Дело №2-65/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Давыдовой О.А.

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

13 февраля 2019 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Плюс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Плюс Банк», в котором с учетом уточнений требований просит суд признать: 

-недействительными индивидуальные условия кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. (п.п.2 (условие о предоплате), п.11, п.20 (доп. условия о получателе денежных средств ООО «СБ Тисс»), п.19 (подсудность) и общие условия кредитного договора п.9.4 (персональные данные)); 

-произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.; 

-взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере 157134,47 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, по основаниям ст.168 ГК РФ, ч.2 ст.179 ГК РФ (3-6, 53-58, 112,113).

Свои требования мотивирует тем, что она, ФИО1, ознакомилась с рекламой на сайте автосалона «Автобери», содержащей публичное предложение приобрести автомобиль в кредит по привлекательной цене и процентной ставке. ДД.ММ.ГГГГ. она оставила заявку на сайте ответчика и через 20 минут ей перезвонили и сказали, что два банка одобрили кредит под 5,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ. она приехала в автосалон «Автобери», расположенный по адресу: 

<

адрес>. Она выбрала автомобиль Хендай Солярис по цене 900000 рублей и заплатила менеджеру 5000 рублей за открытие счета. При этом, ей не выдали никакой квитанции об оплате этой суммы, объяснив что не работает программа. Затем около семи часов она находилась в автосалоне. Все это время менеджеры автосалона готовили документы и объяснили о согласовании кредита с банком, а так же всех необходимых условий, с которыми ее никто не знакомил. В конце дня, ее пригласили в комнату для подписания документов, при этом в оформлении сделки принимали участие три менеджера. Ей приносили по одному листку, на которых необходимо было поставить подпись. Менеджеры ответчика быстро и уклончиво отвечали на вопросы и просили быстрее расписываться в документах. Она фактически не успевая их читать и понимать смысл написанного, под уверения менеджеров, что все условия как в рекламе и согласовании банка под 5,9 % годовых, кроме того автосалон, якобы, предоставляет ей дополнительно подарки и скидку. С переданными в автосалоне документами истице удалось внимательно ознакомиться только утром ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, она в автосалоне «Автобери» ООО «Карстиль» подписала следующие документы: договор купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ., индивидуальные условия потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ею и ПАО «Плюс Банк» к договору № от ДД.ММ.ГГГГ., договор об оказании услуг страхования транспортного средства БД № от ДД.ММ.ГГГГ., договор об оказании услуг страхования от несчастных случаев БД № от ДД.ММ.ГГГГ и Приложение № к договору об оказании услуг страхования транспортного средства БД № от ДД.ММ.ГГГГ., «Заявка на подбор условий страхования», Поручение страхователя/застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ., Согласованный лист к Договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита составила 1101190,47 рублей, процентная ставка была установлена в размере 24% годовых сроком на 86 месяцев. При расчете графика погашения кредита, выданного банком, процентная ставка составила более 27% годовых, поскольку рассчитана с нарушениями требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, п.11 и п.20 было включено условие об организациях-получателях кредитных средств. В соответствии с этими условиями банком было перечислено 999000 рублей ООО «Карстиль» по договору купли-продажи № и 102190,47 рублей ООО «Страховой брокер «Тисс» по договору об оказании услуг страхования транспортного средства БД № от ДД.ММ.ГГГГ Указанные пункты фактически являются условиями кредитного договора об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. В соответствии с этим условием банком была списана сумма в размере 102190,47 рублей в качестве оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, основанием явился навязанный истцу договор об оказании услуг страхования БД № от ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае злоупотребление правом со стороны банка привело к тому, что кредитный договор заключен на крайне не выгодных для истца условиях. В данном случае банк нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и лишил его возможности сравнить условия кредитования и сделать правильный осознанный выбор. Истец считает, что ответчиком ПАО «Плюс Банк», как займодавцем по кредитному договору купли и агентом ООО «Страховой брокер «Тисс» и ООО «Карстиль», нарушены ст.ст.782,819,927,958 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О защите прав потребителей». У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанными условиями. Подпись в Согласовательном листе к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Таким образом, включение в договор купли-продажи условий о дополнительном оборудовании и о предоплате, а так же внесение в кредитный договор условия о том, что истцу предоставляются дополнительные услуги на которые распределяется сумма кредита и будут начисляться проценты, ущемляет его права как потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Таким образом, ответчиком в отношении истца были применены незаконные технологии продаж, расчета процентной ставки, которые привели к увеличению стоимости приобретенного автомобиля, увеличению процентной ставки по кредиту в отличии от предложенной в момент обращения в автосалон. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем) в полном объеме. Истцу из-за действий ответчика были причинены моральные страдания, выразившиеся в том, что на протяжении нескольких месяцев она вынуждена была переживать, волноваться, выслушивать грубые речи представителей ответчика. Считает, что в отношении неё был совершен обман. 

Определением Рудничного районного суда 

<

адрес> от 28.01.2019г. принят частичный отказ ФИО1 от иска, а именно от требования – расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между истцом и ответчиком, в указанной части производство по делу прекращено (л.д.116-117).

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО4, действующий по устному ходатайству, на уточненных исковых требованиях настаивали по основаниям, изложенным в иске, просили удовлетворить в полном объеме. 

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Плюс Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.132,133), ранее представил в суд отзыв на исковое заявление ФИО1 (л.д.65-70), в котором просит в удовлетворении искового заявления отказать в полном объеме. 

В судебное заседание представители третьих лиц ООО «Карстиль», Роспотребнадзора КО, ООО «Абсолют страхование», ООО «Страховой брокер «Тисс» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.128,130,131,134), причину неявки суду не сообщили. 

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № (далее Закон РФ №), регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.420, ч.ч.1,4 ст.421, ч.1 ст.423, ч.1 ст.424 далее ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным; исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч.1 ст.454, ч.1 ст.485 ГК РФ, по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену); покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи.

Согласно ст.166 ГК РФ, 1.Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. 3. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. 4. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях. 5. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Согласно ст.167 ГК РФ, 1.Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. 3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Согласно ст.168 ГК РФ, 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Согласно ч.2 ст.179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу ст.12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. При причинении вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя вследствие непредоставления ему полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге) потребитель вправе потребовать возмещения такого вреда в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Закона, в том числе полного возмещения убытков, причиненных природным объектам, находящимся в собственности (владении) потребителя. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №, за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Таким образом, исходя из смысла закона, по общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства лежит на исполнителе, продавце.

Согласно п.9 Обзора Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики о применении законодательства о защите прав потребителей при рассмотрении гражданских дел (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), по общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, возникшего в сфере защиты прав потребителей, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Судом установлено, что ответчик ПАО «Плюс Банк» поставлено на учет в налоговом органе 29.03.2017г., сведений о снятии с учета нет (л.д.150-151).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Карстиль» (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи №, в соответствии с условиями которого предметом договора является автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет серый, цена автомобиля составляет 1119000 рублей (л.д.18). Указанный договор купли-продажи подписан его сторонами, что не оспаривалось в судебном заседании.

Согласно п.2.2 договора купли-продажи, в цену автомобиля входит стоимость установленного дополнительного оборудования.

В силу п.3 договора купли-продажи, в день подписания настоящего договора Покупатель производит предварительную оплату за автомобиль в размере 120000 рублей, оплату оставшейся цены автомобиля Покупатель обязуется произвести в течение 7 банковских дней со дня подписания настоящего договора. Оплата цены приобретаемого автомобиля может производиться за счет кредитных средств, предоставляемых Покупателю непосредственно кредитной организацией. 

В соответствии с Актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ., являющимся приложением № к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ., ООО «Карстиль» (Продавец) передал, а ФИО1 (Покупатель) приняла автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет серый. Покупатель подтверждает, что ему передан автомобиль который он имел намерение приобрести, автомобиль передан надлежащего качества, в исправном техническом состоянии, надлежащей комплектации и комплектности со всеми сопровождающими документами, Претензии у Покупателя отсутствуют (л.д.19). Указанный Акт приема-передачи подписан его сторонами, что не оспаривалось в судебном заседании.

Судом также установлено, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с индивидуальными условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «автоплюс» (л.д.12-13), сумма кредита – 1101190,47 рублей, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – 84 месяцев с даты заключения настоящего договора, процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых, ежемесячный платеж – 27172,77 рублей. Указанный автомобиль находится в залоге у ПАО «Плюс Банк». 

Из п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредит предоставляется Банком на следующие цели: 999000 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора (автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет серый), 102190,47 рублей на оплату страховой премии по договору личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Информация о данном виде страхования указана в п.20 настоящих условий.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24% годовых.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный перечень страховых рисков Программы 1: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная потеря трудоспособности (инвалидность 1-й группы) в результате несчастного случая. Минимальный перечень страховых рисков Программы 2: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, временная или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретатель по договору страхования – ФИО1, застрахованный – ФИО1, наименование страховой компании – ООО «Абсолют Страхование», страховая сумма – 1101190,47 рублей, срок страхования – 32 месяца, наименование компании поставщика услуг – ООО «СБ Тисс» БД № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно раздела 2 п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, объект залога - ТС марки 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет серый, цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение транспортного средства. 

Согласно раздела 2 п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, условия договора по приобретению заемщиком ТС: продавец - ООО «Карстиль», стоимость ТС по договору - 1119000 рублей, сумма собственных средств заемщика – 120000 рублей, сумма уплачиваемая за счет кредита – 999000 рублей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. 

<

***> подписаны сторонами. 

Истцом ФИО1 поставлена личная подпись на каждом листе Индивидуальных условий. Также истцом подписан график платежей по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. 

<

***> (л.д.78-80).

Указанное в судебном заседании стороной истца не отрицалось. 

Согласно согласованному листу, являющемуся приложением к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поставила собственноручную подпись относительно всех условий кредитного договора и договора купли-продажи, о том, что она с ними ознакомлена, а именно о сумме кредита, о сумме предварительной оплаты, о процентной ставке, о страховании жизни, о стоимости автомобиля (л.д.17). А также в указанном согласовательном листе собственноручно написала следующий текст «Я ФИО1, находясь в здравом уме и твердой памяти, без оказания на меня чьего-либо давления, самостоятельно приняла решение приобрести автомобиль в кредит. С условиями страхования, порядком начисления кредита, ответственностью за просрочку платежа и несоблюдение условий кредитного договора ознакомлена и согласна. Я получила исчерпывающие ответы на все заданные мною вопросы. Мне понятен смысл и содержание каждого документа. Скидка в размере 115000 рублей в кассе автосалона мною получена. Техническое состояние автомобиля и его комплектация проверены мною лично, претензий не имею, с перечнем установленного на автомобиле доп. оборудования, согласна. С условием необоснованного возврата автомобиля ознакомлена. В случае необоснованного отказа от автомобиля я обязуюсь выплатить продавцу неустойку в размере 10% от суммы в рублях, указанной в договоре купли-продажи в п.6.2. Финансовых претензий к Продавцу и Банку не имею». 

Истцом ФИО1 поставлена личная подпись в указанном согласованном листе.

Указанное в судебном заседании стороной истца не отрицалось. 

Согласно ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 378-ФЗ) 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа) (п.5.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 378-ФЗ) 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. 

Таким образом, суд считает, что из буквального толкования приведенных письменный доказательств по делу следует, что с истец ФИО1 приобрела автомобиль у ООО «Карстиль», за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком ПАО «Плюс Банк», с условиями договора купли-продажи и условиями кредитного договора истец ФИО1 ознакомлена и согласна. 

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО «Страховой брокер «Тисс» договор об оказании услуг страхования от несчастных случаев БД № (л.д.14-15). Договор также подписан его сторонами (л.д.87-89,90).

Из материалов дела также следует, что перед заключением договора, ФИО1 подана Заявка на подбор условий страхования (л.д.91). В соответствии с поступившей Заявкой ООО «СБ « Тисс» осуществило подбор страховой компании, предложило заключить договор с ООО «Абсолют Страхование». Истцу разъяснены условия страхования в ООО «Абсолют Страхование», с которыми последняя согласилась в полном объеме. Указанное стороной истца не отрицалось и не оспаривалось.

ООО «СБ «Тисс», действуя на основании заключенного с ООО «Абсолют Страхование» соглашения о сотрудничестве № от ДД.ММ.ГГГГ, оформило Договор об оказании услуг страхования от несчастных случаев БД № от ДД.ММ.ГГГГ и Приложение № к Договору об оказании услуг страхования транспортного средства БД № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем ФИО5 был выдан страховой полис от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.92)

После чего истцом и ООО «СБ « Тисс» подписан Акт сдачи-приёмки оказанных услуг (лд.90). Замечаний и возражений относительно качества оказанных услуг со стороны Заказчика также заявлено не было.

Также из материалов дела следует, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.71-73), ФИО1 были запрошены денежные средства в сумме 1101190,47 рублей для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства и оплаты услуг по договору страхования в размере 102190,47 рублей.

Согласно заявлению на заключение договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.81-82), ФИО1 дала ПАО «Плюс Банк» распоряжение осуществить перечисление денежных средств по следующим реквизитам: получатель ООО «Карстиль» - сумма 999000 рублей (оплата за автомобиль), получатель ООО «СБ «Тисс» - сумма 5109,52 рублей (оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.), получатель ООО «СБ «Тисс» - сумма 97080,95 рублей (оплата по договору об оказании услуг страхования БД № от ДД.ММ.ГГГГ.). Заявление подписано на каждом листе собственноручно истцом ФИО1, что также не оспорено стороной истца.

Таким образом, во исполнение запроса клиента Банк разместил необходимую сумму заемных денежных средств в общем размере 1 101 190,47 рублей на текущем счете ФИО1 

Судом установлено, что ответчиком ПАО «Плюс Банк» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме, денежные средства были перечислены в соответствии с п.11 и п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.84,85,86).

Согласно ч.2 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из заявления о предоставлении кредита в ПАО «Плюс Банк» следует, что информация об отсутствии дополнительных услуг предлагаемых Банком доведена до истца ФИО1 надлежащим образом, о чем свидетельствуют отсутствующие подписи в графах «согласие» на дополнительные услуги в заявлении (л.д.71-73).

Таким образом, ПАО «Плюс Банк» не предлагал ФИО1 (заемщику) дополнительных услуг при заключении кредитного договора и не обуславливал предоставление кредита обязательным заключением договоров страхования. Истцом ФИО1 исключительно по своей воле и добровольно осуществлялось оформление указанных услуг с использованием кредитных средств. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. условий, содержащихся в п.11, п.20 и в разделе 2 п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласовывалось между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 и было принято добровольно с обеих сторон. Таким образом, суд не усматривает в данной части нарушение прав истца. 

В соответствии с ч.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.15 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Как указано и установлено судом выше, пунктом 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что процентная ставка за пользование кредитом 24% годовых. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющимся Приложением № к настоящему договору (л.д.12-15,78).

Из материалов дела также следует, что график платежей ответчиком был предоставлен истцу (заемщику), ФИО1 была с ним ознакомлена и согласна, о чем имеется ее собственноручная подпись на каждой странице графика (л.д.78-80). 

Таким образом, согласно заключенным между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 индивидуальным условиям, сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, который также подписан сторонами и в установленном законом порядке ответчиком ПАО «Плюс Банк», истцу ФИО1 представлена информация о полной стоимости кредита. В связи с чем, доводы истца о том, что процентная ставка по кредитному договору составила более 27% годовых и расчитана с нарушениями ФЗ «О потребительском кредите (займе)» являются несостоятельными и полностью опровергаются материалами дела. 

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о произведении перерасчета графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч.2 ст.17 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

Из абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. № следует, что в силу частей 7, 10 статьи 29 ГПК РФ и пункта 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.19 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.13) споры по искам банка (кредитора) к заемщику рассматриваются: Таганским районным судом 

<

адрес>. 

