Дело № 2-249/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Агинское 29 мая 2020 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Андановой Д.Г., при секретаре Цынгуевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 298 954,76 рублей по

<

адрес>% годовых, сроком на 36 месяцев. В силу ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 783 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20 302,09 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 553 122,60 рублей, из них: просроченная ссуда – 272 085,37 рублей; просроченные проценты – 118 875,67 рублей; проценты по просроченной ссуде - 57 319,95 рублей; неустойка по ссудному договору – 69 135,77 рублей; нестойка на просроченную ссуду – 35 705,84 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному в размере 553 122,60 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 731,23 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца ФИО2 при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направленная ответчику по месту жительства и месту регистрации судебная корреспонденция, в том числе копии определения о подготовке и назначении дела к судебному разбирательству, искового заявления и приложенных к нему документов, судебная повестка возвращены в связи с истечением срока хранения. 

В силу ч.4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Согласно ч.1 ст. 165.1 ГК РФ гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая приведенные обстоятельства и требования ст. 113 ГПК РФ, суд признает ФИО1 надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО «Совкомбанк» действует на основании устава и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из ч. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление) (л.д. 8-11).

Согласно разделу «Б» заявления сумма кредита составляет 298 954,76 рублей, срок кредита – 36 месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 22,00% годовых, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 11 419,92 рублей.

В разделе «В» заявления ФИО1 просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять их обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Суммы денежных средств, поступающих на открытый банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны просил направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита.

Одновременно с предоставлением потребительского кредита ФИО1 в разделе «Г» заявления просил банк включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. 

Как следует из общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредита – это договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита (абз. 11, 12 п. 1 Общих условий).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) определена сумма кредита – 298 954,76 рублей; срок кредита – 36 месяцев, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту 22,00% годовых. 

Подпунктом 2 пункта 4 Индивидуальных условий установлено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 32,00% годовых.

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме 298 954,76 рублей. 

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено: количество платежей по кредиту – 36; размер платежа по кредиту – 11 419,92 рублей; срок платежа по кредиту – по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 419,40 рублей; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 298 954,76 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 112 161,84 рублей; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 411 116,60 рублей.

Из представленного банком расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей по кредиту после указанной даты материалы дела не содержат.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий определено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1, указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита, направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 16). 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положения пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 553 122,60 рублей, из них: просроченная ссуда – 272 085,37 рублей; просроченные проценты – 118875,67 рублей; проценты по просроченной ссуде – 57 319,95 рублей; неустойка по ссудному договору – 69 135,77 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 35 705,84 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету. Ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного расчёта задолженности. Ходатайство о снижении заявленной истцом суммы неустойки ответчиком не заявлено, суд не усматривает оснований для её снижения, поскольку она соразмерна последствиям нарушенного обязательства. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, им допущены нарушения платежных обязательств по договору, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 553 122,60 рублей.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены, в силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты банком государственной пошлины при подаче иска в сумме 8 731,23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 553 122 рубля 60 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 731 рубль 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд.

Председательствующий судья Д.Г. Анданова