Дело № 2-229\2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2018 г. г.Болгар РТ

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:председательствующего судьи Батыршина Ф.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 при секретаре Мингазове И.З.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Спурт» (публичное акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Спурт» (публичное акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «Спурт» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ДЖ\9015\13, согласно которому истцом ФИО1 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору за пользование кредитом в размере 18,00 процентов годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику. Кредит был выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской. Кредит представлялся для целевого использования, а именно: для приобретения следующего недвижимого имущество: квартира, площадью 59,9 кв.м, расположенного по адресу: РТ, 

<

адрес> кадастровый №. Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ, о чем в Едином государственном реестре сделаны записи что подтверждается информацией с официального сайта Росреестра http://rosreestr.ru. В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушил сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита. Сумма невозвращенного кредита составляет 

<

данные изъяты> На основании кредитного договора за пользование кредитом ответчику начислены проценты 

<

данные изъяты> За просрочку возврата кредита начислена неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита, которая составила - 

<

данные изъяты> На основании кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере - 

<

данные изъяты> Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору письмом ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита. На основании кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных кредитным договором. Согласно закладной стоимость предмета ипотеки определена в сумме 

<

данные изъяты>. Просить взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенное по адресу: РТ, 

<

адрес> определив начальную продажную цену его реализации на публичных торгах в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель конкурсного управляющего АКБ «Спурт» (ПАО) извещенный надлежащим образом на судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования признал частично, пояснив, что ответчице ФИО1 не было известно о том, что АКБ «Спурт» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Никакого письма от представителя банка она не получала. Ответчица не знала, каким образом погашать кредит после банкротства банка, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору перед банком. Считает рассчитанную банком неустойку и проценты за пользование кредитом завышенными. Просить применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов за пользование кредитными средствами и неустойки до разумных пределов.Выслушав представителя истца и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу статей 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержателю предоставлено преимущественное право перед другими кредиторами на удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно статьям 50, 54, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим же Федеральным законом.

Из статьи 69.1 названного выше Федерального закона следует, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором, либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой данной статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.В соответствии с п.2 ст. 13 названного выше Федерального закона закладная является именной, удостоверяющей право его законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

Как следует из п.1 ч.1 ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно копии кредитного договора №ДЖ\9015\13 от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ПАО) и ФИО1, последней выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 18% годовых сроком пользования по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязалась осуществлять возврат кредита ежемесячно, а также ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 4.1.9 указанного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно погасить задолженность по договору в случае нарушения заёмщиком любого из взятых на себя обязательств в соответствии с пунктом 4.4.1 данного договора. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по данному договору является, ипотека в силу закона недвижимого имущества (закладная от ДД.ММ.ГГГГ), залог недвижимости в соответствии с договором ипотеки.

Из копии договора купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО1 приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. за счёт собственных средств в размере 

<

данные изъяты> и кредитных средств в размере 

<

данные изъяты>, предоставляемых АКБ «Спурт» согласно кредитному договору № ДЖ\9015\13 от ДД.ММ.ГГГГ. В силу пункта 1.7 договора квартира считаются находящимися в залоге у залогодержателя с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру в соответствии со статьёй 77 ФЗ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Закладная от ДД.ММ.ГГГГ удостоверяет право залога АКБ «Спурт» на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты>. Право собственности ФИО1 на названные выше жилое помещение зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма невозвращенного кредита ответчицей составляет 

<

данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита 

<

данные изъяты>, неустойка за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты>.

Выписки по операциям на счёте свидетельствуют о том, что заёмщиком ФИО1 неоднократно допускались просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки свидетельствует о том, что оно было направлено ФИО1 по адресу, указанному в кредитном договоре, ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Спурт» предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 180 месяцев под 18% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив Заемщику заемные средства. В нарушение требований кредитного договора Заемщик неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, таким образом, не исполняла взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. По условиям кредитного договора заёмщиком в качестве обеспечения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, предоставлен залог недвижимого имущества. В судебном заседании установлено, что просроченная задолженность ФИО1 по кредиту составляет 

<

данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита 

<

данные изъяты>, неустойка за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты>.

Представленный истцом расчет проверен судом и подтвержден материалами дела. Доводы представителя ответчицы ФИО2 о том, что конкурсный управляющий расторгая кредитный договор в одностороннем порядке изменил существенные условия договора, а именно проценты по договору, не нашли своего подтверждения доказательствами в суде. При данных обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на имущество, являющее предметом залога, определив начальную продажную стоимость данного имущества согласно закладной, поскольку данная стоимость была определена по соглашению сторон.

Проценты, начисленные Банком за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. А потому статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на данные проценты не распространяется, ходатайство представителя ответчика ФИО2 об уменьшении размера просроченных процентов удовлетворению не подлежит. 

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании неустойки, начисленной в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 

<

данные изъяты>, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> суд учитывает, что согласно части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В судебном заседании представителем ответчицы ФИО2 заявлено ходатайство об уменьшении размера данных неустоек. Принимая во внимание, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд считает обоснованными доводы представителя ответчицы о необходимости снижения неустоек по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем определенную истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойку начисленную в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита необходимо снизить с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>, неустойку начисленную за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом необходимо снизить с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>, поскольку начисленные по договору неустойки в этой части несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования АКБ «Спурт» (ПАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению частично в сумме 

<

данные изъяты>.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АКБ «Спурт» (ПАО) уплатило государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Расходы по уплате государственной пошлины, произведённые истцом, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Спурт» (ПАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Спурт» (ПАО) задолженность по кредитному договору № ДЖ\9015\13 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, из которых долг по кредиту 

<

данные изъяты> просроченная задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита 

<

данные изъяты>, неустойка за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Акционерного коммерческого банка «Спурт» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, назначение жилое, общей площадью 59,9 кв.м., расположенному по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, 

<

данные изъяты>, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить в пользу акционерного коммерческого банка «Спурт» (ПАО) в счёт погашения задолженности по кредитному договору №ДЖ\9015\13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Спасский районный суд РТ.

Председательствующий

судья Ф.Г. Батыршин