Дело № 2-3826/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Головина А.Ю.,

при секретаре Пищухиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к АО «Углеметбанк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с уточненным иском к АО «Углеметбанк» об обязании исполнить заявление от 21.09.2018 г. на получение денежных средств, находящихся во вкладе со счета №.

В обоснование иска указано, что 23.07.2018 г. ФИО1 обратился в АО «Углеметбанк» с заявлением об открытии банковского вклада, в этот же день между сторонами заключен договор банковского вклада «Удобный», ко вкладу был также открыт счет №, срок вклада 367 дней, до 25.06.2019 г., процентная ставка 0,20 % годовых с ежемесячным начислением процентов. 27.07.2018 г. из вклада истца в АО «Альфа-Банк» перенаправлены денежные средства на новый счет в АО «Углеметбанк». Первоначально денежные средства поступили в рамках исполнения мирового соглашения, утвержденного Октябрьским районным судом г. Новороссийска по делу № 2-2082/2018 от 07.06.2018 г. В связи с резким ростом курса доллара и изменением планов ФИО1 обратился в банк с заявлением о получении денежных средств, однако денежные средства не выданы истцу.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству от АО «Углеметбанк» поступил отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении иска отказать. В обоснование указано, что банк действовал в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, запросил у клиента документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Клиентом документы представлены не были.

В судебном заседании представитель истца подтвердил доводы, изложенные в иске, просил требования удовлетворить. Дополнительно пояснил, что истец представил в банк все необходимые документы.

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения иска, подтвердил доводы, изложенные в письменном отзыве. Подтвердил, что документы, которые представил истец, в банке имеются.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Из материалов дела следует, что 23.07.2018 г. ФИО1 обратился в АО «Углеметбанк» с заявлением об открытии банковского вклада, в этот же день между сторонами заключен договор, истцу открыт счет №, срок вклада 367 дней, до 25.06.2019 г., процентная ставка 0,20 % годовых с ежемесячным начислением процентов.

27.07.2018 г. АО «Альфа-Банк» со счета № истца произвел по его просьбе перечисление денежных средств в размере 3 800 263,61 долларов США на указанный вкладчиком счет по вкладу, открытому у ответчика. 

Как пояснил истец, указанные денежные средства поступили ему первоначально в рамках исполнения одним из ответчиков по моему иску своих обязательств в рамках мирового соглашения, утвержденного Октябрьским районным судом г. Новороссийска по делу № 2-2082/18 от 07.06.2018 г. и в дальнейшем были переведены во вклад ответчику по причине удобства месторасположения, привлекательности финансовых условий, высокой деловой репутации ответчика.

В связи с изменением планов истец обратился к ответчику с заявлением от 21.09.2018 г. о снятии денежных средств со вклада. 

В ответ ответчик направил письмо исх. № 407 от 15.08.2018 г. с требованием в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» №115-ФЗ предоставить копию векселя от 30.11.2012 г. с 2-х сторон, документы, подтверждающие факт владения указанным векселем – акт приема-передачи, договор выдачи векселя. 

Указанные сведения был предоставлены истцом, а именно: копия векселя от 30.11.2012 г. с 2-х сторон, акт приема-передачи векселя от 30.11.2012 г., копия мирового соглашения от 07.06.2018 г., определение Октябрьского районного суда г. Новороссийска от 07.06.2018 г. по делу № 2-2082/18, что признается ответчиком. Однако денежные средства так и не были выданы истцу в связи с тем, что ответчиком 21.09.2018 г. были затребованы дополнительные документы, поясняющие основания возникновения прав на вексель от 30.11.2012 г., а также иные документы, подтверждающие предоставление истцом встречного возмездного соразмерного исполнения в срок не позднее 25.09.2018 г.

Впоследствии, 25.09.2018 г. ответчик письменно отказал истцу в выполнении его распоряжения о совершении операции (заявления на получение наличных денежных средств от 21.09.2018 г. со счета №) по причине непредоставления документов.

В соответствии со ст. 142 ГК РФ ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги). Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

В силу п. 4 ст. 146 ГК РФ права, удостоверенные именной документарной ценной бумагой, передаются приобретателю путем вручения ему ценной бумаги лицом, совершающим ее отчуждение, с совершением на ней именной передаточной надписи или в иной форме в соответствии с правилами, установленными для уступки требования (цессии).

Истребование ответчиком каких-либо документов, подтверждающих происхождение векселя от 30.11.2012 г. и экономический смысл операции по выдаче указанной ценной бумаги не согласуется с целями и смыслом действующего гражданского законодательства, поскольку факт выдачи векселя не оспаривался кем-либо при взыскании долга по векселю в судебном порядке и в силу содержания мирового соглашения, утвержденного соответствующим определением суда, в настоящее время вексель уже не действует, поскольку был предъявлен в установленном законом порядке к обязанным лицам, а требования по нему уже исполнены путем перечисления на счет истца в АО «Альфа-Банк».

Вместе с тем, истец предоставил ответчику необходимые документы, подтверждающие основания для получения денежных средств, а именно мировое соглашение по делу № 2-2082/18 и определение суда о его утверждении. 

Как установлено судом указанное определение вступило в законную силу. Фактически, вследствие неправомерного поведения ответчика остается неисполненным определение суда об утверждении мирового соглашения по делу № 2-2082/18, рассмотренного Октябрьским районным судом г. Новороссийска. Действия ответчика по существу направлены на преодоление определения суда, утвердившего мировое соглашение по указанному делу, что недопустимо в силу Федерального конституционного закона от 31.12.1996 N 1-ФКЗ «О судебной системе в Российской Федерации».

С учетом изложенного, действия ответчика по отказу в исполнении заявления истца о выдаче денежных средств являются незаконными. В связи с чем, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании положений ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход Российской Федерации следует взыскать государственную пошлину в размере 300 рублей, от уплаты которой истец освобожден.

Руководствуясь ст.ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить.

Обязать АО «Углеметбанк» исполнить заявление ФИО1 от 21.09.2018 г. на получение денежных средств, находящихся во вкладе со счета №.

Взыскать с АО «Углеметбанк» в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение изготовлено в окончательной форме 29.10.2018 года