Дело №2-2993/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 августа 2019 год г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Политко Ф.В., при секретаре Скидановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "Феникс" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 

<

дата> между клиентом ФИО1 и АО " Тинькофф Банк " заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Составными частями договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) ( АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора. указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а так же ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 

<

дата> по 

<

дата>. Заключительный счет был направлен ответчику 

<

дата>. подлежащий оплате в течение 30 дней даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

<

дата> Банк уступил истцу право требования по указанному выше договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 123947,86 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Просили суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО "Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно, в размере 123947,86 рублей, государственную пошлину в размере 3678,96 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, указав о пропуске истцом срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральном законе о банках и банковской деятельностью, Законе о защите прав потребителей.

Потребительское кредитование в правовом смысле представляет собой заключение кредитного договора, основное содержание которого содержится в статьях 819-820 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договора) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Суд установил, 

<

дата> между клиентом ФИО1 и АО " Тинькофф Банк " заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а так же ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. ФИО1 обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик активировала кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету, следовательно, кредитный договор между ФИО1 и АО « Тинькофф Банк » считается заключенным. Факт получения денежных средств и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, расчетом задолженности, факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из представленной суду выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами, путем снятия наличных денежных средств, в течение срока действия договора вносил денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору, вносил плату за предоставленные банком услуги. Впоследствии ответчик несвоевременно производила платежи, продолжая пользоваться картой. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик, взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, периодически допускала просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере 123947,86 руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом образовалась задолженность; ответчику направлен заключительный счет о наличии задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 123947,86 рублей.

С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма, указанная в счете, является окончательной. В заключительном счете имеется указание о необходимости оплаты задолженности в течение 30 дней с момента его выставления в соответствии с условиями договора. Однако в указанный срок задолженность в добровольном порядке погашена не была. 

<

дата> « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступило ООО «Феникс» право требования по указанному выше кредитному договору, что подтверждается генеральным соглашением, дополнительным соглашением от 

<

дата>, актом приема-передачи прав требований от 

<

дата>. В адрес ответчика АО « Тинькофф Банк » направлено уведомление об уступке прав требования. Таким образом, заемщик был уведомлен об уступке прав требования.

Определением мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области от 

<

дата> отменен судебный приказ от 

<

дата> о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 123947,86 руб. по кредитному договору, в связи с поступившими от должника возражениями.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о пропуске банком срока исковой давности. Так, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности стечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредит и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.7.5 Условий).

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком был сформирован заключительный счет по состоянию на 

<

дата>, в котором указан срок добровольного погашения задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счет, т.е. до 

<

дата>.

Таким образом, в соответствии с положениями закона и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок исковой давности следует исчислять с 

<

дата>.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа производится с целью дальнейшего продолжения использования карты клиентом, что не является формированием ссудной задолженности (раздел 1 «Термины и определения» Условий).

Поэтому исчисление сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, в данном случае применению не подлежит.

В п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, судебный приказ мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области от 

<

дата> отменен 

<

дата>. С исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился в Новочеркаский городской суд 

<

дата>, то есть за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца с момента составления мотивированного текста решения.

Судья: 

Мотивированный текст решения изготовлен 13 августа 2019 года.