Дело № 2-54/2020

УИД 22RS0017-01-2020-000012-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

c. Новоегорьевское 06 мая 2020 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.

при секретаре Осинцевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между ПАО Сбербанк России и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 96000 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Несмотря на принятые обязательства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем, возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 102 598 рублей 68 копеек. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 102 598 рублей 68 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 82 808 рублей 86 копеек, просроченные проценты - 19 197 рублей 61 копейка, неустойка за просроченный основной долг - 342 рубля 98 копеек, неустойка за просроченные проценты - 249 рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 251 рубль 97 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России»в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила возражение, в котором не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору и ее размера, просила о снижении суммы неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 500 рублей в связи с трудным финансовым положением. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» в лице его филиала и ФИО1 заключен потребительский кредит №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 96 000 рублей с уплатой за пользование кредитными ресурсами 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Сумма займа получена ФИО1

Основанием заключения указанного договора явилось заявление ФИО1 о предоставлении ей потребительского кредита, подписанное ответчиком ФИО1 с указанием её персональных данных, в котором она согласилась с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 96 000 рублей, тем самым в соответствии с положениями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершил акцепт оферты, что свидетельствует о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора.

В соответствии с заключённым договором Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть заемные денежные средства Банку в предусмотренные договором сроки.

Из представленного расчета следует, что ответчик пользовалась кредитными денежными средствами. В то же время обязательства по возврату кредита исполнялись ею ненадлежащим образом, в результате чего образовалась указанная в иске задолженность.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Как следует из выписки по счету и приведенного расчета, не оспоренного ответчиком, обязательства по погашению кредита ФИО1 не исполняла надлежащим образом, чем нарушила условия договора. В счет погашения задолженности ответчиком уплачено 35 876 рублей 91 копейка, из которых на погашение основного долга, в том числе просроченного, перечислено 13 191 рубль 14 копеек, на погашение процентов, в том числе просроченных, - 22 647 рублей 90 копеек, на оплату неустойки на сумму задолженности про процентам - 17 рублей 60 копеек, на оплату неустойки на сумму задолженности по основному долгу - 20 рублей 27 копеек. 

Таким образом, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 102 598 рублей 68 копеек, из которых: 82 808 рублей 86 копеек - просроченная ссудная задолженность, 19 197 рублей 61 копейка - просроченные проценты, 342 рубля 98 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 249 рублей 23 копейки - неустойка за просроченные проценты. Судом, представленный истцом расчет долга, проверен, расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

Поскольку между сторонами при заключении договора потребительского кредита достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе, о размере процентов, сроках возврата и уплаты процентов, и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то в силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленные требования о взыскании суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентов по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование Кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки, которая составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Поскольку между сторонами при заключении договора потребительского кредита была достигнута договоренность об уплате пени (неустойки) при нарушении заемщиком сроков возврата займа и сроков уплаты процентов за пользование займом в соответствии с графиком платежей и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то требования о взыскании штрафных санкций являются законными.

Довод ответчика о необходимости снижения размера неустойки до 500 рублей, ввиду его несоразмерности размеру взыскиваемой суммы задолженности, суд находит не состоятельным, поскольку размер неустойки 592 рубля 21 копейка соответствует размеру нарушенных обязательств. В связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не находит, поскольку не усматривается явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что условия договора сторонами согласованы, кредит ответчику предоставлен, денежные средства получены, но принятые на себя обязательства надлежащим образом ответчик не исполнил, нарушил сроки погашения кредита, то имеются основания для удовлетворения иска.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 251 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 598 рублей 68 копеек, из них: 82 808 рублей 86 копеек - просроченная ссудная задолженность, 19 197 рублей 61 копейка - просроченные проценты, 342 рубля 98 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 249 рублей 23 копейки - неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 251 рубль. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Егорьевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15.05.2020

Судья Е.В. Сафрайдер

Верно

Судья Е.В. Сафрайдер