Дело № 2-367/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 21 февраля 2017 года 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

судьи Байрамаловой А.Н. 

при секретаре Сасовой В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от _/_/_: просроченный основной долг - 230 438,18 рублей; начисленные проценты - 16 190,39 рублей; штрафы н неустойки - 56 643,76 рублей; комиссиюза обслуживание счета - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-Банк» в размере 6 232,72 рублей. 

Свои требования мотивирует тем, что_/_/_ ОАО «АЛЬФА-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 471 500рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общихусловиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от _/_/_, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила № рублей, проценты за пользование кредитом - № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее №-го числа каждого месяца в размере № рублей. 

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-Банк» составляет 303 272,33 рублей, а именно: просроченный основной долг 230 438,18 рублей;начисленные проценты 16 190,39 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 56 643,76 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с _/_/_ по _/_/_.

В судебное заседание представитель истцаАО «Альфа-Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 37), ее интересы представляла ФИО2, действующая на основании доверенности, которая исковые требования признала частично, а именно не оспаривает сумму основанного долга в размере 230 438,18 рублей и сумму процентов за пользование кредитом в размере 16 190,39 рублей. С суммой штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 56 643,76 рублей не согласна. Данная сумма явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку для банка как финансового института большой ущерб не причинен, не смотря на то, что банк включал в кредитный договор заранее известные ему ничтожные условия договора. Просит снизить размер неустойки. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 9ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что _/_/_ ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением (офертой) на получение кредита наличными. В данном заявлении указаны условия кредита: сумма кредита – № рублей; процентная ставка кредита - № % годовых, комиссия за обслуживание счета – 0, 00 % от суммы кредита, срок кредита составляет № месяцев, дата осуществления ежемесячного платежа 12-го числа каждого месяца, ежемесячный платеж составляет № рублей (л. д. 20).

Ответчик – ФИО1 с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) была ознакомлена, понимала их, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия предоставления кредита наличными, приняла на себя все права и обязанности Клиента, указанные в них.

В соответствии п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета. 

В соответствии с п. 4.4 Общих условий клиент предоставляет право банку списывать без дополнительных распоряжений со счетов, указанных в п. 4.3 настоящих общих условий, сумму любой задолженности по соглашению о кредитовании и любого платежа в дату такого платежа, в пользу правопреемников банка в отношении прав банка по настоящему соглашению о кредитовании. 

В соответствии с п. 5.1. Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до _/_/_ (включительно) составляет 1 %, а с 01.03.2012 года – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до _/_/_ (включительно) составляет 1 %, а с _/_/_ – 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Согласно п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Согласно справке по кредиту наличными, представленной истцом следует, что _/_/_ ФИО1 предоставлено № рублей.

В соответствии с расчетом о задолженности по состоянию на _/_/_ сумма задолженности по соглашению о кредитовании составляет 303 272, 33 рублей, в том числе: основной долг в размере 230 438, 18 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 16 190, 39 рублей; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 14 667, 98 рублей;неустойка за просрочку погашения основного дела в размере 41 975, 78 рублей (л. д. 10-19). 

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет свои кредитные обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, что не оспаривается ответчиком.

Условия кредитного договора соответствует требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, представитель ответчика никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности не представила. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд учитывает, что ответчик согласилась с суммой основной части долга, на протяжении длительного периода добросовестно исполняла свои обязательства, незначительный срок просрочки оплаты кредита, в настоящее время оказалась в тяжелом материальном положении, перенеслаишемический инсульт, ей предстоит длительное лечение, что требует значительных материальных затрат, является пенсионером по возрасту и приходит к выводу, что указанный размер штрафа и неустойки необходимо отнести к установленным последствиям нарушения заемщиком кредитного договора, как ответственности и снизить штрафы и неустойку ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательствадо 10 000 рублей.

В связи с установленными обстоятельствами с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 256 628, 57 рублей, а именно: просроченный основной долг 230 438, 18 рублей; начисленные проценты 16 190, 39 рублей; штрафы и неустойки 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 6 232, 72 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4, 5),то расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» (...) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от _/_/_: просроченный основной долг - 230 438 (двести тридцать тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 18 копеек, начисленные проценты - 16 190 (шестнадцать тысяч сто девяноста) рублей 39 копеек, штрафы и неустойки– 10 000 (десять тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Альфа-банк» (...), судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 232 (шесть тысяч двести тридцать два) рубля 72 копейки. 

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия. 

Судья (подпись) А.Н. Байрамалова