Дело № 2-43/2025

УИД 74RS0028-01-2024-005826-76

Мотивированное 

решение

 изготовлено 11 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Невель Псковской области

Невельский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Гутовской Е.В.,

при секретаре Струковой И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Банк Русский Стандарт» обратилось в Копейский городской суд Челябинской области с иском к ФИО1 (ранее – ФИО2) о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78409,70 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

Вступившим в законную силу определением Копейского городского суда Челябинской области от 11.11.2024 настоящее гражданское дело передано в Невельский районный суд Псковской области для рассмотрения по подсудности.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») (далее также – Банк, Истец, Кредитор) и ФИО2 (далее также – Ответчик, Клиент, Заемщик) путем совершения Банком действий по принятию предложений клиента, содержащегося в заявлении, был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» ** (далее также - Договор). В рамках Договора Ответчик просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Банк Русский стандарт» выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Оферты клиента. Подписывая заявление, Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия Банка по открытию счета карты. Существенные условия договора сторонами согласованы, клиент подтвердил ознакомление с Условиями и Тарифами по картам «Банк Русский Стандарт». Банк открыл ФИО1 банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт). И впоследствии выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета на согласованных сторонами условиях. Перечисление клиенту денежных средств подтверждается выпиской по счету. Плановое погашение задолженности по условиям договора осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике равными по сумме платежами. В нарушение условий договора клиентом не осуществлялось своевременного погашения задолженности, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счет, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 78409,70 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, но требование Банка не было исполнено, до настоящего времени задолженность в указанной сумме не возвращена. Определением от 29 января 2024 года отказано в принятии заявления на вынесение судебного приказа. 

Представитель истца АО «Банк Русский стандарт» при направлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 (ранее ФИО2) Ю.М. с иском не согласилась, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку истек срок давности обращения истца в суд. Каких-либо платежей в погашение долга после 2006 года она не производила.

Дело рассмотрено при имеющейся явке. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены изменения сведений о юридическом лице - наименование истца – АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 22). 

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении Клиента (л.д.11-12) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д.14-19), графике платежей (л.д.13), являющихся неотъемлемыми частями договора, был заключен кредитный договор **. Сумма кредита – 79200 руб. Размер процентной ставки по кредиту – 32% годовых. Срок кредита – 365 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Ежемесячный платеж 7800 руб. (кроме последнего): последний платеж -7815,43 руб. При возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа (впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.). Подписью в заявлении на открытие счета ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования. 

Выписка из лицевого счета и информация о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает исполнение Банком своих обязательств путем перечисления Заемщику денежных средств в размере 79200 руб.; после 2006 года ответчиком погашение задолженности перед Истцом не производилось (л.д. 20). 

График платежей имеется в материалах дела (л.д.13), последним днем погашения кредита установлено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному Кредитором расчету сумм задолженности за период с пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9) общая сумма задолженности - 78409,70 руб. (в том числе основной долг – 67680,20 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 7129,50 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 3600 руб.). 

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 78409,70 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Копейска Челябинской области от 29 января 2024 года в принятии заявления о выдаче судебного приказа по заявлению АО «Банк Русский стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78409,70 руб. и расходов по уплате государственной пошлины отказано в связи с наличием спора о праве (л.д. 10).

Истец понес судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб. (копии платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. п.1,3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу стати 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности при любых обстоятельствах не может превышать 10 лет с момента возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». 

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Истец требовал возврата задолженности по кредитному договору в полной сумме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не совершено никаких действий, свидетельствующих о признании ею долговых обязательств перед кредитором, таким образом, о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, именно с указанной даты следует считать срок исковой давности по всей сумме задолженности и на дату обращения в суд срок исковой давности истек.

Обращение АО «Банк Русский стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа в 2024 году, на исчисление срока исковой давности не влияет, так как с указанным заявлением Банк обратился в суд уже за истечением срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности на подачу искового заявления истек, о чем заявлено истцом. Указанное является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Требование о взыскании судебных расходов является производным от основного требования, в связи с отказом в иске, расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гутовская