Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское 03 мая 2018 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе 

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, указав о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ответчику кредит в размере 250 000 рублей на 5 лет с уплатой процентов за пользование кредитом.

Денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет - 0,08% в день.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.

Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем по состоянию на 30.01.2018г. у него образовалась задолженность в сумме 1 283 666 (один миллион двести восемьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 64 копейки, из которых: 

- 148 347 рублей 08 копеек – сумма основного долга; 

- 106 946 рублей 08 коп. – сумма процентов; 

- 1 028 373 рубля 48 копеек – штраф. 

С учетом изложенного представитель истца просил взыскать с ответчика 1 283 666 (один миллион двести восемьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное разбирательство не явился, извещён 11.04.2018г (л.д.74), в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.76,78), представив письменные возражения на иск, из которых усматривается, что о существовании кредитного договора, на который ссылается истец, ему ничего не известно, копия кредитного договора у него отсутствует. Представленные истцом скриншоты (снимки экрана) и выписка по счету (незаверенная распечатка) не являются допустимыми и достоверными доказательствами, в связи с чем в удовлетворении иска необходимо отказать (л.д. 63-64). 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и сделок; из неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

В силу п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст. 80 ГК РФ).

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Подпункт 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящий параграфом».

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015г. №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28.10.2015г. по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношение банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Как указывает представитель истца в содержании иска, копия кредитного договора конкурсному управляющему не была передана.

Судом установлено, что в адрес ответчика представителем истца 08.02.2018г. направлялось требование об уплате задолженности по кредиту (л.д.25-26).

Из содержания искового заявления, представленных в суд выписок по лицевому счету усматривается, что на имя ответчика был открыт в банке счет, что ответчиком не оспаривается и не опровергается.

Из выписки по счету № усматривается, что ответчик использовал указанный счет и до выдачи ему кредита 22.08.2012г., взяв в кредит также 100 000 рублей – 30.05.2012г. (л.д.18). 

Согласно выписки по счёту, 22.08.2012г. ответчику был на вышеуказанный счет банком перечислено еще 250 000 рублей в качестве кредита. Указанными денежными средствами ответчик воспользовался в тот же день (22.08.2012г.), получив их наличными денежными средствами.

Указанный вывод суда соответствует действующему законодательству.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ).

В силу ст.849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

Так, в соответствии с п.1.3, 1.4 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, банки, кредитные организации осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством, в том числе, путем списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам.

Пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации") предусмотрено следующее.

Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. 

По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. 

По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании (далее - клиент), при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". 

Учитывая изложенное выше и то, что истец при обращении в суд достоверно указал персональные данные ответчика: его фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, место регистрации (жительства), как получателя денежных средств в сумме 250 000 рублей снятых наличными с его счета, открытого в банке, суд приходит к выводу о том, что выдача в банке наличных денежных средств в сумме 250 000 рублей состоялась именно ФИО2, к его выгоде.

Кроме этого, как следует из выписки по счету, открытому в банке на имя ответчика, он (ответчик) осуществлял взносы на вышеуказанный счет для целей гашения возникших у него кредитных обязательств вплоть до июля 2015г. (л.д.18-24), доказательствами об обратном, суд не располагает.

Доказательства о том, что лицевой счет № ответчику не принадлежит, ФИО2 суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, не представил, в связи с чем суд вправе в соответствии с ч.1 ст.68 ГПК РФ, обосновать свои выводы объяснениями и письменными доказательствами другой стороны (истца).

Также ответчик не представил суду доказательств и того, что он не использовал указанный лицевой счет для погашения кредитных обязательств перед истцом.

Представленная истцом выписка по лицевому счету ответчика полностью согласуется с представленным в суд истцом расчетом основного долга (л.д. 9-10), который судом проверен, признан правильным.

Суд приходит к мнению о том, что истцом в суд представлены достаточные письменные доказательства, подтверждающие факт возникновения заёмных отношений. 

В достоверности представленной выписки по счету, открытого на имя ответчика, суд не сомневается. 

Поскольку представитель истца направил в адрес ответчика письменное требование о возврате денежных средств в счет погашения кредитного обязательства, включая сумму основного долга в размере 148 347 рублей 08 копеек, а ответчик (в срок более чем 30 дней) до настоящего времени не возвратил денежные средства, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма не возвращенного основного долга, заявленного представителем истца в иске, в размере 148 347 рублей 08 копеек.

Учитывая, что кредитный договор сторонами в суд не представлен, расчёт задолженности в части процентов и пени (штрафа) суду проверить невозможно, в связи с чем суд полагает необходимым отказать в части взыскания процентов и пени (штрафа).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 691 (одна тысяча шестьсот девяносто один) рубль 34 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 

<

***>, ИНН – 

<

***>, адрес: 119285, 

<

...> - задолженность по кредитному договору в сумме – 148 347 (сто сорок восемь тысяч триста сорок семь) рублей 08 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 

<

***>, ИНН – 

<

***>, адрес: 119285, 

<

...> - государственную пошлину в сумме – 1 691 (одна тысяча шестьсот девяносто один) рубль 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 08.05.2018 года. 

Мотивированное решение составлено 08.05.2018г.

Председательствующий Готовцева О.В.