Дело № 2-1142/2019 24RS0057-01-2019-001338-78 

Решение

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассматривая в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

Установил:

Истец ПАО КБ «Восточный» (Далее – банк, кредитор) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в общей сумме 50 557 рублей 91 копейка по договору №, заключенному между банком и заемщиком Р. 08 ноября 2016 года. 

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям договора № банк предоставил Р кредит в сумме 33 000 рублей сроком возврата до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 16 ноября 2018 года заемщик Р умер. Наследником заемщика является ответчик ФИО1 По состоянию на 22 августа 2019 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: основной долг – 32 964 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 17 593 рубля 02 копейки. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 716 рублей 74 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, ООО СК «ВТБ Страхование», АО «МАКС» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 29 октября 2019 года иск не признала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила в суд возражения, в которых ссылается на то, что судом ранее уже выносилось решение о взыскании с нее задолженности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие участвующих в нем лиц и их представителей.

Заслушав ответчика ФИО1 (в судебном заседании 29 октября 2019 года), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08 ноября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитором) и Р. (заемщиком) на основании заявлений клиента о заключении договора кредитования на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с которыми Р. был ознакомлен, что следует из его заявлений (п.14), были заключены договоры № и № (л.д.7-11,12-13).

По условиям договора кредитования № от 08 ноября 2016 года кредитор обязался предоставить заемщику Р. кредит «Кредитная Карта CASHBACK» на потребительские цели (п.11), с лимитом кредитования в сумме 33 000 рублей (п.1) путем перечисления на текущий банковский счет (ТБС), открытый на имя заемщика (п.17), под 29,9% годовых при проведении безналичных операций и74,9% при проведении наличных операций (п.4) со сроком возврата кредита – до востребования (п.2), а заемщик Р. обязался возвратить кредит и проценты за пользование им в соответствии с условиями п. 6 договора путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Платежный период – 25 дней. Дата платежа согласно SMS-уведомлению. определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Расчетный период – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Банк вправе изменить размер МОП и сроки его внесения и обязан проинформировать клиента SMS-уведомлением на номер телефона сотовой связи (п.6). Банк предоставляет льготный период, (для безналичных операций) – до 56 дней (п.4). 

Оценив условия договора, суд пришел к выводу о том, что они соответствуют требованиям статей 422, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречат статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Кроме того, 08 ноября 2016 года Р. просил присоединить его к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», на основании заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования от 18 апреля 2013 года, а также на основании заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» договора страхования от 22.09.2016, что следует из личного заявления Р. (л.д.46-47), банком удерживалась комиссия за страхование согласно выписке из лицевого счета (л.д.14-24). 

Банковская карта была активирована заемщиком Р 07 декабря 2016 года, что следует из выписки из лицевого счета № (л.д.14-24).

Последнее перечисление денежных средств в погашение кредита по договору № произведено Р.06 июня 2017 года. 

Из представленного истцом расчета следует, что остаток задолженности по основному долгу по состоянию на 06 июня 2017 года составил 32 964 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитными средствами начислены по 25 сентября 2018 года, задолженность по процентам на данную дату составляют 17 593 рубля 02 копейки. Общая сумма задолженности по состоянию на 22 августа 2019 года по расчету истца составляет 50 557 рублей 91 копейка (32964,89 руб. + 17 593,02 руб.) (л.д.25). 

Согласно свидетельству о смерти № заемщик Р. умер 16 ноября 2018 года, о чем Шарыповским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края составлена запись акта о смерти № от 20 ноября 2018 года (л.д.26,55).

Суд принимает во внимание, что страховым случаем по условиям Договора страхования от 22.09.2016является инвалидность в результате несчастного случая или заболевания, смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания - смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая, произошедшего в период срока страхования, или заболевания, впервые выявленного в период срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как «исключение». Событие признается страховым случаем, если смерть застрахованного лица наступила в период срока страхования или в течение 365 дней с даты наступления несчастного случая или заболевания, явившегося причиной смерти.Доказательств наступления смерти Р. в результате несчастного случая либо болезни суду не представлено, страховую выплату ответчик ФИО1 не получала. 

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату сумм кредитов и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1152 и 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № Р., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего 16 ноября 2018 года (л.д.54-72), с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась супруга наследодателя - ответчик по делу ФИО1 (л.д.56). Другие наследники по закону: сын РЕС. и дочь РТС. в установленный нотариусом срок с заявлениями о принятии наследства не обратились (л.д.67,68,66).

На день смерти Р согласно договору купли-продажи от 03 сентября 2010 года (л.д.59), свидетельству о государственной регистрации права от 15 сентября 2010 года (л.д.60), квартира, назначение - жилое, общая площадь 29,6 кв.м, этаж 1, адрес объекта: 

<

адрес>, в общей долевой собственности Р. и ФИО1, их доли были равными, по ? у каждого.

Согласно данным в выписке из ЕГРН об объекте недвижимости № от 25 апреля 2019 года жилое помещение - квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, имеет кадастровую стоимостью 350 387 рублей 08 копеек, принадлежала на праве общей долевой собственности Р., ФИО1 (по ? доле в праве собственности у каждого). Кадастровая стоимость объекта определена по состоянию на 01 июня 2011 года (л.д.61-62,64).

В соответствии с ч.2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как следует из вступившего в законную силу заочного решения Шарыповского городского суда Красноярского края от 07 октября 2019 года по делу № 2-1138/2019, в пользу ПАО КБ «Восточный» с наследника ФИО1 взыскано 175 193 рубля 54 копейки в погашение задолженности по договору кредитования № от 08 ноября 2016 года; в удовлетворении исковых требований в оставшейся части судом отказано. Принимая решение по делу, суд исходил из стоимости наследуемого ФИО1 имущества, составляющей 175 193 рубля 54 копейки. Таким образом, стоимость наследуемого после смерти Р. имущества составляет 175 193 рубля 54 копейки (1/2 от 350 387,08 руб.).

Иного имущества, помимо ? доли в праве собственности на квартиру, у наследодателя Р. не имелось, указанное имущество принято наследником ФИО1, доказательства иного суду предоставлены не были.

Учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ), в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от 08 ноября 2016 года следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд отказал в удовлетворении иска, то государственная пошлины, уплаченная истцом, в размере сумма не подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 08 ноября 2016 года в сумме 50 557 рублей 91 копейка отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 декабря 2019 года.

Председательствующий (подпись)