Дело № 2-847 (2019) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года город Пермь 

Мотовилихинский районный суд г. Перми 

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В., 

при секретаре Пикулеве Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, указав в заявлении, что 27.03.2017 г. между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО1 (агент) заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 14.04.2017 между Банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от 18.04.2017 г., ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 15.07.2013. Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50.000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявление-анкета, а также Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» или Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц к ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК». В соответствии с п. 2.4 заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14 % в день. Кредит представляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном условиями обслуживания. Согласно условиям заявления-анкеты, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от 25.10.2018 г. судебный приказ в отношении ответчика отменен. По состоянию на 01.11.2018 размер задолженности ответчика перед истцом составляет 197.658,40 руб., из них: 45.116,96 руб. – задолженность по основному долгу, 137.541,44 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 15.000 руб. – сумма неустойки.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на 01.11.2018г. в размере 45.116,96 руб., проценты за пользование кредитом в размере 137.541,44 руб., неустойку в размере 15 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ООО « Реальные инвестиции» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя не направило, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Реальные инвестиции», исковые требования поддерживает в полном объеме. Относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении к исковым требованиям срока исковой давности указали, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального платежа в течение календарного месяца), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен, либо определен моментом востребования. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Так же ранее ответчиком было представлено заявление о применении срока исковой давности, в котором указано, что последний платеж на карту ответчиком был уплачен в кассу Банка -27.08.2014 г. Из представленной истцом в материалы дела выписки по движению счета видно, что оплата прошла 28.08.2014г. Истец обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа, и в районный суд с иском за пределами срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме. 

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела (судебный приказ) №, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в силу следующего. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от 15.07.2013 от ФИО2, ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» выпустил на имя ФИО2 банковскую карту № со сроком действия до 07/15, и открыл текущий счет для осуществления операций по указанной карте, тем самым, стороны заключили кредитный договор № от 15.07.2013( л. д. 21,22). 

Согласно условиям данного договора банк предоставил ФИО2, сумму кредита в размере 50.000 рублей. Процентная ставка за пользованием кредитом по договору составила 0,14 % в день.

Банк перечислил указанную сумму на счет ответчика, тем самым выполнив взятые на себя обязательства. 

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявление-анкета, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц), являющиеся составной частью кредитного договора (л.д. 23-32, 33).

В соответствии с условиями договора заемщик обязалась возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Вместе с тем, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору у ответчика ФИО2 возникла задолженность по кредиту. 

27.03.2017 между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО1 заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л. д. 13-14).

14.04.2017 между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4850 кредитным договорам (л. д. 17), в том числе права требования к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 15.07.2013, что подтверждается приложением № к акту приема-передачи от 18.04.2017 к договору уступки права требования № от 14.04.2017 (л. д. 18).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав (требований), и о наличии задолженности по кредитному договору с требованием об оплате долга (л. д. 20), которое оставлено ФИО2 без внимания. 

04.09.2018г. ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом № от 07.09.2018 и.о. мирового судьи судебного участка № 6 мирового судьи судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми с должника ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от 15.07.2013 по состоянию на 31.07.2018г.: основной долг в размере 47 103,66 руб., проценты за пользование кредитом в размере 45.116,96 руб., проценты за пользование кредитом в размере 128.693,12 руб., неустойка в размере 14.100 руб., государственная пошлина в размере 2.479 руб.

В связи с поступившими 23.10.2018г. от должника ФИО2 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 6 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 25.10.2018г. судебный приказ № от 07.09.2018г. был отменен. 

Как следует из расчета истца, по состоянию на 01.11.2018 г. размер задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору № от 15.07.2013г. составляет 197.658,40 руб., в том числе: основной долг – 45.116,96 руб., проценты за пользование кредитом – 137.541,44 руб., неустойка 15 000 руб.

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности, поскольку истцом пропущен трехлетний срок для обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 3, 26 (абзац 2) Постановления от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Из условий предоставления кредита следует, что расчетным периодом является календарный месяц, платежным периодом является календарный месяц, следующий за расчетным периодом по договору. Льготный период кредитования до 60 дней. Минимальный платеж 5% от суммы кредита предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Лимит кредита от 5.000 до 55.000 рублей. Срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом до последнего дня платежного периода. Штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа 300 рублей. 

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, о нарушении со стороны заемщика условий договора, банк об этом должен был узнать не позднее чем через 1 месяц.

Из представленной истцом выписки по состоянию на 01.11.2018 г. (л. д. 34-38), и расчета задолженности (л. д. 10-12), следует, что 24.10.2013г. ФИО2 был предоставлен овердрафт (выдача кредита) в размере 9.597 руб., возврат данной суммы ответчиком должен быть произведен не позднее 24.11.2013г.. Последняя операция по пополнению счета совершена ФИО2- 29.08.2014г., более действий по погашению задолженности заемщиком, либо иных операций по счету совершенно не было. 

Положения условий предоставления кредита по банковской карте, прямо предусматривают обязанность клиента ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа. При этом, условиями четко даны определения расчетному периоду и платежному периоду. Суд, принимая во внимание срок платежного периода, установленного условиями предоставления кредита по банковской карте и дату последнего предоставления ФИО2 овердрафта, - 07.07.2014г., приходит к выводу о том, что после 07.08.2014г. Банк должен был узнать о нарушении своего права, когда ответчиком не был внесен минимальный платеж, трехлетний срок обращения в суд с иском истек 07.08.2017г.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что о нарушении своего права истцу стало известно не позднее указанной даты, однако и после этого не было принято мер по взысканию задолженности с ответчика, в связи с чем, срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГПК РФ истек. При этом, обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, - 04.09.2018г., срок исковой давности истцом уже был пропущен. С настоящим исковым заявлением истец обратился в Мотовилихинский районный суд г. Перми только 29.12.2018г.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

Поскольку пропущен срок исковой давности по основному требованию о взыскании суммы задолженности, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы процентов и неустойки.

На основании вышеизложенного, ООО «Реальные инвестиции» необходимо отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции » к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на 01.11.2018 в размере 197.658,40 рублей, из них: 45.116,96 рублей – задолженность по основному долгу, 137.541,44 рубль – задолженность по процентам за пользование кредитом, 15.000 рублей – сумма неустойки, расходов по госпошлине отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА

С У Д Ь Я :