Дело № 2-289/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 14 марта 2019 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Ширшовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО4 была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № ..... от ...... В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чём свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён договор путём присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

Несмотря на принятые заёмщиком на себя обязательства, платежи в счёт погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объёме и с нарушением сроков погашения задолженности. По состоянию на ..... размер задолженности по кредитной карте по счёту № ..... составляет 148634,63 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 115939,85 рублей, просроченные проценты – 32585,38 рублей, неустойка – 109,40 рублей.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО1 По данным истца наследниками заёмщика являются жена ФИО2, дочь ФИО3, сын ФИО3 Истец направил наследникам умершего заёмщика уведомление о наличии просроченной задолженности. В настоящее время задолженность остаётся непогашенной. Для защиты своего нарушенного права кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 4172,69 рублей.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать солидарно со ФИО2, ФИО3, ФИО3 в свою пользу задолженность по счёту № ..... международной банковской карты № ..... ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ..... в размере 148634,63 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 115939,85 рублей, просроченные проценты – 32585,38 рублей, неустойка – 109,40 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5, действующий на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком до ....., исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объёме.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО3, надлежащим образом извещённые о его месте и времени, не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили. При этом ответчики неоднократно извещались заказными письмами с уведомлением о рассмотрении гражданского дела по адресу регистрации, которые возвращены за истечением срока хранения. Иного адреса проживания ответчиков судом не установлено. Нежелание участников процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении их от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Таким образом, поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, с его смертью такое обязательство не прекращается, обязанность по его исполнению возлагается на наследников.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё) Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (п. 61).

Следовательно, со дня открытия наследства наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только денежную сумму, полученную наследодателем, но и уплатить проценты на неё в размерах и в порядке, определённых договором.

Кроме того, исходя из принципа неизменности при универсальном правопреемстве, который определяет переход гражданско-правовой ответственности, права и обязанности должника переходят по наследству со всеми лежащими на них обременениями и обязательствами. Таким образом, если на наследодателе лежала обязанность по уплате неустойки, то в случае его смерти она переходит к наследникам, за исключением периода с момента открытия наследства до момента его принятия наследниками. 

Судом установлено, что ..... ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № ..... (л.д. 8).

Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (п. 1.1. Общих условий).

Клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён договор путём присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Согласно условиям кредитования Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счёте в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 5.1. Общих условий). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счёту карты (п. 5.2. Общих условий). Для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 120000 рублей (п. 1.1 Индивидуальных условий).

Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счёт карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчёте для погашения задолженности (п. 5.6. Общих условий).

Обязательный платёж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счёт карты до наступления Даты платежа. Обязательный платёж, размер которого указывается в Отчёте, рассчитывается как 5 % от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчёта, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчётный период по дату формирования Отчёта включительно.

Основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения Лимита кредита, без учёта процентов, начисленных за пользование кредитом.

Дата платежа – дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счёт карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчёте. Дата платежа рассчитывается с Даты отчёта (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходных/праздничный день, в Отчёте будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днём.

Отчёт по карте – ежемесячный отчёт по карте, предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа (п. 2 Общих условий).

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3. Общих условий). За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объёме (п. 12 Индивидуальных условий).

Заёмщик ФИО4, ..... года рождения, умер ....., что подтверждается свидетельством о смерти серии ..... № ..... (л.д. 38).

Из материалов наследственного дела № ..... следует, что ..... нотариусу Новокузнецкого нотариального округа ФИО6 подано заявление супругой наследодателя ФИО2 о принятии наследства на имущество наследодателя по всем основаниям (л.д. 39). ..... нотариусу Новокузнецкого нотариального округа ФИО6 подано заявление ФИО2 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 40). ..... ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из денежных средств во вкладах в ПАО «Сбербанк России» и начисленных на них компенсаций, процентов, 1/2 доли в праве собственности на квартиру № ....., находящуюся по адресу: ..... (л.д. 59-60).

Кроме того, из материалов наследственного дела № ..... следует, что дети наследодателя ФИО3, ФИО3 не обращались к нотариусу с заявлениями о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство. Сведений о совершении ими действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не представлено.

Согласно расчёту ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ..... размер задолженности по кредитной карте по счёту № ..... составляет 148634,63 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 115939,85 рублей, просроченные проценты – 32585,38 рублей, неустойка – 109,40 рублей.

Представленный истцом расчёт задолженности соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиками не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчёт в основу решения.

Таким образом, учитывая, что сумма долговых обязательств не превышает рыночной стоимости принятого ответчиком ФИО2 наследственного имущества и обратному доказательств не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по счёту № ..... международной банковской карты № ..... ПАО «Сбербанк России» в размере:

115 939,85 руб. – просроченная ссудная задолженность;

32 585,38 руб. – просроченные проценты, 

82,65 руб. – неустойка по состоянию на ..... (на момент открытия наследства, после принятия наследства неустойка не начислялась).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 4172,69 рублей по платёжному поручению № ..... от ....., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в размере 4172,16 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2, ..... года рождения, задолженность по счёту № ..... международной банковской карты № ..... ПАО «Сбербанк России» в размере 148607,88 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 115939,85 рублей, просроченные проценты – 32585,38 рублей, неустойка – 82,65 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4172,16 рублей, а всего 152780 (сто пятьдесят две тысячи семьсот восемьдесят) рублей 04 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19.03.2019.

Судья: А.П. Слобожанина