Дело №2-45/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество«Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,указывая, что ДД.ММ.ГГ годамежду истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 94000 рублей, в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта истцом оферты, заявления-анкеты ответчика. 

Условия договора были доведены до ответчика. Истец надлежащим образом выполнил все обязательства по договору. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, чем нарушил условия п.5.6 Общих Условий и п. 7.2.1 Общих условий УКБО. 

В связи с систематически неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор с ответчиком ДД.ММ.ГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: №). На момент расторжения договора размерзадолженности заемщика составлял126 235,12 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу –90 176,79 рублей; просроченные проценты –32 518,33 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы –3 540 рублей. 

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий и п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет должен быть оплачен в течении 30 дней после даты его формирования. ЗадолженностьФИО1 до момента передачи заявления в суд не погашен.

На основании изложенного, истец, ссылаясь на нормы ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» просил взыскать с ответчика просроченную задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно сумму общего долга 126 235,12 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу –90 176,79 рублей; просроченные проценты –32 518,33 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы –3 540 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 724,70 рублей.

Истец Банк, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Просил дело рассмотреть в отсутствии их представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила суду, что получила у истца кредитную карту, с которым пользовалась с 2015 года. В период пользования данной картой ею производилась оплата за пользование картой, в том числе процентов на общую сумму около ста сорока тысяч рублей. Считает, что размер процентов за пользование кредитной картой завышенной. Она согласна погасить возникшую перед банком задолженность по кредитной карте, но не единовременно.

Выслушав ответчика, исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГ реорганизовано, и устава новой редакции,новое наименование Банка значится как Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Двусторонние сделки согласно п.1 ст.160 ГК РФ могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ. 

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п.3 названной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В силу положений ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГ годамежду истцом и ответчикомФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 94 000 рублей, в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта истцом оферты, заявления-анкеты ответчика.

Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте истцом ответчику предоставлена, и последняя с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, что подтверждается соответствующей Заявлением-Анкетой от ДД.ММ.ГГ, которая подписана ответчиком ФИО1

Согласно положений Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт в «Тинкофф Кредитные Системы Банк, утвержденных решением Правления Банка (ЗАО) от ДД.ММ.ГГ (л.д.27) Банк устанавливает по договору кредитной карты Лимит задолженности (п.5.1). Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п.5.2). На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). За осуществление операций с использованием Кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках Договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами в валюте кредита (п.4.4). Клиент может совершать погашение Задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.4.5). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий (п.4.5).

Согласно Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта Тинкофф Банк Тарифный план ТП 7.17(рубли), процентная ставка по кредиту по операциям покупок 45,9% годовых (п.1.2), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45.9% годовых, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2.9%+290 рублей(п.6). Минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимальная сумма 600 рублей (8). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% задолженности +590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности +590 рублей (п.9). Дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа19% годовых (п.10).

При изложенных обстоятельствах, ФИО1, подписав заявление-Анкету, выразила свою волю на заключение данного договора кредитной карты. При заключении договора между сторонами были оговорены его условия, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы (п. 2 ст. 808 ГК РФ). 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Факт предоставления кредита ДД.ММ.ГГ ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по номеру договора № от ДД.ММ.ГГ (л.д.18-19).

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

Ответчик ФИО1 обязалась вернуть кредит и уплатить проценты путем уплаты ежемесячных платежей, а также иных платежей, установленных Общими условиями.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Из материалов дела следует, что ответчиком допускались оплата платежей согласно условий договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГ (л.д.7), расчету задолженности по договору кредитной линии № истца (л.д.15-17), проверенному и признанному судом обоснованнымии заключительного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.30),сумма задолженности по кредитной карте ответчика за период с период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет 126 235,12 рублей, в томчисле: просроченная задолженность по основному долгу – 90 176,79 рублей; просроченные проценты –32 518,33 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы –3 540 рублей.

Ответчик ФИО1 в досудебном порядке письменно извещалась о необходимости оплаты задолженности по кредитной карте в течение 30 дней, что подтверждается заключительным счетом, направленном в адрес последнего по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.30). Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. 

Нарушение заемщиком условий договора явилось основанием для обращения банка в суд с исковым требованием.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер просроченных процентов согласно приведенного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.15-17) составляет 32 518,33 рублей, неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату –3 540 рублей. 

Ответчик своих возражений по поводу методики и правильности расчетов задолженности по кредиту не представила, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у нее долга в указанной истцом сумме. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и признан обоснованным. 

Суд, учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением сроков оплаты за предоставленный денежный кредит, периодов просрочки внесения платежей в счет погашения процентов и сумм основного долга, характера нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размер установленной неустойки, оснований для снижения исчисленного размера остатка неустойки (штрафа) в сумме 3540рублей применительно к положениям ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитной картой, суд находит заявленные требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в обоснование своих доводов об уплате государственной пошлины, в суд представлено платежные поручения № от ДД.ММ.ГГ на сумму 1862,35 рублей (л.д.5), № от ДД.ММ.ГГ на сумму 1862,35 рублей, всего на общую сумму 3724,70 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно сумму общего долга 126 235 (сто двадцать шесть тысяч двести тридцать пять) рублей 12 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 90 176,79 рублей; просроченные проценты –32 518,33 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы –3 540 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 724 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.В.Филиппов