информацию о предоплаченных картах (представляющих собой электронные средства платежа), о платежах, совершенных с их использованием и иные сведения, связанные с осуществлением платежа. 

Пользователем учетной записи № ФИО3 пройдена процедура упрощенной идентификации, согласно условиям публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек», что соответствует положениям ч.1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в связи с чем в действиях ответчика каких-либо нарушений действующего законодательства не усматривается.

Доводы истца о том, что поскольку решением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского судебного района г. Ульяновска было установлен владелец учетной записи QIWI Кошелёк №№- ФИО3, то на АО «КИВИ Банк» должна быть возложена обязанность по идентификации клиента, являются несостоятельными, поскольку порядок идентификации владельца учетной записи прямо предусмотрен Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Порядок обращения взыскания на денежные средства регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в частности ч. 12 ст. 70 указано, что положения настоящей статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа.

Поскольку в рассматриваемом случае электронное средство платежа является не персонифицированным в силу указанных ранее обстоятельств, следовательно, положения данной нормы также не подлежат применению, 

Учитывая в совокупности установленные обстоятельства и положения действующего законодательства, требования истца об обязании АО «КИВИ Банк» провести идентификацию владельца учетной записи QIWI Кошелёк №№- ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт иностранного гражданина № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>), имеющего регистрацию по адресу: 

<

адрес>; признании незаконными действия АО «КИВИ Банк» по отказу в исполнении и возврату без исполнения исполнительного листа серии ВС №№ от 18.03.2019. удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «КИВИ Банк» об обязании провести идентификацию владельца учетной записи QIWI Кошелёк №- ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт иностранного гражданина 

<

данные изъяты>), имеющего регистрацию по адресу: 

<

адрес> признании незаконными действий по отказу в исполнении и возврату без исполнения исполнительного листа серии ВС №№ от 18.03.2019. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Бахарева