Гражданское дело № 2-522/2025

УИД: 18RS0027-01-2025-000534-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2025 года пос. Ува Удмуртская Республика

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Русских Е.В., при секретаре судебного заседания Щекалевой И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору (просроченные проценты), 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тесту – истец, кредитор, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора ***, заключенного *** между ПАО Сбербанк и ***1, и взыскании задолженности по кредитному договору ***, заключенному ***, за период с *** по *** (включительно) в размере 125171 рубля 54 копеек, в том числе просроченные проценты – 125171 рубль 54 копеек, и судебных расходов по оплаченной государственной пошлине в размере 4755 рублей 15 копеек.

Доводы мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного *** кредитного договора *** выдало кредит ***1 в сумме 204000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев под 20,5% годовых. Кредит состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннутетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 общим условиям уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 общим условиям при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность в размере 209602 рублей 45 копеек. Указанная задолженность была взыскана *** на основании решения Увинского районного суда Удмуртской Республики в рамках дела ***.

За период с *** по *** (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 125171 рубль 54 копейки, в том числе просроченные проценты: 125171 рубль 54 копейки.

Задолженность по процентам в размере 125171 рубль 54 копейки начисленным за период с *** по ***, была взыскана *** на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № *** Удмуртской Республики. Впоследствии указанный судебный приказ был отменен определением от ***.

Согласно общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредита, могут начисляться следующие проценты: проценты за пользование кредитом, срочные проценты за пользование кредитом, просроченные проценты за пользование кредитом.

Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением о вручении судебной корреспонденции. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца. Также от истца поступили письменные возражения на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направив дополнительные возражения на исковое заявление, где просит исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 просроченных процентов в размере 129926,69 рублей по кредитному договору *** от ***, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, удовлетворить частично, отказав в удовлетворении требований в связи с истечением срока давности для предъявления указанных требований, уменьшить размер процентов за просрочку исполнения обязательства по договору, а также просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ранее, в предварительное судебное заседание ***, от ответчика в суд поступили письменные возражения на исковые требования истца, в котором содержится ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что ответчик не признает исковые требования истца. ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом по спорному кредитному договору ***. Вынесенный мировым судьей судебный приказ от *** был отменен *** определением мирового судьи на основании заявления ФИО1. С настоящим иском ПАО Сбербанк обратился в суд ***. С учетом того, что исполнение обязательств ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договоров должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности следует исчислять в соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку за судебной защитой о взыскании процентов истец обратился первоначально к мировому судье ***, то срок исковой давности истцом пропущен до ***. При таких обстоятельствах, ответчик считает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания просроченных процентов в части.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что *** между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 204000,00 рублей на срок 60 месяцев под 20,05 % годовых (л.д. 14-15).

По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство погашать задолженность по кредитному договору путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5410,43 рублей. Установлена платежная дата – 25 числа месяца начиная с ***. если платежная дата не соответствует дате фактического предоставления кредита, то размер аннуитетного платежа в первую платежную дату (в том числе в очередную платежную дату после каждого ее изменения) определяется в соответствии с п. 3.2 общих условий кредитования (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее по тексту общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. (л.д. 17 оборот) 

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств перед банком, *** Увинским районным судом Удмуртской Республики вынесено решение (резолютивная часть) в упрощенном порядке (гражданское дело ***), которым исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскано в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от ***, исчисленной по состоянию на ***, 186850 рублей 66 копеек – основной долг, 21024 рубля 74 копейки – проценты, 1727 рублей 05 копеек – неустойка, а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине при подаче иска в суд в размере 5296 рублей 02 копеек.

Решение Увинского районного суда Удмуртской Республики от *** вступило в законную силу ***. (л.д. 54) 

На основании решения Увинского районного суда Удмуртской Республики от *** взыскателю выдан исполнительный лист серии ФС *** от ***.

*** судебным приставом-исполнителем Увинского МРО СП в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство ***-ИП на основании исполнительного документа – исполнительного листа серии ФС *** от ***, выданного Увинским районным судом Удмуртской Республики по гражданскому делу *** в отношении ФИО1

*** указанное выше исполнительное производство окончено фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе. 

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как определено п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, начисление банком процентов за пользование денежными средствами на остаток основного долга по кредитному договору правомерно. 

