Дело №2-2716/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград 28 ноября 2018 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Ковалевой К.А.,

с участием представителя истца АО «КБ ДельтаКредит» - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, в обоснование требований указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ОАО КБ «Русский Южный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 700000 руб. на приобретение квартиры по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ51 под ее залог. Указанный кредитный договор был заключен на 242 месяца под 11% годовых. Ответчик обязался производить погашение кредита равными частям по 7225 руб. ежемесячно. 22.10.2007г. ОАО КБ «Русский Южный банк» уступило права требования по данному кредитному договору акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит», что подтверждает договор передачи прав по закладной ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ИДК-Р/0-07. Ответчик был уведомлен о состоявшемся переходе прав. С июня 2018г. ответчик платежи по договору не производил. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» считает допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора существенным и достаточным основанием для расторжения указанного договора на основании п.п.1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» просит суд расторгнуть кредитный договор от 13.09.2007г. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ заключенный между ОАО КБ «Русский Южный банк» с ФИО1, взыскать с последнего в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору, составившую на ДАТА ИЗЪЯТА 537383 руб. 43 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 14571 руб. 07 коп., по оплате услуг оценщика – 5000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровым номером ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ установить начальную продажную цену 1150249 руб., способ реализации этого имущества – публичные торги. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по двум известным суду адресам (регистрации и места жительства), почтовые уведомления вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве дела.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" - по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. Таким образом, ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда "судебное", что свидетельствует о злоупотреблении его своими процессуальными правами.

Таким образом, суд исполнил свою обязанность по извещению стороны надлежащим образом, тогда как ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив почтовое отправление разряда "судебное".

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как видно из материалов дела и установлено судом на основании заверенной копии кредитного договора от 13.09.2007г. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ОАО КБ «Русский Южный банк» обязалось предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 700000 руб. для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ51, а ФИО1 обязался возвратить в срок не позднее 242 месяцев с даты предоставления кредита полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых. 

Пункт 6.10 кредитного договора предусматривает, что в целях однозначного понимания кредитного договора стороны договорились, что в случае передачи кредитором прав по закладной третьим лицам, а также в случае дальнейшей передачи указанными лицами прав по закладной, любой новый законный владелец закладной является кредитором в понимании кредитного договора. В случае передачи кредитором прав по закладной заемщик обязуется выполнять предусмотренные кредитным договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является законным владельцем закладной, за исключением случая предусмотренного п. ДАТА ИЗЪЯТА настоящего договора.

ОАО КБ «Русский Южный банк» порядок предоставления кредита выполнило, что подтверждает заверенная копия договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 13.09.2007г. (л.д.82-83). 

Во исполнение принятых заемщиком обязательств по кредитному договору от 13.09.2007г. ОАО КБ «Русский Южный банк» и ФИО1 оформили в установленном законом порядке закладную.

Согласно договору передачи прав по закладной от 22.10.2007г. право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ года к гражданину ФИО1, право залога на недвижимое имущество квартиру по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ51 ОАО КБ «Русский Южный банк» передано акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» (л.д. 84-88).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. 

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

Представленный суду истцом расчет задолженности и выписка по счету заемщика подтверждают, что по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 537107 руб. 04 коп., из которых: сумма основного долга 507383 руб. 42 коп., начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом 18875 руб. 55 коп., пени 10848 руб. 07 коп. Альтернативный расчет задолженности ответчиком и не представлен, равно как и не представлено ответчиком доказательств неисполнении своих обязательств по кредитному договору.

Проверив правильность представленных суду расчетов задолженности, суд принимает во внимание, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА с июня 2018 года по настоящее время, поэтому начисленная ответчику пеня соответствует последствиям нарушения им своих обязательств. 

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору не прекращены надлежащим исполнением, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 13.09.2007г. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ИДК-Р/0-07, составившую на 20.09.2018г. в размере 537107 руб. 04 коп, поскольку в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая размер предоставленного ФИО1 кредита, размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд признает обоснованными доводы истца, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным. При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ОАО КБ «Русский Южный банк».

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно копии закладной от ДАТА ИЗЪЯТА, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя. 

При разрешении настоящего спора суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (л.д. 89-90), избрать порядок реализации этого недвижимого имущества – на публичных торгах. 

Согласно отчету оценщика 2863/18-И (л.д. 97-158), составленному ДАТА ИЗЪЯТА обществом с ограниченной ответственностью «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ51, составляет 1437812 руб. 

Доказательств иной стоимости указанного недвижимого имущества суду не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Суд принимает указанный отчет в качестве доказательства по делу, поскольку он соответствует требованиям Федерального закона Российской Федерации «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», оснований сомневаться в квалификации оценщика не имеется, так как он обладает необходимыми познаниями в области порученного ему исследования. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011 №405-ФЗ, от 21.07.2014 №217-ФЗ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное и приведенные нормы права, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ51, в размере (1437812 руб. : 100 % х 80 % =) 1150249 руб. 60 коп. 

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В данном случае суд считает необходимым присудить истцу с ответчика ФИО1 в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 14571 руб. 07 коп., по оплате услуг оценщика 5000 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 56, 98 п.1, 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенный между ОАО КБ «Русский Южный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит»:

- задолженность по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА): сумму основного долга 507383 руб. 42 коп., начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом 18875 руб. 55 коп., пени 10848 руб. 07 коп.,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины – 14571 руб. 07 коп., 

- судебные расходы по оплате услуг оценщика – 5000 руб., 

а всего 556678 руб. 11 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – АДРЕС ИЗЪЯТ, установив начальную продажную цену в размере 1150249 руб. 60 коп, и порядок реализации этого недвижимого имущества – на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья О.Ю.Буланцева