Суд считает, что указанные условия п.19 индивидуальных условий договора потребительского кредита не противоречат положениям закона, поскольку определяют подсудность по искам банка - кредитора, а не по искам потребителей-заемщиков. Тем самым, права истца как потребителя не нарушены. 

Из материалов дела следует, что ПАО «Плюс Банк» осуществляет потребительское кредитование по программе «АвтоПлюс», что подтверждается Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.138-148).

Судом установлено, что ФИО1 была надлежаще ознакомлена с общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» от ДД.ММ.ГГГГ

В пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.12 оборот), который собственноручно подписан Заемщиком ФИО1, указано, что подписанием индивидуальных условий Заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке ст.428 ГК РФ.

В п.9.4 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» от ДД.ММ.ГГГГ., указано, что в течение 5 рабочих дней Заемщик обязан в письменной форме информировать Банк об изменении паспортных данных, фамилии, имени, места жительства (по регистрации и фактического), состава семьи, работы (смены работодателя), о заключении, расторжении или изменении брачного договора, возникновении любых факторов (событий), указанных в разделе 6 настоящих Общих условий, а также других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение Заемщиком своих обязательств в соответствии с настоящими Общими условиями и Индивидуальными условиями.

Суд считает, что указанные условия п.9.4 Общих условий не противоречат положениям закона, тем самым, права истца как потребителя не нарушены. 

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Руководствуясь вышеприведенными положениями закона, и принимая во внимание установленные в совокупности судом обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что письменными материалами дела не подтверждаются доводы и требования истца ФИО1

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу о том, что ФИО1 при заключении спорного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. была получена полная информация о всех индивидуальных условиях и общих условиях подписываемых документов, а именно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ условиях кредитования, в связи с чем доводы истца о том, что, она подписывала документы под влиянием обмана, а также что имеет место быть отсутствие согласования существенных условий кредитного договора, суд считает не состоятельными, поскольку указанное опровергается вышеуказанными приведёнными письменными доказательствами по делу и пояснениями сторон. 

Таким образом, при совокупности приведённого, суд не усматривает таких нарушений закона по заявленным требованиям и основаниям, влекущих недействительность пунктов 11,20,19, раздела 2 п.2 индивидуальных условий и п.9.4 общих условий спорной сделки в соответствии со ст.168 ГК РФ и ч.2 ст.179 ГК РФ.

Иные письменные доказательства по делу правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеют. 

Таким образом, с учётом совокупности изложенного судом и установленных обстоятельств по делу в целом, суд считает, что истцом не доказаны обстоятельства совершения спорной сделки путем обмана со стороны ответчика ПАО «Плюс Банк».

Принимая во внимание приведенные положения закона и установленные обстоятельства в их совокупности, суд считает, что истцом ФИО1 в суд не представлено таких доказательств, которые бы свидетельствовали о допущенных нарушениях закона и прав истца, восстановление которых было бы возможным путем признания недействительными пунктов 11,20,19, раздела 2 п.2 индивидуальных условий и п.9.4 общих условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 и применении последствий недействительной сделки, по основаниям ст.168 ГК РФ, а также путем взыскания с ответчика ПАО «Плюс Банк» в пользу истца убытков в размере 157134,47 рублей, в связи с чем суд считает, что в удовлетворении указанных требований ФИО1 необходимо отказать в полном объеме.

Относительно требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.15 Закона РФ №, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Суд не может считать доводы истца о причинении ему ответчиком морального вреда обоснованными, поскольку со стороны ответчика по заявленным требованиям нарушений и вины судом не установлено, таким образом оснований для взыскания компенсации морального вреда суд не усматривает, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, суд считает необходимым отказать.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснению п.46 постановления Пленума Верховного суда РФ от28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку судом требования истца ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа, в размере 50 процентов от взысканной суммы, у суда не имеется. В связи с чем, в удовлетворении данного искового требования истца суд считает необходимым также отказать.

На основании изложенного, суд считает в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ПАО «Плюс Банк» следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Плюс Банк» о защите прав потребителей, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 18.02.2019 года мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Кемерово.

Судья 

Верно

Судья: 

Решение суда вступило в законную силу:

Судья: