дело № 2-2403/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2019 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П., 

при секретаре Ишимовой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... ФИО1 заключил с ПАО КБ «Восточный» договор кредитования №... путем акцепта Банком соответствующего заявления о заключении договора кредитования. На основании Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит с условием ежемесячного погашения Ответчиком задолженности аннуитетными платежами, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика в пользу Банка задолженности по Кредитному договору по состоянию на .... Однако позднее указанный судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению Ответчика. После ... Банк продолжал начислять Ответчику проценты за пользование кредитом. ... между Банком и ООО «САВД» был заключен Договор №... возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого Банк уступил ООО «САВД» права требования по договорам кредитования к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе права требования к Ответчику по Кредитному договору. Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО «САВД» не вправе начислять должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения такого договора уступки прав требования (цессии). ... между ООО «САВД» и ООО «РегионКонсалт» был заключен Договор №... возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «РегионКонсалт» перешли права требования по договорам кредитования к Должникам, в том числе права требования к Ответчику по Кредитному договору. ... между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен Договор № RK-NV/2607/19 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования к Ответчику по Кредитному договору были уступлены Истцу. Таким образом, поскольку за период времени с ... (дата заключения между Банком и ООО «САВД» Договора №... возмездной уступки прав требования (цессии)) до ... (дата заключения между ООО «РегионКонсалт» и Истцом Договора цессии) платежи от Должников не поступали, то к Истцу перешли права требования к Должникам в том же размере и объеме, который Банк уступил ООО «САВД», а ООО «САВД» уступило ООО «РегионКонсалт», в том числе права требования к Ответчику по Кредитному договору в размере 159 117,23 рублей, в том числе: 97 907,07 рублей - основной долг; 52 016.00 рублей - проценты; 9 194,16 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи. ... ООО «РегионКонсалт» направило Ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по Кредитному договору. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору. Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по Договору кредитования №... от ..., которая по состоянию на ... составляет 159117,23 рублей, в том числе: 97907,07 рублей – основной долг; 52016,00 рублей – проценты; 9194,16 рублей – неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи, расходы по уплате государственной пошлины – 4382,34 рублей.

В судебное заседание представитель истца: ООО «Нэйва» не явился, при этом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания был извещен. В своем заявлении просит рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Нэйва».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался заблаговременно по месту регистрации. Предоставил в суд возражение на иск и ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора он обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно, в определенной сумме (минимальный платеж). Последняя операция по погашению кредита датирована 2014 годом, следовательно, срок исковой давности должен течь именно с этого момента и окончание срока исковой давности истекло в 2017 году. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Согласно кредитному договору стороны обязались не разглашать каким-либо способом третьим лицам информацию, содержащуюся в означенном кредитном договоре, его приложениях и документах, представляемых сторонами друг другу, включая персональные данные заемщика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и данным договором, в том числе с письменного согласия заемщика или Банка, соответственно, третьим лицам в целях заключения Банком сделок в связи с реализацией прав Банка по договору и (или) обеспечению, включая уступку прав требования. Из буквального толкования Договора следует, что разглашение информации третьим лицам о заключенном кредитном договоре в связи с уступкой Банком прав требования третьим лицам допускалось или с письменного согласия заемщика, или с письменного согласия Банка. При этом кредитный договор не содержит каких-либо положений о том, чье письменное согласие - заемщика или Банка - требовалось при передаче информации в результате уступки права требования Банком третьим лицам. При таких обстоятельствах с необходимостью следует вывод, что стороны кредитного договора не согласовали порядок уступки прав требования по кредитному договору, включая передачу информации о таком договоре третьим лицам, который исключал необходимость дачи согласия на такую уступку со стороны заемщика. Считает, что для удовлетворения исковых требований не имеется правовых оснований и просит в иске отказать.

На основании части 4 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа, так как в силу статьи 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ... ФИО1 подписал Заявление о заключении договора кредитования №... тем самым заключил с ОАО КБ «Восточный» смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 7 на обороте, 8-9).

Согласно индивидуальных условий кредитования Заемщику предоставлен кредит на сумму 127697 руб., со сроком возврата кредита – 60 месяцев, под 31 % годовых, дата платежа – 02 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 4981,18 рублей.

Согласно условиям договора кредитования ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за его использование ежемесячно по частям – оплата суммы обязательного платежа или полностью – оплата суммы общей задолженности. Ответчик согласился с условиями договора кредитования, что подтверждено личной подписью ФИО1 в заявлении, добровольно присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», плата в сумме 766,18 ежемесячно.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счета №... ответчиком неоднократно нарушались обязательства по договору кредитования, платежи по кредиту вносились не в полном объеме, с нарушением условий погашения кредита. Последний платеж произведен ... в размере 1800 рублей через Банк Москвы.

В связи с чем, ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с ... по ... в размере 148640,21 рублей, госпошлины 2086,40 рублей. ... определением мирового судьи судебного участка по г.Межгорье судебный приказ был отменен. Однако как следует из материалов дела, после ... Банк продолжал начислять Ответчику проценты за пользование кредитом.

... между Банком и ООО «САВД» был заключен Договор №... возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого Банк уступил ООО «САВД» права требования по договору кредитования к заемщику ФИО1. Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО «САВД» не вправе начислять должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения такого договора уступки прав требования (цессии) (л.д. 15-17). 

... между ООО «САВД» и ООО «РегионКонсалт» был заключен Договор №... возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «РегионКонсалт» перешло право требования по договору кредитования к Должнику ФИО1 по кредитному договору. 

... между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен Договор №... возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования к Ответчику по Кредитному договору были уступлены Истцу (л.д. 18-21). 

Таким образом, поскольку за период времени с ... (дата заключения между Банком и ООО «САВД» Договора №... возмездной уступки прав требования (цессии)) до ... (дата заключения между ООО «РегионКонсалт» и Истцом Договора цессии) платежи от ответчика не поступали, то к Истцу перешло право требования к должнику – ответчику ФИО1 по кредитному договору в размере 159117,23 рублей, в том числе: 97907,07 рублей - основной долг; 52016,00 рублей - проценты; 9194,16 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи, т.е. в том же размере и объеме, который Банк уступил ООО «САВД», а ООО «САВД» уступило ООО «РегионКонсалт».

Согласно представленному истцом реестру должников общая сумма проданной банком задолженности в отношении ответчика ФИО1 составляет 159117,23 рублей (л.д. 21).

Суд соглашается с предоставленным расчетом, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был, ответчик в судебное заседание не представил доказательств, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме. 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о применении исковой давности и об отсутствии условий на переуступку права требования не состоятельны, поскольку согласно графику платежей последний день погашения кредита установлен - ... год, а в спорном договоре кредитования, в том числе и в анкете-заявлении содержатся все условия о переуступке прав требований по кредитному договору, с чем был лично ознакомлен ответчик поставив свои подписи в указанных документах.

Кроме того, как усматривается из материалов дела, ответчиком производились оплаты по договору, последний платеж произведен ... в размере 1800 рублей через Банк Москвы, т.е. ответчик признавал наличие у него задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 14 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В декабре 2016 г., т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности, Банк «Восточный» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору.

... судебный приказ был вынесен, а ... судебный приказ был отменен определением мирового судьи в связи с поступлением письменных возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, в соответствии с положениями абз. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности было прервано, следовательно, истцом не был пропущен срок исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4382,34 рублей, согласно платежных поручений от ... №..., №....

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору №... от ..., по состоянию на ... в размере 159117, 23 рублей, в том числе: 97907,07 рублей – основной долг; 52016,00 рублей – проценты; 9194,16 рублей – неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4382 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан Постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2019 года.

Председательствующий судья: К.П. Нагимова