Согласно положениям абзаца 2 пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Федерального закона от *** N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Из смысла приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя. 

При рассмотрении гражданского дела ***, задолженность, подлежащая взысканию с ответчика, была рассчитана по состоянию на ***. 

Истцом указано, что в период с *** по *** (включительно) банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в связи с чем размер просроченных процентов составляет 125171 рубль 54 копейки.

Истцом в адрес ФИО1 направлено требование от *** о выплате в срок не позднее *** задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме 127856 рублей 86 копеек, образовавшейся по состоянию на ***, и расторжении кредитного договора. Данные требования заемщиком не исполнены.

В связи с этим проценты, подлежащие зачислению в счет их погашения, рассчитываются следующим образом, согласно предоставленным судебным приставом-исполнителем, данных о движении денежных средств по депозитному счету, открытому для исполнения решения суда.

период 

кол.дн. 

год 

р.% 

ОД 

погашение основного долга 

начисленные проценты по КД от ***

остаток процентов по решению от***

погашение процентов по решению от ***

неустойка 

погаш.неустойк по процентам 

неустока по осн.долгу 

погашение неустойки по осн.долгу 

издержки по решению от ***

погаш. издер. 

дата платежа 

сумма платежа 

***

***

538 

365 

20,05 

186 850,66 

55 220,26 

21 024,74 

2 785,20 

1 727,05 

0 

5 296,02 

5 296,02 

***

8 081,22 

***

***

50 

365 

20,05 

186 850,66 

5 131,99 

18 239,54 

429,17 

0 

***

429,17 

***

***

11 

365 

20,05 

186 850,66 

1 129,04 

17 810,37 

3 445,43 

0 

***

3 445,43 

***

***

31 

365 

20,05 

186 850,66 

3 181,84 

14 364,94 

3 941,28 

0 

***

3 941,28 

***

***

29 

365 

20,05 

186 850,66 

2 976,56 

10 423,66 

3 941,28 

0 

***

3 941,28 

***

***

19 

365 

20,05 

186 850,66 

1 950,16 

6 482,38 

5 051,29 

0 

***

5 051,29 

***

***

43 

366 

20,05 

186 850,66 

1 900,70 

4 401,46 

1 431,09 

1 431,09 

0 

***

3 331,79 

***

***

28 

366 

20,05 

184 949,96 

4 659,13 

2 836,91 

0,00 

21 024,74 

0 

***

4 659,13 

***

***

33 

366 

20,05 

180 290,83 

3 998,49 

3 259,27 

0 

***

3 998,49 

***

***

23 

366 

20,05 

176 292,34 

4 052,66 

2 221,24 

0 

***

4 052,66 

***

***

39 

366 

20,05 

172 239,68 

4 669,74 

3 679,86 

***

4 669,74 

***

***

29 

366 

20,05 

167 569,94 

4 235,33 

2 662,12 

***

4 235,33 

***

***

31 

366 

20,05 

163 334,61 

7 945,67 

2 773,79 

0,00 

***

7 945,67 

***

***

61 

366 

20,05 

155 388,94 

2 933,29 

5 192,58 

***

2 933,29 

***

***

29 

366 

20,05 

152 455,65 

2,96 

2 422,00 

***

2,96 

***

***

1 

366 

20,05 

152 452,69 

3 160,43 

83,52 

***

3 160,43 

***

***

31 

366 

20,05 

149 292,26 

4 764,73 

2 535,32 

0,00 

***

4 764,73 

***

***

18 

366 

20,05 

144 527,53 

4 576,52 

1 425,14 

0,00 

***

4 576,52 

***

***

45 

365 

20,05 

139 951,01 

4 244,92 

3 459,47 

0,00 

***

4 244,92 

***

***

25 

365 

20,05 

135 706,09 

4 018,89 

1 863,64 

0,00 

***

4 018,89 

***

***

33 

365 

20,05 

131 687,20 

2 322,82 

2 387,15 

0,00 

***

2 322,82 

***

***

22 

365 

20,05 

129 364,38 

3 763,58 

1 563,36 

0,00 

***

3 763,58 

***

***

39 

365 

20,05 

125 600,80 

3 563,63 

2 690,78 

0,00 

***

3 563,63 

***

***

30 

365 

20,05 

122 037,17 

3 432,03 

2 011,11 

0,00 

***

3 432,03 

***

***

30 

365 

20,05 

118 605,14 

7 460,07 

1 954,55 

0,00 

***

7 460,07 

***

***

62 

365 

20,05 

111 145,07 

2 385,79 

3 785,33 

0,00 

***

2 385,79 

***

***

26 

365 

20,05 

108 759,28 

3 973,77 

1 553,32 

0,00 

***

3 973,77 

***

***

35 

365 

20,05 

104 785,51 

4 232,66 

2 014,61 

0,00 

***

4 232,66 

***

***

21 

365 

20,05 

100 552,85 

4 108,72 

1 159,94 

0,00 

***

4 108,72 

***

***

29 

365 

20,05 

96 444,13 

0,00 

0,00 

0,00 

***

0,00 

***

***

12 

365 

20,05 

96 444,13 

3 322,77 

635,74 

0,00 

***

3 322,77 

***

***

24 

365 

20,05 

96 444,13 

3 821,75 

1 271,48 

0,00 

***

3 821,75 

***

***

35 

365 

20,05 

92 622,38 

3 109,53 

1 780,76 

0,00 

***

3 109,53 

***

***

28 

365 

20,05 

89 512,85 

2 754,88 

1 376,78 

0,00 

***

2 754,88 

***

***

33 

365 

20,05 

86 757,97 

3 544,35 

1 572,70 

0,00 

***

3 544,35 

***

***

30 

365 

20,05 

83 213,62 

3 172,00 

1 371,31 

0,00 

***

3 172,00 

***

***

29 

365 

20,05 

80 041,62 

7 388,87 

1 275,07 

0,00 

***

7 388,87 

***

***

62 

365 

20,05 

72 652,75 

2 603,73 

2 474,37 

0,00 

***

2 603,73 

***

***

32 

365 

20,05 

70 049,02 

4 446,87 

1 231,33 

0,00 

***

4 446,87 

***

***

30 

365 

20,05 

65 602,15 

4 552,80 

1 081,09 

0,00 

***

4 552,80 

***

***

21 

365 

20,05 

61 049,35 

3 612,95 

704,24 

0,00 

***

3 612,95 

***

***

41 

365 

20,05 

57 436,40 

3 510,52 

1 293,58 

0,00 

***

3 510,52 

***

***

28 

365 

20,05 

53 925,88 

3 561,37 

829,42 

0,00 

***

3 561,37 

***

***

30 

365 

20,05 

50 364,51 

3 717,68 

829,98 

0,00 

***

3 717,68 

***

***

29 

365 

20,05 

46 646,83 

3 460,89 

743,09 

0,00 

***

3 460,89 

***

***

33 

365 

20,05 

43 185,94 

4 956,60 

782,85 

0,00 

***

4 956,60 

***

***

30 

365 

20,05 

38 229,34 

3 693,55 

630,00 

0,00 

***

3 693,55 

***

***

31 

365 

20,05 

34 535,79 

7 672,28 

588,10 

0,00 

***

7 672,28 

***

***

32 

365 

20,05 

26 863,51 

193,88 

472,21 

0,00 

***

193,88 

***

***

1 

365 

20,05 

26 669,63 

168,88 

14,65 

0,00 

***

168,88 

***

***

28 

365 

20,05 

26 500,75 

2 812,07 

407,60 

0,00 

***

2 812,07 

***

***

32 

365 

20,05 

23 688,68 

3 560,67 

416,40 

0,00 

***

3 560,67 

***

***

3 

365 

20,05 

20 128,01 

0,00 

33,17 

0,00 

***

0,00 

21 815,93 

***

***

27 

365 

20,05 

20 128,01 

4 966,90 

298,53 

0,00 

***

4 966,90 

***

***

20 

365 

20,05 

15 161,11 

6 694,51 

166,56 

0,00 

***

6 694,51 

***

***

27 

366 

20,05 

8 466,60 

241,85 

125,23 

0,00 

***

241,85 

***

***

15 

366 

20,05 

8 224,75 

3 424,04 

67,58 

0,00 

***

3 424,04 

***

***

28 

366 

20,05 

4 800,71 

1 477,94 

73,64 

0,00 

1 727,05 

***

3 204,99 

186 850,66 

214 898,47 

Расчет произведен с учетом сумм, зачисленных в погашении основного долга, при исполнении решения суда и даты зачисления денежных средств на депозитный счет судебного пристава-исполнителя, согласно платежным документам, изложенным в постановлениях об окончании исполнительных производств от ***.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно разъяснениям в п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда истцу стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При повременных платежах, в том числе, по кредитным договорам, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежному периоду. 

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячными платежами. 

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). 

По данному иску заявлены требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами с 16.02.2018 года по 10.11.2023 года.

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Следовательно, истец узнал о нарушении его права на получение соответствующих процентов по истечении срока погашения следующего платежа. 

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истец обратился за судебной защитой своего нарушенного права 27.01.2025 года (дата подачи электронно заявления о вынесении судебного приказа в судебный участок № *** Удмуртской Республики) о взыскании просроченных процентов за период с *** по *** (включительно).

*** мировым судьей судебного участка № *** Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору*** от ***, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и должником, просроченные проценты за период с *** по *** в размере 127856 рублей 86 копеек и судебных расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 2417 рублей 85 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № *** Удмуртской Республики от ***, на основании возражений ФИО1, судебный приказ мирового судьи судебного участка № *** Удмуртской Республики от *** отменен.

Из представленных материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу) произведен ***.

Однако, период по взысканию процентов за пользование кредитом, подлежит корректировке судом, так как исковая давность по отношению к начисляемым банком процентам в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ исчисляется за каждый период (месяц), согласно ст. 200 ГК РФ.

Иных доказательств уплаты ответчиком сумм по кредитному договору в деле нет, а применительно к положениям ст. 195 ГК РФ, суд исходит из оценки имеющихся в деле и исследованных им доказательств.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, полагает, что оснований для удовлетворения иска в полном объеме не имеется.

Вместе с тем истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов с *** по *** (включительно). 

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен за период с *** по ***, с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитом за период с *** по ***. С учетом исковых требований и даты последнего платежа произведенного в погашении основного долга, на основании положений ст. 196 ГПК РФ, суд определяет период взыскания процентов с *** по ***.

Требования, на которые исковая давность не распространяется, перечислены в статье 208 ГК РФ, заявленные банком требования не относятся к требованиям, перечисленным в статье 208 ГК РФ, на которые не распространяется исковая давность.

Поэтому к требованиям банка о взыскании кредитной задолженности применяются общие правила о сроке исковой давности и порядке его исчисления, исковые требования банка в части, заявленные за пределами срока исковой давности, удовлетворены быть не могут. 

При этом расчет задолженности подлежало производить исходя из дат поступления денежных средств от должника на счет службы судебных приставов, поскольку именно в указанные даты должник считается исполнившим денежное обязательство.

По правилам статьи 319 ГК РФ, удержанные с должника ФИО1 суммы в первую очередь должны были погасить сумму, взысканную по исполнительному документу – исполнительному листу от *** государственной пошлины, процентов за пользование кредитом, затем сумму основного долга, неустойки.

Как следует из материалов дела задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** по основному долгу составляла 186850 рублей 66 копеек.

Следовательно, задолженность по процентам по состоянию на *** в пределах срока исковой давности (с *** по ***) составит 21 815 рублей 93 копейки.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ (пункт 1) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Так как заемщиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленном договоре порядке, Банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть заемщик допустил существенное нарушение условий спорного договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика *** и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производил платежи в установленные сроки, в результате чего образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом, а также положений кредитного договора, истец вправе требовать как досрочного расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств, дополнительно к представленным истцом, не заявлялось. Ответчиком иных, кроме представленных истцом, доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Оснований для уменьшения размера процентов за просрочку исполнения обязательств по договору судом не усматривается.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4755 рублей 15 копеек, что подтверждается платежным поручением *** от ***. 

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** удовлетворены судом на сумму 21 815 рублей 93 копейки, что составляет 17,43% от первоначально заявленных исковых требований на сумму 125171 рубль 54 копейки. 

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины по данному требованию пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (17,43%) в размере 828 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ***, паспорт гражданина Российской Федерации *** ***, выдан *** МВД по Удмуртской Республики, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, в размере 21815 рублей 93 копеек – просроченные проценты за период с *** по ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 828 рублей 82 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченных процентов по кредитному договору *** от *** в большем размере, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение изготовлено 08.09.2025 года.

Судья Е.В. Русских