дело № 2-245/2024

УИД 59RS0037-01-2024-000404-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года

п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе председательствующего Ярушина И.В. при секретаре судебного заседания Цепиловой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Уральского Банка ПАО Сбербанк – филиала публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Уральский Банк ПАО Сбербанк – филиал публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 

<

данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной цены в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: земельного участка – 

<

данные изъяты> руб., жилого дома – 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 240 мес. под 11,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе земельного участка – 

<

данные изъяты> руб., жилого дома – 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим. Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, ответчик не представил.

Принимая во внимание данное обстоятельство, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 11,9% годовых на срок 240 месяцев на приобретение недвижимости: земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>, которые предоставлены в залог (ипотеку) ПАО Сбербанк в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, сторонами согласован размер неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно (л.д.63-65).

Условиями кредитования предусмотрено, что заемщик осуществляет возврат платежей по кредитному договору аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата: 14 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.7 кредитного договора).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счет заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 9 кредитного договора).

На основании пункта 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

В силу пункта 4.3.4 Общих условий кредитования, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за использование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно пункту 4.4.8 Общих условий кредитования заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направленном по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.3.4 Общих условий кредитования.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору, перечислив сумму кредита 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика (л.д.32).

Обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> руб. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.58).

Поскольку обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлены требования (претензии) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении договора.

Ответчиком доказательств исполнения кредитного обязательства либо наличия задолженности по кредиту в ином размере суду не представлено.

Ходатайств о снижении неустойки не заявлено. Правильность расчета размера задолженности, соответствующего требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. Доказательств в опровержение необоснованности требования о взыскании неустойки, ее размера суду не представлено. Оснований полагать данную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а, следовательно, и оснований для ее снижения, суд не усматривает.

Суд, разрешая требования о взыскании кредитной задолженности, проверив представленный истцом расчет, установив факт нарушения ответчиком обязательств по договору, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что банком направлялись в адрес ответчика ФИО1 требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако требования истца до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу частей 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Поскольку в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору, наличия в связи с этим задолженности, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, направления банком ответчику требования о досрочном погашении задолженности, суд полагает, что требование банка о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд пришел к следующему.

По условиям кредитного договора исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости в виде земельного участка общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № и жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании пункта 1 статьи 348 и пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, указано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона. Ограничение (обременение) установлено на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, ограничение прав и обременение объектов недвижимости установлено в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно пункту 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости недвижимого имущества.

В последующем данное условие договора сторонами не отменялось и не изменялось.

Для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, находящегося в залоге у ПАО Сбербанк, составлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость земельного участка составляет 

<

данные изъяты> руб., рыночная стоимость жилого дома – 

<

данные изъяты> руб. (л.д.67-87, 88-113).

Таким образом, при установлении начальной продажной цены предмета залога суд считает необходимым руководствоваться согласованной сторонами ценой, установив в отношении земельного участка начальную продажную стоимость в размере – 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> х 90%), в отношении жилого дома – в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> х 90%) руб.

При изложенных выше обстоятельствах, на основании вышеприведенных правовых норм, требование истца об обращении взыскания на объекты недвижимости: земельный участок и жилой дом обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска – 

<

данные изъяты> руб., государственная пошлина составляет 

<

данные изъяты> руб.

По требованию о расторжении кредитного договора государственная пошлина составляет 6 000 руб., по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 6 000 руб.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., л.д.11).

Таким образом, с ФИО1 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Уральского Банка ПАО Сбербанк – филиала публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС: 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – неустойку, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 

<

данные изъяты> руб., всего – 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе земельного участка – 

<

данные изъяты> руб., жилого дома – 

<

данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Ярушин