Дело № 2-1506/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

23 ноября 2020 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 С,Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что на основании заявления заемщика на получение кредитной карты Банк открыл счет и предоставил ответчику кредитную карту № с лимитом задолженности 70 000 руб.. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, процентная ставка за пользование кредитом составила 17,90% годовых, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств предусмотрена неустойка. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, которое оставлено без ответа. Сумма долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 92721,35 руб., в том числе: 80819,44 руб. – просроченный основной долг, 9 604,84 руб. – просроченные проценты, 2 297,07 руб. – неустойка. Обратившись в суд, Банк просит взыскать с ответчика имеющуюся сумму задолженности по кредитной карте.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал, в случае неявки ответчика не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по иску не выразил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получения кредитной карты MasterCard Gold, VISA Gold ТП-1 был заключен договор кредитной карты №. Банк открыл ответчику банковский счет № и на его имя выпустил кредитную карту № с лимитом задолженности 70 000 руб.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты (п. 2.1.). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2.) предоставляется на условиях «До востребования» (п. 2.3.). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5.). Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6.). 

Указанными Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых (п. 4). Полная стоимость кредита составила 19,20 % годовых. Лимит кредитования может быть изменен по инициативе Банка, в т.ч. уменьшен до размера не менее фактической задолженности (п. 1.5.2.). 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8% годовых, размер которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга. Сумма неустойки включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12). 

ФИО1, в свою очередь, ознакомился с содержанием Общих и Индивидуальных условий кредитования, Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности, выразив согласие с ними и приняв обязательства по их выполнению (п. 14), в том числе установленном действующими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязательства по возврату Банку заемных денежных средств ежемесячно, путем внесения на счет карты суммы обязательного платежа, указанной в отчете. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается, как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым Банком физическим лицам, в совокупности являются заключенным между сторонами Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Договор кредитной карты (Индивидуальные условия) подписан сторонами, стал обязательным для исполнения в силу закона и его условий. Договор не изменялся сторонами, не дополнялся, является действующим, недействительным не признан. Доказательств обратного не представлено (л.д. 13). 

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал ФИО1 кредитную карту MasterCard Gold, VISA Gold ТП-1, ежемесячно направляя держателю карты отчеты об использовании ею кредитных средств, движении по счету.

Как следует из выписки по счету №, ответчик, активировав кредитную карту, использовал ее по личному усмотрению, совершая расходные операции по счету кредитной карты, получая наличные денежные средства, оплачивая товары в розничной сети, т.е. регулярно получал кредитные средства, которые должен был возвращать Банку ежемесячно, путем внесения на счет карты суммы обязательного платежа (л.д. 17-18).

Получение кредитной карты MasterCard Gold, VISA Gold ТП-1 с указанным лимитом денежных средств 70 000 руб., а также ее фактическое использование в виде неоднократно осуществлявшихся действий по расходованию кредитных средств и их пополнению, ответчиком не оспорено. 

Об утрате, краже и использовании кредитной карты другим лицом ответчиком не заявлено. Таким образом, достоверно подтвержден факт зачисления Банком кредитных денежных средств на счет кредитной карты ФИО1, равно как и активное использование их последним, как Держателем карты, по своему усмотрению.

Обязательства по возврату кредита и процентов по кредитной карте ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со ст.ст. 809, 811, Условиями кредитования Банком правомерно направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, выразившиеся в направлении заемщику требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), оставленного заемщиком без удовлетворения.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты составила 92721,35 руб., в том числе: 80819,44 руб. – просроченный основной долг, 9 604,84 руб. – просроченные проценты, 2 297,07 руб. – неустойка (л.д. 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района г. Перми был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору, однако в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14). 

О погашении суммы задолженности, либо ее части, ответчиком не заявлено, доказательств обратного не представлено.

Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что получение кредитной карты и принятие обязательств по ней явилось добровольным волеизъявлением сторон, каких-либо нарушений прав ответчика, как потребителя, не допущено.

Условия, устанавливающие размер неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа (п. 12 Индивидуальных условий договора), требованиям закона не противоречат и сами по себе не свидетельствуют о злоупотреблении правом со стороны Кредитора.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения Кредитора, но при этом направлена на восстановление прав Кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. 

Суд полагает, что определенный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита с учетом суммы кредита и срока просрочки, завышенным не является, оснований для снижения суммы начисленной и предъявленной неустойки, исходя из фактических обстоятельств дела, не усматривает.

Удовлетворяя требования Банка, суд взыскивает с ФИО1 в полном объеме сумму задолженности по кредитной карте – 92721,35 руб. 

Данная задолженность подлежит взысканию в пользу Банка единовременно.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по госпошлине в размере 2 981,64 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 92 721 руб. 35 коп., в том числе: 80 819 руб. 44 коп. – просроченный основной долг, 9 604 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 2 297 руб. 07 коп. – неустойку, а также возврат государственной пошлины 2 981 руб. 64 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А.Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 1506 /2020

УИД 59RS0040-01-2020-003231-67

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края