Дело № 2-1367/2018

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 635 384 руб. 34 коп. и расходов по уплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что 28.09.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 299 000 рубля под 24,9% годовых сроком на 45 месяцев. Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив 28.09.2013 заемные средства на банковский счет ФИО1 В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, установленные договором и графиком платежей, которым предусмотрено ежемесячное гашение займа аннуитетными платежами в размере 10 286,43 рублей. Данное обязательство заемщик надлежащим образом не исполняет, платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15.10.2018 составляет 635 384 руб. 34 коп., из которых: просроченный основной долг – 108 265 руб. 39 коп., проценты – 3 630 руб. 49 коп., неустойка – 523 488 руб. 46 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 635 384 руб. 34 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9 553 руб. 84 коп.

В судебное заседание представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО2 не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, возражений относительно заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Норма ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела 28.09.2013 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. Общая сумма кредита 299 000 руб. со сроком кредитования 45 месяцев. Тарифный план без комиссий 24,9%. Полная стоимость кредита составила 27,94% годовых, переплата по кредиту в год 14,64%. (л.д.12,13)

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления всей суммы кредита в размере 299 000 руб. на счет ФИО1, открытый в банке, что подтверждаются выпиской по лицевому счету должника ФИО1 (л.д. 9-11). 

В соответствии с п.3.2.1 Условий кредитного договора ответчик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (л.д.12, 13). 

Пунктом 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей (л.д. 18-24).

В соответствии с графиком платежей (л.д.14) полная сумма, подлежащая выплате клиентом 462888,64 руб. Ежемесячный платеж 10 286,43 руб. (кроме последнего – 10 285,72 руб.), платежи осуществляются согласно графику платежей по кредиту. Последний платеж по кредитному договору подлежал уплате 28.06.2017.

Согласно п.п.1.2.2.5, 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в кредитном договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (л.д.18-24).

Пунктом 1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязан выплатить Банку платы (неустойку, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Договоре, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по Договору.

Согласно условиям договора (п. 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц) по потребительским кредитам неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму просроченного основного долга и составляет 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день (л.д.25).

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае нарушения Клиентом условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного возврата Кредита вместе с причитающими процентами и полного погашения задолженности по Кредитному договору.

С Условиями кредитного ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договоре (л.д. 12, 13). 

Вместе с этим ответчиком ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не своевременно и не в полном объеме производилось ежемесячное погашения кредита и начисленных процентов, что подтверждается представленной истцом выпиской лицевого счета ответчика (л.д. 9-11).

Как следует из расчета задолженности (л.д.8) в результате ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по договору, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15.10.2018 составляет 635 384 руб. 34 коп., из которых: просроченный основной долг – 108 265 руб. 39 коп., проценты – 3 630 руб. 49 коп., неустойка – 523 488 руб. 46 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, поскольку ответчик был согласен с условиями договора, в том числе с размером процентов за пользование кредитом, доказательств возврата кредита и оплаты процентов в полном объеме ответчиком в судебное заседание не представлено, требования истца о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу вышеназванной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7).

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разъяснения вышестоящих судов о возможном снижении неустойки применяются к тем ситуациям, когда взыскиваемая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств (превышает основной долг, равна или почти равна ему).

Согласно условиям договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму просроченного основного долга и составляет 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

Учитывая, что установленный договором размер неустойки в значительной степени превышает как ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, так и ключевую ставку, установленную Банком России, превышает размер основного долга по кредиту 108 265,39 руб., то обстоятельство, что взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной, с учетом вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу о снижении неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 28.09.2013 по состоянию на 15.10.2018 в размере 121 895 руб. 88 коп., из которых: просроченный основной долг – 108 265 руб. 39 коп., проценты – 3 630 руб. 49 коп., неустойка – 10 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Банком при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 9 553 руб. 84 коп., что подтверждается платежным поручением № 29832 от 22.10.2018 (л.д. 7).

Поскольку иск в части взыскания основного долга, процентов удовлетворен, а также учитывая, что уменьшение судом размера неустойки не является отказом в удовлетворении исковых требований, и принцип пропорциональности в данном случае не применяется, то истец вправе требовать от ответчика возмещения расходов на оплату госпошлины в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 9 553 руб. 84 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общества с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № от 28.09.2013 по состоянию на 15.10.2018 в общей сумме 121 895 руб. 88 коп., из которых: просроченный основной долг – 108 265 руб. 39 коп., проценты – 3 630 руб. 49 коп., неустойка – 10 000 руб., и также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9 553 руб. 84 коп., а всего взыскать 131 449 (сто тридцать одну тысячу четыреста сорок девять) рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в Лысьвенский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись).

Верно.Судья: