Дело № 2-745/2023

44RS0027-01-2023-000812-94

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 ноября 2023 года г. Нерехта Костромской области 

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Бедовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» (далее - банк, кредитная организация) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 57 181 руб. 14 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 915 руб. 43 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что в рамках договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, заключенного в офертно-публичной форме, состоящего из заявления на получение карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памятки держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятки по безопасности при использовании карт, Тарифов банка, истцом ДД.ММ.ГГГГ была выдана ФИО1 кредитная карта (данные изъяты) по эмиссионному контракту №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В течении времени действия карты банк осуществлял кредитование счета, а ответчик осуществляла приходно-расходные операции, так как согласилась со всеми условиями предоставления кредита, закрепленными в вышеуказанных документах. Поскольку со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств, выразившееся в нарушении сроков погашения части займа и вносимых сумм, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с принесением возражений должником относительно его исполнения, поэтому банк для защиты своих прав и интересов вынужден обратиться в суд общей юрисдикции. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 57 181 руб. 14 коп., в том числе: просроченные проценты - 7 213 руб. 91 коп., просроченный основной долг - 49 967 руб. 23 коп. Ответчику направлялось письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако ответчик от добровольного погашения долга уклоняется.

Дело рассматривается в отсутствие сторон: истца - ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (по ходатайству) и ответчика ФИО1

ФИО1 извещалась о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления в её адрес судебной повестки посредством почтового отправления с уведомлением по последнему известному суду месту регистрации (месту жительства): (,,,). Судебная повестка вручена ответчику ДД.ММ.ГГГГ

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.819 параграфа 1 главы 42 ГК РФ (здесь и далее в редакции на дату заключения кредитного договора от 14.12.2018г.), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» Гражданского кодекса РФ (п.2).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно нормы ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Нормой п.1 ст.408 ГК РФ предусмотрено, что только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с её использованием и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - договор кредитной карты), составными частями которого являются: Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия (для карт, выпущенных в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.)), Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия), Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка держателя), Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк» (далее - Памятка по безопасности), заявление на получение кредитной карты, Альбом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» (далее - Тарифы).

Из заявления на получение кредитной карты с лимитом кредитования в размере 11 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного ФИО1 следует, что заявитель с Общими условиями, Тарифами банка, Памяткой держателя и другими документами, входящими в состав договора кредитной карты ознакомлена, согласна и обязуется выполнять их положения, а также указала, что до её сведения доведена информация, что указанные документы также размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях банка. Подпись под данным документом ответчиком в установленном законом порядке не оспорена. 

Из указанного выше следует, что договор заключен в акцептно - офертной форме.

Судом установлено, что договор кредитной карты был заключен между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 (клиентом банка) на следующих условиях, указанных в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - возобновляемый лимит кредита 11 000 руб. (п.1.1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2.1); при отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу, срок действия карты указан на карте, прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты (п.2.2); кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3); кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5); срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту банка при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.6); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых (п.4); клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей)) погашениме кредита в соответствии с информацией, указанной в отчета, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту». 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, 3) банковским переводом на счет карты, 4) с использованием услуги «автопогашение» (п.8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12).

Анализ договора кредитной карты, заключенного между банком и ФИО1, свидетельствует о том, что ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, по уплате заемных средств, предоставленных в рамках договора по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), на условиях возвратности и платности, в том числе по уплате ПАО «Сбербанк России» основного долга, процентов за пользование кредитом, а также комиссий/пени/штрафов. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора в доступной форме и своевременно, о чем свидетельствует п.14 Индивидуальных условий, согласно условий которого клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

Доказательств ущемления/нарушения прав ФИО1 как потребителя не представлено, а материалы дела не содержат.

Во исполнение условий договора кредитной карты, истец выпустил на имя заемщика ФИО1 кредитную карту «№, подключённую к услуге «Мобильный банк», и открыл счет № для её кредитования. ФИО1 была предоставлена карта с первоначальным лимитом 11 000 руб.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитная организация надлежащим образом исполнила свои обязательства перед ФИО1, предоставив кредит.

Доказательств расторжения договора кредитной карты по инициативе ФИО1, прекращения его действия, сторонами не представлено. 

Согласно представленного расчета задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ. №-№ (лицевой счет №), заключенному с ФИО1, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 58 115 руб. 82 руб., из которых: задолженность по процентам - 7 213 руб. 91 коп., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 49 967 руб. 23 коп., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 934 руб. 68 коп. При этом, дата образования срочной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ., дата образования первой ссуды к погашению - ДД.ММ.ГГГГ., дата приостановления начисления неустоек - ДД.ММ.ГГГГ., дата платежа/выноса на просрочку - ДД.ММ.ГГГГ. включительно, дата выхода на просрочку - ДД.ММ.ГГГГ., количество дней непрерывной просрочки - № дн., общая сумма погашений - 103323 руб. 05 коп., дата последнего погашения - ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 руб. 41 коп.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, иной расчет долга не представлен. Задолженность в настоящее время не погашена. Доказательств её отсутствия или наличия в меньшем размере в материалах дела отсутствует.

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.

ДД.ММ.ГГГГ. банк направил ФИО1 посредством почтового отправления по адресу: (,,,), требование (претензию) о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 56906 руб. 22 коп. Требование банка ответчиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в судебный участок №19 Нерехтского судебного района Костромской области с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №2-865/2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной кварты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 57 181 руб. 14 коп., в том числе: просроченный основной долг - 49 967 руб. 23 коп., просроченные проценты - 7 213 руб. 91 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 957 руб. 72 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьёй судебного участка №20 Нерехтского судебного района Костромской области вышеуказанный судебный приказ № был отменен в связи с принесением ФИО1 возражений относительно его исполнения, которая указала, что не согласна с данным судебным актом, так как сумму задолженности для неё является существенной.

Задолженность в настоящее время не погашена.

Принимая во внимание, что установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, и условия кредитного договора, имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ФИО1 просроченной ссудной задолженности и пени в общей сумме 57 181 руб. 14 коп. Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлены платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. об уплате государственной пошлины в сумме 957 руб. 72 коп. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 957 руб. 71 коп., а всего на общую сумму 1915 руб. 43 коп.

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 915 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» (ИНН: №, ОГРН: №) к ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: (,,,), паспорт гражданина РФ: №, выдан ОВД города Нерехты и Нерехтского района Костромской области ДД.ММ.ГГГГ, адрес регистрации: (,,,)), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: (,,,), паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД города Нерехты и Нерехтского района Костромской области, адрес регистрации: (,,,)) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН: № ОГРН: №) задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 57181 (пятьдесят семь тысяч сто восемьдесят один) руб. 14 (четырнадцать) коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 915 (одна тысяча девятьсот пятнадцать) руб. 43 (сорок три) коп., а всего 59 096 (пятьдесят девять тысяч девяноста шесть) руб. 57 (пятьдесят семь) коп.

Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий С.Т. Бекенова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.