2-266/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 13 ноября 2019 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Елдышева А.А., 

при секретаре Калашниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01 ноября 2016 года между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 341445 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит», Тарифах по программе «Потребительский кредит». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в Заявлении. В соответствии с п.1.7 Условий клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике платежей. Однако, в нарушение Условий предоставления кредита ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в связи с чем на 29 августа 2019 года образовалась задолженность в размере 87393,35 руб., из которых: 84326,94 руб. – задолженность по основному долгу; 3066,41 руб. – задолженность по неустойкам. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности по кредиту, а также взыскать с последнего понесенные им расходы по уплате госпошлины в размере 2822 руб. 

Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, истец в ходе судебного разбирательства представил суду заявление об уточнении исковых требований, просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредиту в размере 53393,35 руб., в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности по кредитному договору № от 01.11.2016 года. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Исходя из ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ). 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 01.11.2016 года между ПАО « Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении потребительского кредита, Условий предоставления потребительских кредитов, а также Тарифов по предоставлению потребительских кредитов по программе «Потребительский кредит», по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 341445 руб., со сроком погашения 60 месяцев под 29,9 % годовых (л.д. 9-10, 14-15). 

Согласно Условиям и Графику платежей, согласованными с заемщиком, ФИО1 обязалась вносить ежемесячные аннуитетные платежи в счет погашения кредита в размере 10970 руб. 4-го числа каждого месяца. 

При получении кредита ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.12). 

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ФИО1 договора являются Условия предоставления потребительских кредитов (далее – Условия) (л.д. 17-22), в соответствии с п. 1.7 которых Клиент обязуется вернуть Банку предоставленный кредит, а также начисленные на него проценты и комиссии, предусмотренные Договором. 

Согласно п.п. 3.1, 3.7 Условий клиент обязуется обеспечить наличие на счете в дату платежа денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме. 

Согласно п. 3.5 Условий списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете - просроченная задолженность по процентам по кредиту, просроченный основной долг по кредиту; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа - проценты по кредиту, основной долг по кредиту, комиссии.

В соответствии с п. 7.1. Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

ФИО1 с указанными Условиями предоставления потребительских кредитов ознакомился, с ними согласился и обязался их выполнять, в том числе принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается его заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д. 14-15). 

Предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 341445 руб. подтверждается выпиской по счету № (л.д. 28-33) и самим ответчиком не опровергнуто. 

Таким образом, поданное ответчиком заявление о представлении денежных средств в размере 341445 руб. является офертой, которая в совокупности с Условиями предоставления потребительских кредитов и Тарифами банка является кредитным договором. О заключении договора на указанных в оферте условиях, в соответствии с положениями п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, свидетельствует реальное совершение банком действий по открытию заемщику счета и перечислению на него указанных в заявлении ФИО1 денежных средств, факт получения которых ответчик не отрицает. 

Таким образом, требования закона о соблюдении письменной формы договора в данном случае выполнены, договор считается заключенным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по кредиту (л.д. 25-27), обязательства по кредитному договору ответчиком длительное время не исполняются, платежи в счет погашения основного долга, процентов и комиссий за пользование кредитом производились им с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности в размере 53393,35 руб.

Данный расчет в обоснование размера подлежащей взысканию суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, является верным и ответчиком не оспорен. Свой расчет задолженности ответчик не представил. 

14 марта 2018 года истец обратился с заключительным требованием в адрес заемщика о принятии мер к погашению задолженности в полном объеме не позднее 14 апреля 2018 года (л.д. 35). Однако ответчиком мер к добровольному погашению задолженности в полном объеме не принято.

Учитывая, что ответчик не выполнил обязательства по договору займа, и, принимая во внимание достигнутое между сторонами соглашение об условиях кредитования, суд считает, что у истца возникло право требовать взыскание задолженности по кредиту и уплаты иных платежей, предусмотренных Условиями предоставления потребительских кредитов. 

Заключая договор, ответчик согласился с условиями платежей по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем должен исполнять его надлежащим образом.

В связи с этим суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу вышеназванных требований закона понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2822 руб. также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 01 ноября 2016 года в размере 53393 (пятьдесят три тысячи триста девяносто три) руб. 35 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2822 (две тысячи восемьсот двадцать два) руб. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления его полного текста.

Полный текст решения изготовлен 15 ноября 2019 года. 

Судья А.А. Елдышев