РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре Карпушкиной О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-536/18 по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее - Банк «ТРАСТ» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 62703,84 рублей по кредитному договору № от 08.02.2010 г., возврат государственной пошлины в сумме 2081 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 08.02.2010 года Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк "Траст" (ПАО), Тарифах Банк "Траст" (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 20000 рублей, срок пользования кредитом - 103 месяца, процентная ставка по кредиту – 27,99%. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность без учета штрафов за пропуск платежей. По состоянию за период с 08.02.2010 г. по 07.08.2018 г. задолженность ответчика составляет в размере 62703,84 рублей, в том числе: сумма основного долга – 19824,56 рублей; проценты за пользование кредитом – 39548,68 рублей, комиссия – 3330,60 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, требования поддерживает. Впоследствии истцом был представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 08.02.2018 г., согласно которому сумма задолженности с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности составляет 59903,84 рублей (62703,84 – 2800 = 59903,84), где 62703,84 рублей – сумма задолженности по договору, 2800 рублей – сумма задолженности по состоянию на 23.07.2014 года. Ссылаясь на п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» указывают, что датой обращения истца за защитой нарушенных прав является 20.07.2017 г. (л.д.52-55).

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующий по доверенности от 07.11.2018 г., в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, свои письменные возражения поддерживает в полном объеме, из которых следует, что исковые требования Банк «ТРАСТ» (ПАО) не признает, просит применить к исковым требованиям срок исковой давности, который пропущен истцом. Последний платеж по данному кредиту был произведен ответчиком 20.07.2011 года. Согласно тарифного плана срок действия кредитной карты составляет 2 года. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитных карт (версия 1.1) п.9.5 Договор с клиентом расторгается в следующих случаях: п.9.5.1.2 – в случае окончания действия кредитной карты – по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты (л.д.45). 

Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 08.02.2010 года Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, который заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ "ТРАСТ" (ПАО), тарифах НБ "ТРАСТ" (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 20000 рублей, проценты за пользование кредитом – 27,99% годовых. График платежей сторонами не согласован (л.д.13-28).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. 

Из представленных доказательств следует, что ФИО1 обязательства по возврату задолженности не исполняются с 08.06.2011 г. по основному долгу, последний платеж по процентам был произведен 20.07.2011 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

По состоянию на 07.08.2018 года задолженность ответчика перед истцом составила 62703,84 рублей, в том числе: сумма основного долга – 19824,56 рублей; проценты за пользование кредитом – 39548,68 рублей, комиссия – 3330,60 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-12, 52-55).

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, ответчик фактически сумму задолженности не оспаривал.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом первой инстанции.

Представитель истца ФИО2 заявил о пропуске срока исковой давности.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком не исполнялись обязанности по внесению платежей по кредитной карте с 08.08.2011 года.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим ГК РФ и иными законами. 

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пунктах 1 и 2 статьи 850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.

В соответствии с п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами.

Согласно раздела 1 Условий минимальный взнос - сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в Тарифах.

Согласно п.4.12 Условий при объявлении задолженности срочной к платежу вся сумма задолженности клиента подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. 

Согласно п.4.13 задолженность, объявленная срочной к платежу и не погашенная до даты, указанной в заключительной выписке, классифицируется как просроченная. При этом Банк вправе в судебном порядке требовать возвращения клиентом задолженности.

Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, заключенного сторонами, он не содержит графика внесения денежных средств и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту. Поскольку сторонами не согласован график платежей, а минимальный взнос таким платежом не является, срок возврата займа договором не установлен, договор является обязательством со сроком исполнения, соответствующим дню предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Из материалов дела усматривается, что заемщик, в нарушение условий договора, не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

20.08.2018 г. на основании заявления истца вынесен судебный приказ в отношении должника ФИО1, который определением мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области от 04.09.2018 г. отменен на основании заявления ответчика.

Соответственно, течение срока исковой давности исчисляется с указанной даты и на день обращения истца в суд не истек.

При таких обстоятельствах довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не основан на законе и противоречит фактически значимым обстоятельствам по делу.

Доводы представителя ответчика об окончании срока действия карты в соответствии с п. 9.5.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт суд находит несостоятельной, так как пункт 9.5.1 Условий, в который входит и пункт 9.5.1.2, предусматривает расторжение договора по инициативе клиента при условии окончательного расчета с Банком. В данном случае окончательный расчет с Банком ответчиком не произведен.

По этим же основаниям суд считает несостоятельной ссылку представителя ответчика на срок действия карты, указанный в тарифном плане. 

Поскольку судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд полагает, что требования банка о взыскании денежных средств в общей сумме 62703,84 рубля являются обоснованными.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2081 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от 08.02.2010 года в размере 62703,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2081 рублей, а всего 64784,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.12.2018 года.

Судья-