к делу № 2-1913/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года ст. Северская 

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего 

Андреевой Е.А.,

при секретаре

ФИО3,

с участием ответчика 

ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО5 о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 173 000 рублей срок 51 месяц под 29,5 % годовых. Условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 159 120,52 рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу составляет 113 866,02 рублей, задолженность по просроченным процентам составляет 45 254,5 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 63 Основ законодательства РФ о наториате банком нотариусу Северского нотариального округа ФИО2 был направлен запрос о предоставлении сведений об открытии наследственного дела и принявших наследство наследниках. К имуществу умершего ФИО5 было открыто наследственное дело №, наследником, принявшим наследство является ФИО4 Просит взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору № в размере 159 120,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 382,41 рублей; расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в части начисления процентов за пользование кредитными средствами, пояснила, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ее супруга ФИО5, она сразу предоставила в ПАО «Сбербанк России» свидетельство о смерти заемщика. Полагая, что оставшаяся часть кредита будет погашена за счет страховки, она представила в банк медицинские документы ФИО5 Однако в банке ей пояснили, что смерть ФИО5 не относится к рискам, застрахованным по договору страхования. Тогда она обратилась в банк с заявлением о перезаключении с нею, как наследником, кредитного договора и предоставлении ей графика платежей, однако ответа не получила. Полагает, что истец, злоупотребляя правом, искусственно увеличил размер неустойки. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить потребительский кредит в сумме 173 000 рублей под 29,5 % годовых сроком на 51 месяц, считая с даты фактического предоставления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и суммой ежемесячного платежа в размере 5 942,63 рублей, подлежащей уплате 28-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, а ФИО5 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размеры и на условиях договора (Л.д. 9).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С условиями договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его личные росписи на листах индивидуальных условий «Потребительского кредита», заявлении-анкете, заявлении заемщика на зачислении кредита, графике платежей, поручении на перечисление денежных средств (Л.д. 7-16).

Как указано в статьях 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела, следует, что банк свое обязательство выполнил, предоставил заемщику кредит в сумме 173 000 рублей, перечислив его на счет заемщика, открытый у истца, что подтверждается соответствующим распоряжением (Л.д. 10).

Согласно расчету цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, платежи по кредиту заемщиком ФИО5 производились надлежащим образом до ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 6).

Как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ умер (Л.д. 46).

В соответствии со свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 на момент смерти состоял в зарегистрированном браке с ФИО4 и являлся родным отцом несовершеннолетнего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 49, 50).

На основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Северского нотариального округа ФИО2 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 (Л.д. 47, 66). 

Как следует из материалов наследственного дела №, наследником по завещанию имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО4; несовершеннолетний сын наследодателя ФИО5 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, относится к числу лиц, имеющих право на обязательную долю (Л.д. 47).

В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5, входят земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>, и автомобиль ВАЗ 2106, приобретенные ФИО5 и ФИО4 в период брака (Л.д. 53-54, 63).

Нотариусом Северского нотариального округа Северского района ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника ФИО4 направлялось извещение о наличии у наследодателя ФИО5 кредиторской задолженности перед ПАО «Сбербанк России» (Л.д. 69). При этом, в соответствии с извещением ПАО «Сбербанк России», размер задолженности ФИО5 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 148 114,27 рублей (Л.д. 67).

Расчетом цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что наследник – ответчик по делу, мер к погашению долга не приняла, доказательств внесения оплаты образовавшейся задолженности не представила.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. ст. 1119, 1120 ГК РФ, завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения.

Завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ст. 323 ГК РФ указано, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка, площадью 3266 кв.м, с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 952 055,54 рублей, кадастровая стоимость расположенного на нем жилого дома с кадастровым номером № – 705 083,9 рублей (Л.д. 57, 60).

Ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчику, не заявлено, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств наследодателем по возврату заемных средств, либо наследниками в размере стоимости наследственного имущества, перешедшего в их собственность, не представлено.

Из имеющегося в материалах дела расчета следует, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 159 120,52 рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу - 113 866,02 рублей, задолженность по просроченным процентам - 45 254,5 рублей, неустойка с ДД.ММ.ГГГГ банком не начислялась и ко взысканию не заявлена (Л.д. 5). Правильность представленных банком расчетов суммы основного долга и процентов за пользование кредитом сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена.

Доводы ответчика ФИО4 о необоснованном начислении банком процентов за пользование кредитом суд отклоняет, исходя из следующего.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Поскольку смерть должника ФИО5 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, его супруга ФИО4 – ответчик по делу приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО5, в связи с чем к ней одновременно перешла обязанность отвечать по долгам наследодателя. 

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая, что общая стоимость перешедшего по наследству имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности, а также право кредитора требовать полного исполнения от любого из солидарных должников в отдельности, исходя из заявленных исковых требований, суд приходит к выводу, что сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 120,52 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО4

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 382,41 рублей, рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основанному долгу в размере 113 866 рублей 02 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 45 254 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 382 рублей 41 копейки, а всего подлежит взысканию 163 502 рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение суда составлено 23.09.2019 года. 

Председательствующий Е.А. Андреева