Дело №2-287/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

6 мая 2020 года гор.Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Челомбитко М.В. 

при помощнике судьи Скнаревой М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивировав свои требования тем, что 15 марта 2019 года был заключен кредитный договор № между истцом и ответчицей ФИО1 на сумму 150 000 рублей на потребительские цели со сроком возврата не позднее 10.03.2022 под 13,00% годовых с 15.03.2019 до полного погашения кредита. Заемщик в нарушение п.1 ст.819 ГК РФ и п.п.2, 4, 6 индивидуальных условий кредитного договора свои обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 12.12.2019 сумма задолженности заемщика составила: по возврату кредита - 128 104 рубля 25 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом - 1 932 рубля 41 копейка, по пене за несвоевременное погашение кредита – 263 рубля 69 копеек, по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 27 рублей 37 копеек, общая задолженность составила 130 327 рублей 72 копейки. Ответчице было направлено уведомление о намерении расторгнуть кредитный договор в случае отказа погасить задолженность по данному договору, однако указанное требование не исполнено. На основании изложенного, истец с учетом заявления от 06.05.2020 года об изменении исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ (л.д.94-95) просит: расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2019 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента расторжения договора; взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.03.2019 в сумме 124 766 рублей 06 копеек (в том числе: сумму задолженности по возврату кредита – 121 523,94 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 1573,11 руб., сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 1533,16 руб., сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов – 135,85 руб.) и расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, при этом были заблаговременно и надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания в порядке, предусмотренном ст.ст.113-118 ГПК РФ, а также с учетом требований ст.165.1 ГК РФ, информация о времени и месте судебного заседания была размещена на официальном сайте Зерноградского районного суда Ростовской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", стороны предоставили в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.90-91). В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее ГК РФ - в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно п.1 ст.330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15 марта 2019 года между истцом ПАО КБ «Центр-инвест» и ответчицей ФИО2, которой после заключения брака 18.05.2019 присвоена фамилия Гулинян, был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей в виде стандартного кредита со сроком возврата не позднее 10.03.2022 под 13,00% годовых с 15.03.2019 до полного погашения кредита, полная стоимость кредита составляет 12,968 % годовых (л.д.5-19, 24-26). 

Согласно распоряжению бухгалтерии от 15.03.2019 банк выдал ответчице кредит наличными денежными средствами (л.д.20). 

В соответствии с п.2.6 кредитного договора заемщица обязана платежи по погашению кредита и уплате процентов производить ежемесячно 36 платежами в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к договору. Согласно графику первый платеж осуществляется 10.04.2019 в сумме 4 248,70 руб., ежемесячный платеж с 10.05.2019 по 10.02.2022 составляет 5 050 руб., и последний платеж производится 10.03.2022 в сумме 5 959,41 руб. (л.д.18).

Исследовав и оценив кредитный договор, суд считает, что данный договор заключен между надлежащими сторонами, по форме, содержанию и условиям он соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, по соглашению сторон данный договор не изменялся и не расторгался, в судебном порядке договор не оспаривался, поэтому указанный договор является законным и принимается судом в качестве доказательств требований истца.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что заемщицей систематически нарушались сроки оплаты обязательств по кредиту, и допускалась просроченная задолженность.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора № от 15.03.2019 в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплате процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом пеню в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита, несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. 

В силу п.5.2 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору и (или) досрочно расторгнуть договор, а также изменить его в случае нарушения срока возврата основного долга и/или уплате процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Изменение и расторжение договора в силу п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктами 2, 3 ст.453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Судом установлен факт неоднократного нарушения ответчицей ФИО1 обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. При этом данные нарушения составляют общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с допущенными ответчицей нарушениями обязательств 08.10.2019 банком в адрес ответчицы было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита и намерении расторгнуть кредитный договор (л.д.21-23). Ответчица добровольно требование банка не выполнила, ответ истцу не направила, поэтому суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлено требование о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Обсуждая вопрос о размере задолженности по кредитному договору, судом исследовался представленный истцом письменный расчет по состоянию на 06.05.2020, согласно которому общая сумма задолженности составляет 124 766 рублей 06 копеек, в том числе: заложенность по уплате кредита – 121 523,94 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1573,11 руб., задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита – 1533,16 руб., задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов – 135,85 руб. (л.д.98-103).

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности, указанный расчет произведен в соответствии с условиями договора и нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом учтены все платежи, произведенные ответчицей, последний платеж осуществлен 30.04.2020 (л.д.98), контррасчет ответчицей в суд не представлен и расчет задолженности не оспаривается, поэтому расчет признается судом обоснованным, правильным и арифметически верным. Данный расчет принимается судом для определения суммы задолженности по указанному договору, которая подлежит взысканию с ответчицы.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 и ч.1 ст.68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчицей каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, поэтому в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 806, 55 рублей (л.д.43, 53).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест». 

Расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2019, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО3, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента расторжения договора.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2019 в размере 124 766 рублей 06 копеек (в том числе: сумму задолженности по возврату кредита – 121 523,94 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 1573,11 руб., сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 1533,16 руб., сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов – 135,85 руб.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 806 рублей 55 копеек, а всего 134 572 рубля 61 копейку (сто тридцать четыре тысячи пятьсот семьдесят два рубля шестьдесят одну копейку).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

судья Зерноградского районного суда М.В.Челомбитко

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2020 года.